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Quel est l'impact de votre expérience de Conduite sur la calcul de votre prime d'Assurance Auto ?

  • Comment les compagnies calculent-elles votre prime d'assurance auto ?
  • Quel est l'impact de vos annĂ©e de permis ?
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de nos clients nous recommandent aprĂšs avoir eu un sinistre en 2023
Découvrez comment va évoluer le prix de votre Assurance Auto en fonction de vos années de Permis de Conduire

Vous venez d'acquĂ©rir votre permis de conduire et ĂȘtes effarĂ©s par le montant trĂšs Ă©levĂ© de votre assurance auto ? Pas de panique, votre prime d'assurance va diminuer au fur et Ă  mesure que vous gagnez en expĂ©rience de conduite. DĂ©couvrez dans cet article l’incidence de vos annĂ©es de permis sur votre prime d’assurance auto.

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Comment votre prime d'Assurance Auto est-elle calculée ?

En assurance auto, les primes sont calculées sur base du risque à couvrir. Au plus le risque d'accident est élevé, au plus la prime d'assurance sera élevée.

Plusieurs critÚres influencent le risque et donc le prix de la responsabilité civile :

  • L'Ăąge du conducteur : au plus vous ĂȘtes jeune, au plus vous avez de chance de commettre un accident et donc au plus votre prime sera Ă©levĂ©e.
  • L'expĂ©rience de conduite : aprĂšs quelques annĂ©es de permis de conduire, vos rĂ©flexes de conduite sont plus dĂ©veloppĂ©s. Vous avez donc moins de chance de commettre un accident. c'est pourquoi votre prime d'assurance baisse avec vos annĂ©es d'expĂ©rience de conduite.
  • Les antĂ©cĂ©dents de conduite : au plus vous avez eu de sinistre en tort, au plus vous ĂȘtes un profil risquĂ© pour les compagnies. Votre primes augmente donc suite Ă  un accident en tort.
  • La puissance du vĂ©hicule Ă  assurer : les risques d'accidents augmentent avec des voitures puissantes.

Pour mesurer les critÚres d'expérience et d'antécédent de conduite, les compagnies d'assurance ont développé une échelle de mesure appelée Bonus-Malus.

Qu'est ce que le Bonus-Malus?

En assurance, on parle encore souvent de Bonus-Malus (BM). Il s’agit d’une Ă©chelle de mesure variant de -2 Ă  22 sur laquelle se basent les compagnies pour calculer votre prime d’assurance. Lorsque vous venez d’obtenir votre permis de conduire, vous dĂ©marrez avec un BM de 11. Ensuite, chaque annĂ©e votre BM va baisser de 1 point. En cas de sinistre en tort, votre BM augmente de 5 points. Par exemple si vous avez votre permis depuis 10 ans mais un accident en tort l’annĂ©e derniĂšre, votre BM sera de 6. 11 (BM de dĂ©part) - 10 ( annĂ©es d’expĂ©riences) + 5 (1 sinistre).

Au plus votre BM est Ă©levĂ©, au plus votre prime d’assurance sera Ă©levĂ©e car vous reprĂ©sentez un profil plus risquĂ© pour les compagnies d’assurances.

voici un tableau pour vous aider à visualiser comment va évoluer votre BOnus-Malus en fonction de votre expérience de conduite :

Nombre d'années de permis de conduire 0 sinistre en tort 1 sinistre en tort 2 sinistres en tort
<1 11 16 21
1 10 15 20
2 9 14 19
3 8 13 18
4 7 12 17
5 6 11 16
6 5 10 15
7 4 9 14
8 3 8 13
9 2 7 12
10 1 6 11
11 0 5 10
12 -1 4 9
13 -2 3 8
14 -2 2 7
15 -2 1 6
16 -2 0 5
17 -2 -1 4
18 -2 -2 3
19 -2 -2 3
20 -2 -2 3

Le Bonus-Malus ne peut pas descendre en dessous de -2. Mais si vous ĂȘtes au BM -2 depuis plus de 5 ans, vous resterez au BM 2 aprĂšs 1 sinistre en tort. Votre prime ne sera donc pas impactĂ©e.

Calcul de la prime d'Assurance sur base des années de Permis de Conduire

En fonction de votre degré de Bonus-Malus, vous payez un pourcentage de la prime de base en responsabilité civile. Un BM de 14 correspond à 100% de la prime de base. Si vous avez un BM de -2, vous paierez environ 50% de la prime de base. Au contraire si vous un BM de 22, vous payez 200% de la prime de base.

Le prix de votre responsabilité civile varie donc du simple au quadruple en fonction de vos années de permis.

Et les autres garanties ? Votre expĂ©rience de conduite n'a pas d'impact sur le prix des autres garanties telles que la protection juridique, l'assistance ou la sĂ©curitĂ© du conducteur. L'omnium elle va ĂȘtre impactĂ©e proportionnellement Ă  la valeur du vĂ©hicule Ă  assurer.


 

Les compagnies d'assurances font des rĂ©ductions sur le prix des assurances si vous souscrivez plusieurs assurances au mĂȘme endroit. Pensez donc Ă  ressembler l'ensemble de vos contrats d'assurance au sein de la mĂȘme compagnie.

Auteur de l'article

Ysaline Timmermans
Experte en marketing digital et copywriting.

Sous la supervision de Tanguy Bocquet, courtier d'assurance agréé par la FSMA

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