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Tout savoir sur les prêts hypothécaires chez Bpost Banque

  • Conditions de prêt hypothécaire chez Bpost
  • Effectuez une simulation d'emprunt en ligne
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de nos clients recommandent Yago en 2021
Souscrire un crédit hypothécaire auprès de Bpost, une bonne idée ? Découvrez ce qui la différencie et son offre de crédit hypothécaire 🏡

Vous êtes à la recherche d’un crédit hypothécaire pour financer votre projet immobilier ? Yago, courtier digital en crédit peut vous aider à comparer les différentes banques actives dans le prêt hypothécaire en Belgique.

Dans cet article, vous pouvez découvrir tout ce qu’il faut savoir sur le crédit immobilier chez Bpost Banque.

Vous souhaitez des informations sur les autres banques proposant des crédits en Belgique. Vous pouvez trouver ici les offres des principales banques telles que BNP Paribas Fortis, ING, KBC, Belfius, Beobank, Keytrade, ….

À propos de Bpost Banque

Et oui, Bpost n’est pas seulement la poste belge, l’entreprise Bpost est également active dans le domaine bancaire et dans le prêt hypothécaire. Vous pouvez ouvrir un compte à vue, gérer vos finances et même souscrire des crédits, immobilier ou à la consommation. Bpost banque a été fondée en 1995 et est le résultat d’un partenariat avec la banque BNP Paribas Fortis. Elle a d’abord porté le nom de “Banque de la Poste”, avant d’acquérir son nom actuel en 2012 suite à un repositionnement complet. Le prêt hypothécaire a été lancé en 2015 chez Bpost Banque.

Les particularités du prêt hypothécaire Bpost banque

Bpost banque se démarque des autres organismes financiers en proposant beaucoup d’avantages : liberté, simplicité, transparence, accessibilité. Bpost a pour ambition de proposer un produit simple à comprendre et à souscrire en matière de crédit hypothécaire. Le choix des formules est limité, mais s’adapte à chaque situation financière.

Les différentes formules possibles

Lors du 1er rendez-vous avec l’expert, vous allez étudier votre situation financière, votre projet ainsi que votre profil de risque. Ainsi, l’expert vous proposera le type de taux d’intérêt et la formule de remboursement qui correspondent le mieux à votre profil. Mais passons déjà en revue les possibilités que propose Bpost pour ses prêts hypothécaires.

Les types de taux d’intérêt chez Bpost

Le choix du type de taux qui vous convient le mieux dépend de votre budget, des taux en vigueur, de l’évolution du marché et de votre appétence au risque. Vous avez le choix entre un taux fixe ou variable :

  • Taux fixe : vous jouez la carte de la sécurité. Votre taux restera identique pendant toute la durée de l’emprunt. Il ne peut ni augmenter ni diminuer. Opter pour un taux fixe est particulièrement intéressant lorsque les taux du marché sont bas.
  • Taux variable : votre taux est réévalué à intervalles prédéfinis en fonction des taux du marché. Votre taux peut donc diminuer en cas de baisse globale des taux, mais aussi augmenter. Vous bénéficiez d’un 1er taux plus avantageux qu’un taux fixe, mais vous prenez le risque de le voir augmenter au cours de votre crédit. Chez Bpost banque vous pouvez choisir une formule de taux qui s’adapte tous les ans (1/1/1), tous les cinq ans (5/5/5) ou fixe pendant 10 ans puis qui s’adapte tous les 5 ans (10/5/5). La variation des taux d’intérêt est limitée par des fluctuations maximales.

Les formules de remboursement

La formule classique est le remboursement par mensualités constantes. Cependant, il peut arriver que dans certaines situations, vous souhaitiez rembourser l’entièreté du prêt en une fois. C’est le cas lorsque vous savez que vous aurez une rentrée de capitale dans le futur provenant d’une assurance-vie ou la vente d’un bien immobilier par exemple.

Voici les 3 formules possibles de remboursement :

  1. Remboursement à mensualités constantes : Il s’agit de la formule classique lors de l’achat d’un premier bien immobilier. Vous remboursez chaque mois le même montant composé d’une part de capital et d’intérêts. Au fur et à mesure de l’avancement du prêt, vous remboursez un peu moins d’intérêts et plus de capital.
  2. Remboursement à terme fixe : Cette formule vous permet de ne payer que les intérêts pendant la durée du prêt et de rembourser l’entièreté du capital à l’échéance du contrat. Le remboursement à terme fixe est intéressant lorsque vous savez que vous aurez une grosse rentrée d’argent dans le futur, suite à une épargne-pension, un héritage ou à la vente d’un bien immobilier.
  3. Crédit-pont : le crédit-pont est utilisé lorsque votre achat immobilier sera refinancé par la vente d’un autre bien, mais que vous ne savez pas quand vous percevrez l’argent. Vous pouvez demander un crédit-pont pour couvrir la période entre l’achat du nouveau bien et la vente de votre ancien bien. Les crédits-ponts ont une durée maximale de 2 ans. La banque vous verse le capital et vous remboursez en une fois lorsque vous avez perçu l’argent de la vente du bien.

Les frais à prévoir pour un prêt hypothécaire Bpost

Emprunter de l’argent à un coût non négligeable. Outre les intérêts, vous devez prévoir un budget pour les frais annexes. Au total, les frais d’un achat immobilier s'élèvent à environ 15% du prix d’achat. Le coût total d’un prêt hypothécaire est renseigné par le TAEG, taux annuel effectif global.

Le TAEG tient compte des frais suivants :
- Frais de dossier : ces frais couvrent les frais de la demande de crédit. Ils s’élèvent à 500 € quel que soit le bien chez Bpost banque
- Frais d’expertise : le bien immobilier doit faire l’objet d’une expertise avant que le prêt vous soit accordé. Comptez environs 200€.
- Frais de notaire : pour tout achat immobilier, vous devez passer devant le notaire. Vous devez alors payer les droits d’enregistrement de l’hypothèque, l’acte notarié, les frais d’inscription hypothécaire,... Pour ces frais, prévoyez une enveloppe d’au moins 4000€.
- Frais d’assurances : vous devez toujours souscrire une assurance incendie pour protéger le bien immobilier et une assurance solde restant dû (ASRD) pour que la banque soit remboursée en cas de décès avant l’échéance du prêt. Vous pouvez faire une simulation ASRD et une simulation assurance incendie en cliquant sur les liens.

Comment obtenir un crédit hypothécaire chez Bpost banque ?

Vous êtes maintenant en connaissance des informations principales concernant le prêt hypothécaire Bpost Banque. Si vous ne comprenez pas encore tout, pas de panique, vous serez accompagné par un expert pendant toute la procédure de souscription.

Voici comment se déroule la demande de prêt chez Bpost banque :

1. Assurez-vous d’être éligible à un prêt hypothécaire Bpost banque

Avant d’entreprendre toute démarche, assurez-vous que vous remplissiez bien les conditions suivantes :

  • Vous avez plus de 18 ans
  • Votre résidence principale se trouve en Belgique
  • Vous bénéficiez d’un revenu récurrent libellé en euros
  • Vous avez un projet concret en vue. Sans cela, il est difficile de vous fournir une estimation correcte.
  • Vous disposez de fond minimum. Même si Bpost banque peut prêter jusqu’à 100% de la valeur du bien immobilier, vous devez être capable de payer les frais de notaire ainsi que les droits d’enregistrement.

2. Faites une simulation

Avant de prendre rendez-vous, effectuez une simulation de crédit. En fonction de la somme que vous souhaitez emprunter et des mensualités que vous êtes capable de payer, le simulateur vous calcule la durée et le coût de votre emprunt immobilier. Ces informations seront précieuses à votre conseillé lors du premier rendez-vous.

3. Première discussion avec un expert

À présent que vous avez une idée plus précise de votre projet et de vos capacités d’emprunt, prenez rendez-vous dans un bureau Bpost. Vous pouvez prendre rendez-vous en ligne dans une des 660 bureaux Bpost répartis partout en Belgique.

Lors de ce rendez-vous, vous aurez l’occasion d’expliquer votre projet et de parcourir les possibilités d’emprunt qui s’offrent à vous. C’est le moment de poser toutes vos questions à votre conseiller.

N’oubliez pas de vous munir des documents suivants :

  • Votre carte d’identité
  • Vos 3 dernières fiches de paie si vous êtes salarié
  • Votre dernier avertissement-extrait de rôle si vous êtes indépendant
  • Le montant de vos autres revenus éventuels
  • Le montant de vos autres crédits éventuels
  • En cas d'achat : la valeur du bien ou du terrain
  • Le compromis si déjà signé
  • En cas de construction : le montant estimé des travaux et du terrain
  • En cas de rachat de prêt : le montant du contrat, celui restant à rembourser et la durée

Suite à ce rendez-vous, vous recevez une proposition de crédit. Prenez bien le temps de la parcourir, car un emprunt vous engage sur une durée conséquente.

4. Introduisez votre demande

Si la proposition de l’expert vous convient, vous pouvez introduire votre demande formelle. La demande sera analysée par le service acceptation de crédit. Lorsque celui-ci est accepté, le dossier est transmis à votre notaire pour qu’il mette en place l’hypothèque. Vous avez alors 4 mois pour signer l’acte d’hypothèque ainsi que le contrat de crédit.

Ceci conclut la procédure. Vous recevrez l’argent sur votre compte et vous voilà enfin propriétaire.

Auteur de l'article

Ysaline Timmermans
Experte en assurances

Nos +9000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2021

Marc

24 mars 2022
Professionnel, disponible et surtout la résolution rapide du problème ! Bonne continuation, et surtout ne changez pas. 💪💪👋👋

Ann

7 juin 2021
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Antoine

9 novembre 2021
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22 septembre 2020
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Damien

30 novembre 2022
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Philippe

3 novembre 2021
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14 avril 2022
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