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Tout savoir sur les prêts hypothécaires chez Belfius

  • Conditions de prêt hypothécaire chez Belfius
  • Effectuez une simulation d'emprunt en ligne
96%
de nos clients recommandent Yago en 2021
Souscrire un crédit hypothécaire auprès de Belfius, une bonne idée ? Découvrez ce qui la différencie et son offre de crédit hypothécaire 🏡

Vous souhaitez acheter une maison ou un terrain à bâtir ? Grâce à Yago, trouvez le crédit qui vous convient. Nous comparons les offres des acteurs bancaires principaux de Belgique. Belfius est la 4ᵉ plus grande banque belge en termes de chiffre d’affaires, derrière BNP Paribas Fortis, KBC et ING. Quelle est l’offre de Belfius en matière de prêt hypothécaire ? Quelle est la procédure pour emprunter et à quelles conditions ?

Yago vous explique tout ce que vous devez savoir sur le prêt hypothécaire Belfius.

À propos de Belfius

Avant le 1er mars 2012, Belfius était connue sous le nom de Dexia Banque Belgique. La banque a changé de nom suite à son effondrement et son rachat par l’État Belge fin 2011. Le nom Belfius est la combinaison de “Belgium”, Financial” et “Us” (“nous” en anglais). Depuis 2014, la banque a pour CEO Marc Raisière. La bancassureur se positionne dans le top 5 du secteur en Belgique et comme une banque pionnière dans le digital. L’application bancaire a été élue à plusieurs reprises la meilleure application belge par le cabinet de consultance Sia Partners. En 2021, Belfius effectue un partenariat stratégique avec Proximus qui leur permettent de lancer l’offre “ Beats”, un package exclusif combinant internet/data/television avec les services d’une bancassurance Les deux entreprises lancent également une néobanque, entièrement digitale “Banx”.

Les types de prêts hypothécaires de Belfius

Avant de choisir une banque pour souscrire un prêt hypothécaire, il est important de comparer les offres. Vous pouvez le faire via le simulateur de Yago.

Si vous souhaitez connaitre les détails des différentes formules de prêts hypothécaire Belfius, vous pouvez continuer votre lecture.

Les différents types de taux de crédit hypothécaire

Comme vous le savez peut-être, il existe différents types de taux de crédit hypothécaire : fixe, variable, semi-fixe, semi-variable. Chez Belfius, il est possible de souscrire à un taux fixe ou variable.

  • Taux fixe : le taux reste le même pendant toute la durée de votre emprunt.
  • Taux variable : le taux est adapté en fonction des taux du marché à intervalles prédéfinis (révision tous les 1,2,3,5,10 ans). La hausse et la baisse des taux sont plafonnées.

Taux fixe ou variable, à vous de choisir ! Si vous n’avez pas peur du risque, les taux variables sont souvent plus avantageux. Le risque est que votre taux soit revu à la hausse après la période convenue.

Les formules de remboursement

Les mensualités sont composées du capital et des intérêts. Vous pouvez choisir une formule de remboursement en faisant varier les parts de capital remboursées. Par exemple, en choisissant une mensualité constante avec un amortissement progressif du capital et des intérêts dégressifs. Mais vous pouvez également choisir un amortissement constant du capital ou encore de rembourser l’intégralité du capital à l’échéance du contrat.

Voici les formules proposées par Belfius pour ses prêts hypothécaires :

  • Mensualités constantes : Chaque mois, vous versez la même mensualité à votre banque. Au début, la part des intérêts est très élevée et la part de remboursement du capital faible. Puis, progressivement, l’amortissement du capital augmente. Cette formule est la plus facile pour prévoir votre budget.
  • Mensualités dégressives : Vous remboursez chaque mois une partie fixe du capital. Les intérêts diminuent chaque mois étant calculés sur le solde restant. Vos mensualités sont donc dégressives.
  • Mensualités progressives : vos mensualités augmentent au fur et à mesure de l’avancement de votre emprunt. Cette formule est intéressante quand vous savez que vos revenus vont augmenter au cours du temps.
  • Remboursement intégral du capital à l'échéance : Vous ne payez que les intérêts pendant toute la durée du contrat et remboursez l’entièreté à la fin. Cette formule convient quand vous savez que vous aurez une grosse entrée de capital à l’échéance suite par exemple à la vente d’un bien immobilier ou à l’échéance d’une assurance-vie.

Pour illustrer les différentes formules de remboursement, prenons l’exemple d’un ménage qui souhaite emprunter 170.000 € à taux d’intérêt fixe de 3,05% (3,15% pour les mensualités progressives et 2,94% pour le remboursement intégral à l’échéance) sur une durée de 20 ans, à partir d'octobre 2021. On observe que les mensualités progressives et le remboursement à l’échéance sont les formules de prêt les plus coûteuses.

Comparaison des formules de remboursment de prêt hypothécaire Belfius

1ère mensualité DErnière mensualité TAEG Montant total à rembourser
Mensualités constantes 943,11€ (capital= 517,62€ , intérêts= 425,49€) 943,11€ (capital= 940,75€, intérêts= 2,36€ ) 3,87% 240.425€
Mensualités dégressives 1.133,82€ (capital= 708,33€ , intérêts= 425,49€) 710,11€ (capital= 708,33€, intérêts= 1,77€) 3,92% 234.988€
Mensualités progressives 792,24€ (capital= 352,59€ , intérêts= 439,65€) 1.173,77€ (capital= 1.170,74€ , intérêts=3,03€ ) 3,93% 247.521€
Remboursement intégral du capital à l’échéance 411,02€ (intérêt) 170.411,02 (= 411,02€ + 170.000€) 4,09% 239.530€

Source: Prospectus Belfius, 2021. Ces chiffres sont à titre informatifs et peuvent varier en fonction de votre situation personnelle.

Prêt rénovation vert

Les rénovations visant à rendre votre habitation plus économe en énergie peuvent bénéficier d’un prêt au taux plus avantageux de 1,30% en 2021. Ce type de prêt n’est disponible qu’en taux fixe et mensualité constante. La durée maximale du prêt est de 10 ans.

Vous pouvez bénéficier de ce prêt si au moins 50% de la totalité du capital emprunté est investi dans des travaux visant à améliorer la performance énergétique de votre habitation (panneaux solaires, isolation, chaudière, chassis,..) ou à la protéger (porte coupe-feu, extincteurs, système d’alarme, ...).

Comment souscrire un prêt hypothécaire Belfius ?

Vous avez trouvé la maison de vos rêves et avez seulement besoin du capital pour finaliser l’achat ? Voici les 5 étapes pour souscrire un crédit immobilier chez Belfius.

Étape 1 : Faire une simulation en ligne

Avant de souscrire un emprunt hypothécaire, il est important de déterminer la somme que vous êtes capable de rembourser chaque mois et le montant total de l’emprunt. Pour cela, vous pouvez utiliser le simulateur Belfius. En fonction de vos capacités financières, il déterminera combien vous pouvez emprunter ainsi que la somme maximale que vous pouvez rembourser par mois.

Le montant maximal des mensualités est calculé en fonction des revenus (salaire, revenus immobiliers, ..) et des charges financières (crédit en cours, dépenses mensuelles en fonction du train de vie en cours, …) du ménage.

Vous pouvez également faire une simulation de crédit en ligne sur Yago, pour comparer les taux des différentes banques belges.

Ensuite, pour conclure un emprunt, vous devrez prendre rendez-vous dans une des 587 agences Belfius en Belgique. Trouvez l’agence la plus proche de chez vous ici :
Il n’est pas possible de souscrire un crédit en ligne.

Étape 2 : Préparation du premier entretien

Lors de votre premier rendez-vous en agence, il y a une série de documents à emporter afin que l’expert en crédit puisse étudier votre situation financière et vous conseiller au mieux.

Munissez-vous des documents suivants :

1) Votre carte d’identité
2) À propos de vos revenus
- Si vous êtes salarié : vos 3 dernières fiches de salaire.
- Si vous êtes indépendant, gestionnaire ou titulaire d'une profession libérale : les deux derniers avertissements extraits de rôle et comptes de résultats (+ annexe à la déclaration d'impôts avec le détail des frais professionnels).
3) À propos de l'habitation
- En cas d'achat : le contrat d'achat ;
- En cas de construction neuve : le titre de propriété du terrain à bâtir, le plan et le devis des travaux ou une offre de prix.
- En cas de transformation : le titre de propriété de l'habitation à transformer et le devis des travaux ou une offre de prix.
Si d'application : une copie des contrats de crédit existants.

Étape 3 : Choisissez la formule qui vous convient le mieux

L’expert en crédit va vous proposer plusieurs choix concernant les caractéristiques de votre crédit hypothécaire en fonction de vos capacités financières. Vous pourrez alors choisir la durée, le type de taux (fixe ou variable) et le type de remboursement (constants, dégressifs ou progressifs).

Étape 4 : Conclusion du crédit hypothécaire

Une fois votre choix effectué, vous signez une demande de crédit. La banque décide alors si le crédit est accordé ou non. En cas d’acceptation, vous recevez une offre de crédit que vous devez également signer. Ensuite, il n’y a plus qu’à passer chez notaire pour passer l’acte de crédit. Attention, les frais d’inscription hypothécaires s’élèvent à plusieurs milliers d’euros. Veillez à prévoir cette dépense dans votre budget.

Étape 5 : Réception du capital

Pour l’achat d’une habitation ou d’un terrain à bâtir, vous recevez le capital en une fois sur votre compte. Pour la construction ou la rénovation de votre maison, vous pouvez choisir de recevoir progressivement le capital en fonction de l’avancement des travaux. Ainsi, vous ne payez les intérêts que sur la somme déjà prélevée.

Vous pouvez combiner les deux formules, en recevant une partie du capital pour l’achat puis une seconde partie graduellement pour la construction ou la rénovation.

Votre emprunt hypothécaire maintenant conclu, vous disposez du capital nécessaire pour entreprendre votre projet immobilier.

Auteur de l'article

Ysaline Timmermans
Experte en assurances

Nos +9000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2021

Marc

24 mars 2022
Professionnel, disponible et surtout la résolution rapide du problème ! Bonne continuation, et surtout ne changez pas. 💪💪👋👋

Ann

7 juin 2021
Personnel agréable et réponse rapide à toutes questions. Exprimez vos besoins et une solution vous est proposée. Personnellement 2eme contrat souscrit et ravi de la facilité et la rapidité.

Antoine

9 novembre 2021
Je suis très satisfait de Yago, et ce à tout point de vue: qualité du service, suivi des dossiers, collaborateurs disponibles, outils en ligne très bien faits.

Jan

22 septembre 2020
Equipe jeune et dynamique avec des réponses rapides et des propositions claires. Espace en ligne intuitif et facile d'utilisation

Julie

18 août 2021
J'ai assuré ma moto en premier lieu. La voiture et l'habitation ont suivi très peu de temps après. Les collaborateurs sont à l'écoute, attentifs aux besoins du client et ultra-réactifs. Je recommande vivement Yago !

Christopher

22 octobre 2021
Je ne travaille que avec Yago pour toute mes assurances : toujours à l'écoute de ses clients, contact facile, de très bons conseils, prix très attractifs et surtout en cas de sinistres où ils font en sorte qu'il se règle le plus rapidement je les recommande à 💯

Damien

21 septembre 2022
Simplement toutes les qualités recherchées. Des gens gentils et capables. Résolus aux besoins des clients, avec les meilleures offres. Bravo !!! ... je mettrais 10 étoiles si possible

Nathan

15 février 2022
Des polices d'assurance moins chères avec un service en plus ! Un site web rapide et simple pour gérer ses contrats, et les différents aspects administratifs. Que du bon !

Nadia

4 octobre 2021
Ça fait un an que je suis chez Yago, j'ai toutes mes assurances chez eux, interface très pratique, très très grande réactivité, et toujours des contrats aux meilleurs prix, je recommande à tout ceux qui veulent un courtier de qualité !

Philippe

3 novembre 2021
Informations claires, accessibles à portée de main sur une plate-forme intuitive. Tarifs compétitifs. Réactivité de l'équipe. Enfin un produit simple et facile

Bruno

14 avril 2022
Un contact aisé, des conseils avisés et des prix intéressants en ayant comparé bien sûr ! Tout en étant loin d'être un expert en assurances, je recommande