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Comment payer son assurance auto moins chère avec son bonus malus ?

DĂ©couvrez comment avoir un meilleur bonus malus influe sur votre prime d'assurance auto. Profitez des conseils de Yago, le premier courtier digital en Belgique.
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de nos clients nous recommandent après avoir eu un sinistre

Le bonus malus... Derrière ce terme latin, se cache un système de notation utilisé par les compagnies d'assurances pour évaluer la conduite de leurs assurés. Cependant l'échelle du bonus malus n'est pas toujours similaire selon les compagnies, et cela peut être un peu déroutant.

Yago, courtier digital en assurance, vous explique précisemment ce qu'est le bonus malus, et comment il influe sur votre prime d'assurance. En bonus (sans mauvais jeu de mot), découvrez les conseils de nos experts en assurance pour bénéficier d'un bonus malus stable!

Le bonus-malus, une notion clef en assurance auto

  • Qu'est-ce que le bonus malus ?

Le bonus malus est le système grâce auquel les compagnies d'assurances évaluent votre profil de conducteur.

Plus votre bonus malus est élevé, moins vous serez considéré comme un bon conducteur, et plus votre prime d'assurance sera élevée.

Ce système de notation n'est pas uniforme entre les compagnies d'assurances. Un bonus-malus 2 dans une compagnie pourra vous donner accès à des avantages dans une compagnie, et à aucun dans une autre. C'est pour cela qu'il faut bien comparer (et que Yago le fait pour vous et ne vous propose que le produit qui correspond à votre profil).

  • Comment est-il est calculĂ© ?

Le bonus malus est calculé chaque année. Lorsque vous venez d'avoir votre permis, vous partez d'un bonus-malus 11. A partir de là, à chaque nouvelle année qui passe sans sinistre, le bonus malus baisse d'un degré.

Si vous subissez un sinistre en droit, le bonus malus ne change pas.
Si vous faites un sinistre en tort, ou un sinistre en tort partagé, votre bonus malus est revu à la hausse par la compagnie d'assurance. En règle générale, le bonus malus augmente alors de 5 degrés.

Par exemple, un conducteur qui a son permis depuis 7 années sans sinistre a un BM 4. Si, au cours de la huitième année, il fait un sinistre en tort, son BM remontera à 9.

Lorsqu'un nouveau client souhaite s'assurer dans une compagnie, il a besoin de son attestation de sinistralité, c'est-à-dire un document qui retrace l'historique des sinistres dans la compagnie chez laquelle le client était précédemment. C'est sur ce document que les compagnies vont se baser pour calculer le BM. Si vous avez votre permis depuis longtemps mais n'avez jamais été assuré, et donc que vous n'avez pas d'attestation de sinistralité pour prouver votre bonne conduite, votre BM sera automatiquement de 11.

  • Comment est-ce que le bonus-malus influence votre prime d'assurance ?

Du niveau du BM dépendra le montant de la prime de la garantie responsabilité civile de votre auto.
Si votre BM augmente, la prime de la RC augmentera elle aussi mécaniquement.

Les trucs et astuces pour faire baisser votre BM

Pas de secret, le bonus-malus dépend de votre conduite. Plus vous êtes bon conducteur, plus votre BM baisse. Cependant, il y a quelques astuces qui peuvent permettre de bénéficier d'un bonus malus pas trop élevé, si par exemple, vous n'avez pas été assuré depuis longtemps et n'avez donc pas d'attestation de sinistralité pour prouver de votre bonne conduite.

Comment faire en sorte d'avoir le meilleur BM ?

  • Dans certaines compagnies, quand on a atteint le BM 0, on y reste Ă  vie, mĂŞme si on a malheureusement un sinistre
  • Dans certaines compagnies, il est possible de payer une sur-prime pour avoir un joker : si vous faites un ou deux sinistres dans l'annĂ©e, ils ne seront pas comptabilisĂ©s dans le calcul annuel du BM.
  • Si vous n'avez jamais Ă©tĂ© assurĂ© Ă  votre nom, pas de panique. Votre BM devrait ĂŞtre de 11. Mais si vous ĂŞtes jeune conducteur ayant conduit avec la voiture de vos parents, ou encore que vous avez conduit le vĂ©hicule de votre conjoint ou votre conjointe, Ă  la condition que vous soyez domiciliĂ©s ensemble, vous pouvez bĂ©nĂ©ficier de leur attestation de sinistralitĂ©.
  • Si vous souscrivez Ă  une garantie omnium, une franchise s'appliquera. Si vous faites un sinistre, la compagnie vous remboursera du montant de l'indemnisation dĂ©cidĂ© par un expert, auquel on soustrait le montant de la franchise, qui est Ă  votre charge. Si le montant des dommages se situe en dessous de la franchise, il reste donc Ă  votre charge. Bonne nouvelle : dans ces conditions, le sinistre n'est pas considĂ©rĂ© comme tel, et donc n'impacte pas votre bonus-malus et votre sinistralitĂ©.

En conclusion, rien ne vaut une conduite prudente. Mais rien n'est perdu si vous n'avez pas vos attestations de sinistralité.

Si vous souhaitez plus d'information sur votre bonus malus et le montant de la prime qu'implique votre profil de conducteur, vous pouvez faire une simulation en ligne pour assurer votre auto. Chez Yago, courtier digital en assurance, nos experts seront heureux de pouvoir vous aider.

Auteur de l'article

Marguerite Cazals de Fabel
Experte en assurances

Nos +12 000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2023

Philippe

15 juillet 2023
Je ne peux que recommander Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et la qualité de ses services, sans oublier les tarifs les plus performants du marché. Ajoutons à cela, des conseillers sympathiques et compétents. Que demander de mieux ?

Marine

7 juin 2022
Je suis très satisfaite du service offert par Yago concernant les assurances hospitalisation. Très réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne très agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne. Bonne continuation à l'équipe !

Eric

24 juin 2023
Professionnel, aimable, patient et très réactif, j'ai bien été conseillé. Cela a été un peu long pour mettre mon dossier en place mais ce n'était absolument pas de leur faute. Cela a été légèrement compliqué administrativement avec mon courtier actuel. Si à l'aise avec la technologie car assez digitalisé, ils sont assez accessible dans plusieurs canaux de communication en ligne dont WhatsApp. Ce qui est pratique me concernant. Mon contrat commencera prochainement chez eux. Espérons que cela se passe bien. Plus aucune énergie de me replonger dans de la paperasse si j'étais amené à rechanger de courtier. Optimisme 👍🤞💪

Benoit

22 septembre 2022
En cherchant une nouvelle assurance plus intéressante que la notre, nous avons découvert Yago. Nous les avons alors contacté, et ces derniers nous ont fait une proposition bien plus intéressante que celle que nous avions. Ceci avec les mêmes conditions. Le dossier a alors été établi très rapidement et sans soucis par des gens très professionnels. Pas de regrets.

Elisa

13 septembre 2023
Services adaptés aux besoins spécifiques de chacun, bon conseil et rapport qualité prix, efficace, simple et rapide. Après un entretien téléphonique ou on peut poser toutes les questions et le conseiller cherche la solution la mieux adaptée, sans ajouter de couvertures inutiles et sans être sous-assuré, on reçoit un devis, qu'on signe électroniquement et on peut payer directement.

Sebastien

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Rien à dire de négatif. Tout est fait rapidement de plus il y a une confiance avec le client qui n'est pas sans déplaire. J'ai assuré mes motos chez eux et ce fut d'une grande facilité. Les prix sont très compétitif pour un service maximum. J'ai d'ailleurs plusieurs amis qui sont passé chez eux.

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Thomas

30 novembre 2022
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Laurence

23 juin 2023
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Kevin

26 mai 2022
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Georgeta

14 avril 2022
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.