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Assurance Vie : comment choisir et gérer ses Contrats Assurance Vie ?

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Vous cherchez à épargner de manière efficace ou vous souhaitez accumuler un petit pécule pour votre pension ? L'assurance vie est un produit d'assurance qui vous permet d'épargner de manière efficace tout en bénéficiant de nombreux avantages fiscaux et de différentes garanties supplémentaires.

Différents produits d'assurances vie existent, ils sont faits pour s'adapter à chaque situation. En effet, votre statut professionnel, votre épargne déjà existante, votre âge influent sur le type de contrat que vous devez souscrire. Le courtier digital Yago se charge de vous accompagner pour la souscription et la gestion de vos assurances vie afin de vous assurer la bonne protection de votre épargne. Sur cette page, vous trouvez toutes les informations sur le contrat d'assurance vie.

Pourquoi souscrire un contrat d'assurance vie ?

Une assurance vie est une manière d'épargner pendant votre vie en bénéficiant de différents avantages et dans le but de vous assurer une rente pendant votre retraite et de compléter votre pension légale. Votre contrat d'assurance prévoit que vous touchiez une rente à échéance du contrat, dans le cas où vous êtes toujours en vie. En cas de décès avant l'échéance, le capital acquis peut être transmis à vos ayants droit en fonction de ce que vous aurez convenu lors de la souscription, et des garanties complémentaires et supplémentaires souscrites.

L'avantage de l'assurance vie est qu'elle vous permet d'épargner de l'argent chaque mois ou chaque année tout en bénéficiant d'un abattement fiscal sur une partie de la valeur épargnée.

Le montant déductible de vos impôts varie selon le type d'assurance vie que vous prenez.

Produit Plafond Montant max. déductible Avantage fiscal
PLCI 39.863,77 € 3.965,77 € jusqu’à 70 %
EIP 80 % 80 % /
CPTI 80 % 80 % 30 %
EP / 1.020 € par an 30 %
ELT 36.850 € 2.450 € par an 30 %

Note : la règle des 80 % s'applique aux EIP et aux CPTI ; elle signifie que le montant total de la pension ne peut pas dépasser 80 % du dernier revenu professionnel.

Certains produits d'assurance vie sont taxés sur leur prime annuelle, mais pas tous.

Quel Contrat Assurance Vie choisir ?

Avant de sélectionner un contrat d'assurance vie, vous devez déterminer ce qui est important. Vous devez savoir qui vous êtes, ce que vous avez et ce dont vous auriez besoin. Une hésitation ? Nos experts de Yago vous aideront à déterminer le contrat assurance vie qui vous correspond le mieux.

Comparez les Contrats Assurances Vie en fonction de votre profil

Le choix de votre contrat d'assurance vie varie beaucoup selon votre statut professionnel : un fonctionnaire n'aura pas les mêmes besoins qu'une employée ou qu'un chef d'entreprise indépendant.

Il existe plusieurs types d'assurances vie :

Les fonctionnaires ne bénéficient pas d'une assurance groupe ou d'une PLCI/CPTI car leur pension légale est plus importante.

Comparez les garanties Assurance Vie

Le niveau de vos ressources financières va également modifier vos besoins : êtes-vous capable de payer une prime élevée ou préférez-vous mettre une petite somme de côté chaque année ?

Afin de bénéficier d'une bonne couverture en cas d'imprévu, vous pouvez ajouter à votre assurance vie deux types de garanties:

  • La garantie invalidité. Elle vous permet de conserver un revenu si vous êtes victime d'un accident ou d'une maladie. Cela est particulièrement important si vous restez incapable de reprendre le travail après deux mois. Pour un indépendant, les indemnités versées par l'INAMI tombent alors à 879 €/mois, vous serez donc en dessous du seuil de pauvreté.
  • La garantie décès. Elle comprend deux choses : l'assurance Solde Restant Dû (SRD) et l'assurance Capital Constant (CC). Une assurance Solde Restant Dû sert à rembourser ce qui reste de votre emprunt si vous décédez. Vous pouvez mettre la totalité de l'emprunt ou une partie sous la garantie. Imaginez : vous décédez avant d'avoir remboursé l'emprunt de votre maison. Privé de votre salaire, votre conjoint sera-t-il capable de rembourser cet emprunt tout seul ? Une assurance Capital Constant garantit que vos enfants toucheront bien leur héritage si vous disparaissez.

Tenez compte de deux choses :

  • La garantie décès n'est pas une assurance obsèques. L'assurance obsèques prend en charge les frais administratifs et matériels liés à votre enterrement.
  • Evitez les doublons : vérifiez que vos autres assurances ne vous couvrent pas encore pour le décès et l'invalidité.

Choisissez la bonne compagnie Assurance Vie

Pour votre assurance vie, privilégiez des compagnies sérieuses. Après tout, il ne s'agit pas d'une petite assurance : vous cotiserez durant plusieurs dizaines d'années.
Yago, le premier courtier digital en Belgique, travaille avec 31 compagnies d'assurances différentes. Afin de vous proposer les solutions les plus durables, nous ne travaillons qu'avec des assureurs réputés pour leur professionnalisme, tels que AG Insurance, AXA ou Bâloise.

Contrat Assurance Vie

Contrat Assurance Vie : ce qu’il faut retenir

Un contrat d'assurance vie peut signifier plusieurs choses, car il existe en réalité différents contrats d'assurance vie.

Selon que vous êtes employé, indépendant ou fonctionnaire, votre courtier assurance Yago vous proposera la formule adaptée :

  • Une Pension Libre Complémentaire pour Indépendants
  • Une Convention de Pension pour Travailleur Indépendant
  • Un Engagement Individuel Pension
  • Une Epargne-Pension
  • Une Epargne à Long Terme

La manière de cotiser peut varier selon le contrat d'assurance vie : une CPTI ou PLCI seront souscrites par un indépendant en tant qu'employeur et lui permettront de déduire les mensualités directement sur son revenu brut, tandis que l'Epargne Pension et l'Epargne à long Terme sont cotisées de manière personnelle.

Ces différents contrats d'assurance vie peuvent encore être complétés par une garantie invalidité ou par une garantie décès.

Il est toujours possible de pratiquer un rachat de votre assurance vie. Grâce à Yago, découvrez comment racheter votre vie avant terme.

Auteur de l'article

Tanguy Bocquet
Agréé FSMA
Co-fondateur & co-CEO

Tanguy a participé à la création de Yago en 2015, il dirige aujourd'hui les équipes produit et after sales. Tanguy est courtier agréé par la FSMA, il suit chaque année plus de 20 heures de formations agréées par la FSMA ; il est également coach et formateur de nos équipes. Enfin, il est régulièrement invité sur des podcasts et émissions télé pour vulgariser l'assurance.

Nos +15 000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2023

Philippe

15 juillet 2023
Je ne peux que recommander Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et sa qualité de service, sans oublier les meilleurs tarifs du marché. Ajoutez à cela des conseillers sympathiques et compétents. Que demander de plus ?

Marine

7 juin 2023
Je suis très satisfaite du service offert par Yago concernant l'assurance hospitalisation. Très réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne très agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne.

Eric

24 juin 2023
Professionnel, amical, patient et très réactif, j'ai été bien conseillé. Il faut être à l'aise avec la technologie car ils sont très digitaux et accessibles sur plusieurs canaux de communication en ligne, y compris WhatsApp. Ce qui est pratique pour moi.

Benoit

8 janvier 2024
J'ai contacté Yago qui m'a fait une proposition d'assurance beaucoup plus intéressante que celle que j'avais. Avec les mêmes conditions. Le dossier a été établi très rapidement et sans problème par des personnes très professionnelles. Je n'ai aucun regret.

Elisa

13 septembre 2023
En tant qu'avocat, je m'attendais à un minimum de rigueur, et je n'ai pas été déçu : des services adaptés aux besoins spécifiques de chacun, de bons conseils et un bon rapport qualité-prix, simple et rapide. Après un appel téléphonique, au cours duquel vous pouvez poser toutes vos questions et où le conseiller recherche la solution la plus adaptée, sans ajouter de garanties inutiles ni être sous-assuré, vous recevez un devis, vous le signez électroniquement et vous payez directement.

Sebastien

5 janvier 2024
Rien à dire de négatif. Tout est fait rapidement de plus il y a une confiance avec le client qui n'est pas sans déplaire. J'ai assuré mes motos chez eux et ce fut d'une grande facilité. Les prix sont très compétitif pour un service maximum. J'ai d'ailleurs plusieurs amis qui sont passé chez eux.

Stéphane

9 septembre 2023
Service exceptionnel dans l'assurance. Excellent support client. Simple, rapide, efficace, problem solvers. Une seule plateforme digitale pour gérer et centraliser toutes vos assurances simplement et au meilleur coût, avec un support téléphonique très efficace. Très sincèrement, je songe à quitter Ethias pour centraliser toutes mes assurances chez Yago !

Thomas

30 novembre 2023
Une équipe vraiment excellente ! Des tarifs vraiment correct, une bonne attention des attentes du client, un service rapide et sympathique. C'est sans hésiter que je continuerais à faire appel à leurs services.

Laurence

23 juin 2023
Rapidité, simplicité et humanité. Très rapidement après ma demande sur le site, on m'a contactée pour mes assurances. Contact personnalisé et où on se rappelle que les gens travaillent donc n'hésite pas à appeler en soirée. Leur plate-forme permet de gérer très facilement les contrats. Un merci particulier à Marie qui s'est occupée de mes contrats.

Kevin

26 mai 2023
Je suis entièrement satisfait des services proposés. Dès que j'ai eu des questions, on m'a répondu rapidement et dans le soucis de l'avoir fait correctement. Je recommande vivement Yago pour tout ceux qui veulent une équipe de courtiers active, réactive et proactive.

Georgeta

14 avril 2023
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.