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Vous souhaitez réaliser un prêt immobilier pour pouvoir investir ? Découvrez les conseils de Yago et faites une simulation de crédit hypothécaire

Ca y est, vous avez repéré un nouveau logement que souhaitez acheter ? Félicitations ! Il est désormais temps de penser à votre prêt hypothécaire afin de pouvoir investir.

Yago vous explique quels sont les points d'attention à avoir dans votre recherche de prêt immobilier. Les experts en prêt immobilier de Yago sont à votre disposition pour vous conseiller et vous guider dans la souscription de votre crédit.

Y a-t-il une différence entre un prêt hypothécaire et un prêt immobilier ?

Non. La seule différence est une différence lexicale. Un prêt immobilier, également appelé prêt hypothécaire ou crédit hypothécaire, est un prêt accordé par la banque afin de permettre l'achat ou la construction d'un bien immobilier. En réalisant un prêt immobilier, vous placez votre nouveau logement en hypothèque qui fera office de garantie pour que la banque vous accorde votre emprunt.

Quels critères faut-il prendre en compte pour calculer son prêt immobilier ?

L'achat d'un bien immobilier représente une somme importante. C'est pour cela qu'il est nécessaire de souscrire un prêt imombilier auprès de votre banque, afin de pouvoir investir. Commentfixer le montant à emprunter ? Voici quels critères nous vous recommandons de suivre pour décider du montant à emprunter pour votre prêt immobilier.

Votre capacité d'emprunt

Votre capacité d'emprunt est le premier critère indispensable à connaître pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter. Elle dépend de 2 facteurs :

  • Vos revenus (salaires et revenus liés à vos actions et obligations également)
  • Votre taux d'endettement actuel

Les banques n'accordent pas d'emprunt au-delà d'un taux d'endettement de 33%. Cela signifie que le maximum que vous pouvez rembourser chaque mois ne doit pas excéder 33% de votre salaire mensuel.

Il est important de connaître votre capacité d'emprunt afin de pouvoir continuer à vivre sereinement et ne pas être étranglé par vos mensualités. En connaissant votre capacité d'emprunt, vous évitez le surendettement.

Le taux d'intérêt

Le taux d'intérêt que vous choisissez est également important pour déterminer le montant que vous pouvez emprunter. Il existe 2 types de taux d'intérêt :

  • Un taux d'intérêt fixe
  • Un taux d'intérêt variable

Vous pouvez choisir de souscrire votre prêt immobilier avec un taux d'intérêt fixe ou un taux d'intéret variable. Ce choix dépend de votre projet d'emprunt. En effet, un taux d'intérêt fixe restera toujours le même durant toutes vos années de remboursement alors qu'un taux d'intérêt variable évoluera en fonction de marché et de la conjoncture.

La durée de remboursement

La durée de remboursement de votre prêt immobilier est également importante à prendre en compte.

  • Emprunter sur une courte durée (10 ans par exemple) : votre remboursement durera moins longtemps et serez alors moins longtemps lié à votre banque. Vous aurez également moins d'intérêts à rembourser. Cependant, vos mensualités seront plus élevées.
  • Emprunter sur une longue durée (20 ans par exemple) : vous aurez de plus petites mensualités mais vous serez longuement lié à votre banque et au remboursement de votre prêt immobilier. De même, vos intérêts dureront plus longtemps et seront donc plus élevés.

L'arbitrage du choix de la durée de votre remboursement dépend donc de votre situation. Nous vous recommandons d'effectuer des simulations de prêt immobilier sur des durées différentes et de comparer alors la somme de la réduction des mensualités en étendant la durée de votre remboursement avec la somme totale des intérêts dûs.

Les mensualités

Le choix du montant des mensualités est également un choix primordial qui rejoint votre capacité d'emprunt. En effet, choisir combien vous êtes capable de rembourser par mois vous permet de décider combien vous pouvez emprunter dans votre prêt immobilier.

Prenez votre budget mensuel, retirez vos charges, comptez ce que vous souhaitez économiser par mois : il vous reste normalement le montant maximal que vous êtes prêt à rembourser tous les mois.

Les frais annexes

Pour calculer votre prêt immobilier, n'oubliez pas de prendre en compte les frais annexes. Ceux-ci peuvent être déterminants de votre choix de prêt immobilier. En effet, lorsque vous souscrivez un crédit hypothécaire, vous devez engager d'autres frais :

  • Les frais de notaire permettant d'établir l'acte d'hypothèque de votre logement (droit d'enregistrement, droit d'hypothèque, frais d'hypothèque, honoraires du notaire). La fédération des notaires a mis en place un simulateur qui vous permet de calculer vos frais de crédit.
  • Les frais d'assurance : la banque qui vous accorde votre prêt immobilier demande également de souscrire une assurance habitation pour protéger votre logement mis en hypothèque. Elle peut aussi vous demander de souscrire une assurance solde restant dû permettant d'assurer que le montant emprunté soit remboursé en cas de décès. Souscrire une assurance solde restant dû dans le cadre de votre prêt immobilier permet souvent d'avoir un levier pour diminuer et négocier votre taux d'intérêt.

Où calculer son prêt immobilier ?

Afin de calculer votre prêt immobilier et d'obtenir une simulation d'emprunt, vous avez plusieurs solutions :

  • Vous rendre dans une agence bancaire : vous serez alors pris en charge par un conseiller qui vous aidera à trouver le prêt immobilier qui convient à votre situation dans la banque que vous avez choisie.
  • Faire appel à un courtier en crédit hypothécaire comme Yago : le rôle des experts Yago est de comparer pour vous plusieurs offres de prêt immobilier chez ses différents partenaires et de vous conseiller pour choisir le prêt immobilier qui vous convient.
  • Souscrire votre prêt immobilier en ligne : chez KBC, KeyTrade ou HelloBank! par exemple, vous pouvez souscrire votre prêt immobilier 100% en ligne.

Peu importe par quel biais vous souhaitez réaliser votre prêt immobilier, vous pouvez toujours comparer en effectuant des simulations en ligne. Il existe de nombreux simulateurs qui vous permettent de mieux choisir votre prêt immobilier et ses modalités.

Auteur de l'article

Camille Chambriard
Experte en Assurances

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