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Comment puis-je Déduire un Maximum d'impôts grâce à mon Epargne-Pension ?

  • Votre Devis Epargne Pension en 1 minute
  • 317.5€ de dĂ©duction fiscale en 2022
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de nos clients recommandent Yago en 2021
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Le contrat d’assurance vie épargne-pension s’adresse à toutes les personnes âgées de 18 à 65 ans qui souhaitent commencer à épargner en prévision de la retraite.

Quel que soit votre statut professionnel : fonctionnaire, indépendant ou salarié, le niveau de votre pension légale est généralement insuffisant pour couvrir vos dépenses à compter de la retraite. Aussi, il est nécessaire d’anticiper et de se renseigner sur les contrats d’assurance vie. En particulier, le contrat d’épargne-pension vous assure un capital garanti et une réduction d'impôts très favorable.

Quel est le Montant DĂ©ductible Maximum avec mon Epargne-Pension en 2022 ?

Il existe deux contrats d’épargne-pension : le contrat dit d’épargne-pension classique et le contrat dit d’épargne-pension étendue ou XL. Ces deux contrats offrent des conditions fiscales différentes, et cela peu importe la compagnie. Il faut donc bien assimiler les subtilités de ces deux options avant de souscrire un contrat épargne-pension.

L’Epargne-Pension classique : quel est mon Plafond Déductible Maximum en 2022 ?

Le contrat assurance vie classique d’épargne-pension évolue en 2021.

Dorénavant vous pourrez verser un maximum de 990€/an dans votre épargne-pension. Vous bénéficierez immédiatement d’une réduction de 30 % d’impôts sur la prime versée, soit une économie d’impôts pouvant aller jusqu’à de 297€ (hors frais de gestion).

 

Conseil : Il est tout à fait possible d’effectuer des versements mensuels sur votre assurance épargne-pension. Dans ce cas, nous vous conseillons de ne pas dépasser 82.5€/mois (82.5€ x 12 = 990€)!

L’Epargne-Pension étendue : quel Montant Maximum puis-je épargner en 2022 ?

Le contrat d’assurance vie épargne-pension étendue s’adresse aux personnes qui souhaiteraient épargner chaque année un montant supérieur au plafond de 990€/an.
En effet, ce contrat d’assurance vie offre la possibilité de verser jusqu’à 1270€/an, soit 105€/mois, en 2020. Toutefois, en versant plus de 990€/an, vous ne bénéficierez plus que de 25 % de réduction d’impôts, ce qui vous permettra quand même d’économiser jusqu’à 317,5€/an

 

Attention : Si vous ne versez pas 1270€/an, vous tombez certainement dans le piège fiscal ...
En réalité, pour percevoir un remboursement égal à 297€, il faut cotiser 990€/an avec l'epargne pension classique ou 1188€ avec l'épargne augmentée. Si vous cotisez 1100€/an, vous n'aurez "que" 275€ de déduction fiscale...

Calculer le Montant Maximum Déductible 2022 de mon Epargne-Pension c’est facile !

Comme le contrat épargne pension ne dépends pas de vos revenus, mais seulement de ce que vous souhaitez épargner annuellement, vous pouvez dès maintenant estimer votre économie d'impôts avec le tableau récapitulatif ci-dessous.

Montant de la prime annuelle Moins de 990€/an Compris entre 990€ et 1270€/an
Réduction d’impôts 30 % 25 %
Montant de la réduction d’impôts 297€ au maximum 248€ à 317.5€/an
 

Attention : avec ce tableau vous ne pourrez pas calculer votre rendement réel !

Le Maximum DĂ©ductible de mon contrat Epargne-Pension peut-il Ă©voluer ?

Depuis 10 ans, le maximum déductible a évolué à la hausse. La tableau ci-dessous illustre ainsi la volonté du gouvernement de soutenir la souscription de contrats épargne-pension :

Année Max. déductible
2022 990 €
2021 990 €
2020 990 €
2019 980 €
2018 940 €
2017 940 €
2016 940 €
2015 940 €
2014 940 €
2013 940 €
2012 910 €
2011 880 €
2010 870 €

Epargne Pension DĂ©duire Maximum ImpĂ´ts

Attention au Piège Fiscal lié au Plafond de mon Epargne-Pension

En choisissant de cotiser plus de 990€/an, vous risquez de vous confronter à un piège fiscal. En effet, en cotisant par exemple 1000€/an vous passez dans le régime de l’épargne-pension étendue et vous ne bénéficiez plus que de 25% d’impôts, soit une réduction d’impôts de 250€ (1000 x 25% = 250€). Mais si vous étiez restés au plafond de 990€/an vous auriez bénéficié de 30% d’impôts, soit 297€ (990 x 30% = 297€) d’économie d’impôts. Dans l’opération vous perdez donc 47€ (297€ - 250€ = 47€) d’économie d’impôts pour un capital épargné de seulement 10€ de plus (1000€ - 990€).

Pour profiter d’une économie d’impôts avantageuse dans le cadre du contrat épargne-pension étendue, l’équipe de Yago vous recommande d’épargner un minimum de 1200€/an, soit une économie d’impôts de 300€/an (1200€ x 25% = 300€).

 

Attention ces chiffres ne prennent pas en compte les frais de gestion et ne sont pas représentatifs de votre rendement qui dépend de votre choix de souscrire à un contrat épargne-pension en branche 21 ou en branche 23.

D’autre part, il s’avère que le gain fiscal final, au moment d’encaisser le capital de son épargne-pension le jour de la retraite reste le plus souvent accessoire après l’application de la taxe libératoire de 8 % au jour de vos 60 ans. D’autant plus, si ce contrat avait été souscrit dans le cadre de la branche 21. Pour plus d’information concernant votre déduction fiscale avec le contrat Epargne-Pension n'hesitez pas à lire notre article Déduction Fiscale 2021 & Epargne Pension : tout savoir en 5 min !.

  • Branche 21 : votre capital et les intĂ©rĂŞts sont garantis. Une part bĂ©nĂ©ficiaire liĂ©e Ă  la surperformance de l'assureur peut vous ĂŞtre reversĂ©e en plus.
  • Branche 23: votre capital et vos intĂ©rets ne sont pas garantis car votre Ă©pargne-pension est placĂ©e directement sur les marchĂ©s financiers par l'assureur. Une part bĂ©nĂ©ficiare peut vous ĂŞtre reversĂ©e Ă©galement.

Le risque en branche 23 est donc plus élevé. En conséquence, le rendement aussi, si la situation économique est favorable.

Chez Yago, pour assurer la sécurité de l'épargne-pension de nos clients, nous vous recommandons chaudement de placer votre épargne-pension en branche 21. Nous pouvons toutefois placer votre part bénéficiaire en branche 23 si vous le souhaitez.

Quelle stratégie adopter pour Déduire un Maximum d’impôts avec mon Epargne-Pension ?

Pour améliorer son rendement et épargner toujours plus, l’équipe de Yago vous recommande les contrats épargne pension et épargne long terme. Avec une réduction d’impôts de 30 % sur les primes versées l'épargne long terme bénéficie d’un plafond plus élevé de 2370€/an en 2021. Ainsi, en cumulant un contrat épargne-pension et un contrat épargne long terme vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôts pouvant aller jusqu’à 1014€/an. Pour estimer le montant total que vous pourriez déduire et déterminer la stratégie la plus adéquate à votre situation n'hésitez pas à réaliser la simulation Yago.

Cependant, si vous êtes indépendant, vous avez accès à d'autres contrats qui vous permettent de déduire encore plus d'impôts.

Finalement, l’épargne-pension est un moyen de se préparer à la retraite. Toutefois pour en bénéficier pleinement il faut s’assurer d’être bien conseillé. En ce sens, l’équipe de Yago est à votre service.

Auteur de l'article

Calixte des Lauriers
Experte en Assurance

Nos +8000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2021

Marc

24 mars 2022
Professionnel, disponible et surtout la résolution rapide du problème ! Bonne continuation, et surtout ne changez pas. 💪💪👋👋

Ann

7 juin 2021
Personnel agréable et réponse rapide à toutes questions. Exprimez vos besoins et une solution vous est proposée. Personnellement 2eme contrat souscrit et ravi de la facilité et la rapidité.

Antoine

9 novembre 2021
Je suis très satisfait de Yago, et ce à tout point de vue: qualité du service, suivi des dossiers, collaborateurs disponibles, outils en ligne très bien faits.

Jan

22 septembre 2020
Equipe jeune et dynamique avec des réponses rapides et des propositions claires. Espace en ligne intuitif et facile d'utilisation

Julie

18 août 2021
J'ai assuré ma moto en premier lieu. La voiture et l'habitation ont suivi très peu de temps après. Les collaborateurs sont à l'écoute, attentifs aux besoins du client et ultra-réactifs. Je recommande vivement Yago !

Christopher

22 octobre 2021
Je ne travaille que avec Yago pour toute mes assurances : toujours à l'écoute de ses clients, contact facile, de très bons conseils, prix très attractifs et surtout en cas de sinistres où ils font en sorte qu'il se règle le plus rapidement je les recommande à 💯

Damien

30 novembre 2022
Simplement toutes les qualités recherchées. Des gens gentils et capables. Résolus aux besoins des clients, avec les meilleures offres. Bravo !!! ... je mettrais 10 étoiles si possible

Nathan

15 février 2022
Des polices d'assurance moins chères avec un service en plus ! Un site web rapide et simple pour gérer ses contrats, et les différents aspects administratifs. Que du bon !

Nadia

4 octobre 2021
Ça fait un an que je suis chez Yago, j'ai toutes mes assurances chez eux, interface très pratique, très très grande réactivité, et toujours des contrats aux meilleurs prix, je recommande à tout ceux qui veulent un courtier de qualité !

Philippe

3 novembre 2021
Informations claires, accessibles à portée de main sur une plate-forme intuitive. Tarifs compétitifs. Réactivité de l'équipe. Enfin un produit simple et facile

Bruno

14 avril 2022
Un contact aisé, des conseils avisés et des prix intéressants en ayant comparé bien sûr ! Tout en étant loin d'être un expert en assurances, je recommande