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Changer ou Transférer mon Epargne Pension : comment faire ?

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DĂ©tenez-vous un contrat assurance vie Ă©pargne-pension ?

Accessible à tous, quel que soit votre statut professionnel, ce contrat d'assurance vie est le moyen le plus sûr de se constituer un capital confortable et garanti en prévision de sa retraite.
Contrat d'assurance vie largement encouragé fiscalement, par une réduction d'impÎts de 30 % sur les primes versées, il est le complément idéal de la pension légale, souvent insuffisante.

Vous vous rendez compte qu’un assureur ou une banque semble pouvoir vous offrir un meilleur rendement garanti. Vous vous posez les questions suivantes : Puis-je dĂ©tenir plusieurs contrats Ă©pargne-pension ? Est-il possible de changer de contrat Ă©pargne-pension en transfĂ©rant mon capital vers cette nouvelle compagnie ? Les experts de Yago rĂ©pondent Ă  vos interrogations.

Puis-je dĂ©tenir plusieurs contrats d’Assurance Vie Epargne-Pension ?

Oui, détenir plusieurs contrat assurance vie épargne-pension est autorisé. Toutefois, vous ne pourrez verser des primes que sur un seul contrat. En effet, le fisc vous permet de bénéficier de la réduction d'impÎts de 30 % sur un seul contrat uniquement.

Bon Ă  savoir : au lieu de transfĂ©rer son argent vers un nouveau contrat d’épargne pension, pourquoi ne pas souscrire Ă  un contrat Ă©pargne long terme ? Avec l’épargne long terme, c'est l’opportunitĂ© d’une nouvelle rĂ©duction d'impĂŽts de 30 % !

Transférer son capital Epargne-Pension : est-ce possible ?

Il est parfaitement possible de changer d’épargne-pension. Il existe deux façons de faire :

  • TransfĂ©rer la totalitĂ© de ses rĂ©serves vers la nouvelle compagnie.
  • ArrĂȘter de verser des primes sur le premier contrat d'Ă©pargne-pension et souscrire un nouveau contrat avec une autre compagnie.

Alors que dans le premier cas, vous ne conservez qu’un seul contrat d'assurance vie Ă©pargne-pension, dans le second vous en dĂ©tiendrez deux. Dans le second cas, vous serez autorisĂ© Ă  effectuer des versements de primes uniquement sur le deuxiĂšme contrat. Vous bĂ©nĂ©ficierez alors de l’avantage fiscal seulement sur le nouveau contrat. Le premier contrat continuera quant Ă  lui de vous assurer un rendement garanti et des intĂ©rĂȘts sur le capital prĂ©alablement constituĂ©.

Bon Ă  savoir : vous avez dĂ©jĂ  versĂ© une partie des primes sur votre compte Ă©pargne-pension actuel ; attendez la fin de l’annĂ©e fiscale pour prendre une dĂ©cision de transfert car vous ne pouvez dĂ©clarer aux impĂŽts qu'un seul contrat Ă©pargne-pension.

Le conseil : avant de souscrire à un nouveau contrat épargne-pension nous vous conseillons de verser la prime maximale dans votre épargne-pension actuelle pour optimiser votre avantage fiscal. Vous bénéficierez alors :

  • De la rĂ©duction d’impĂŽts de 30 % pour l’annĂ©e en cours.
  • D'intĂ©rĂȘts garantis Ă©levĂ©s sur le capital futur.

Changer d’Epargne-Pension : est-ce gratuit ?

Sur le long terme, transfĂ©rer son contrat d’épargne-pension peut s’avĂ©rer payant en matiĂšre de rendement.

Toutefois, avant de se lancer :

  • Evaluez le coĂ»t du transfert.
  • Relisez les clauses de votre contrat.
  • Faites vous conseiller par des experts pour trouver la compagnie d'assurance qui vous correspond.

En effet, pour ne pas perdre leurs clients, les assureurs et les banques incluent souvent dans les contrats des frais de sortie qui peuvent rogner le rendement final. Des frais d’entrĂ©e sur le nouveau contrat ainsi qu’une taxe supplĂ©mentaire peuvent Ă©ventuellement s’ajouter Ă  ces frais.

Quels sont les frais en cas de Transfert de mon contrat Epargne-Pension ?

GĂ©nĂ©ralement, il existe des frais de sortie prĂ©vus dans votre contrat Ă©pargne-pension. Faites attention avant de souscrire Ă  un nouveau contrat. De plus, la signature d’un nouveau contrat peut cacher de nouveaux frais d’entrĂ©e liĂ©s au versement des primes.

Pour compenser le coût de transfert, les compagnies d'assurance et les banques peuvent vous proposer de :

  • Prendre Ă  leur charge vos frais de transfert.
  • Vous offrir des primes d’entrĂ©e.

Attention : les primes d’entrĂ©e offertes par les compagnies d'assurance ou les banques sont gĂ©nĂ©ralement soumises Ă  certaines conditions telles que : s’engager Ă  verser une prime mensuelle plafonnĂ©e sur une durĂ©e convenue.

Par ailleurs, n'oubliez pas de prendre en compte les éventuels frais de gestion qui courent sur tous vos contrats. Assurez-vous que votre rendement total garanti restera supérieur à l'ensemble des frais.

Serais-je taxé en cas de Transfert de mon contrat Epargne-Pension ?

Le transfert de la totalitĂ© de ses rĂ©serves vers un autre assureur n’est normalement pas taxĂ©. De mĂȘme pour le transfert de banque Ă  banque. Toutefois, attention, le passage d’un compte Ă©pargne-pension d’une banque Ă  une compagnie d’assurance peut ĂȘtre assujetti Ă  une taxe. En effet, il peut arriver que le fisc considĂšre le transfert d’un compte Ă©pargne-pension domiciliĂ© dans une banque vers une compagnie d'assurance, et inversement, comme un rachat de votre Ă©pargne-pension. Cette opĂ©ration peut donc vous soumettre Ă  la taxe de 33% sur le capital.

TransfĂ©rer son contrat Ă©pargne pension est une opĂ©ration qui nĂ©cessite de prendre son temps et qui demande d'ĂȘtre correctement conseillĂ©. L’équipe de Yago se tient Ă  votre service pour rĂ©pondre Ă  toutes vos questions.

Auteur de l'article

Etienne Brulon
Expert en Assurances

Nos +12 000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2023

Philippe

15 juillet 2023
Je ne peux que recommander Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et la qualité de ses services, sans oublier les tarifs les plus performants du marché. Ajoutons à cela, des conseillers sympathiques et compétents. Que demander de mieux ?

Marine

7 juin 2022
Je suis trÚs satisfaite du service offert par Yago concernant les assurances hospitalisation. TrÚs réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne trÚs agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne. Bonne continuation à l'équipe !

Eric

24 juin 2023
Professionnel, aimable, patient et trĂšs rĂ©actif, j'ai bien Ă©tĂ© conseillĂ©. Cela a Ă©tĂ© un peu long pour mettre mon dossier en place mais ce n'Ă©tait absolument pas de leur faute. Cela a Ă©tĂ© lĂ©gĂšrement compliquĂ© administrativement avec mon courtier actuel. Si Ă  l'aise avec la technologie car assez digitalisĂ©, ils sont assez accessible dans plusieurs canaux de communication en ligne dont WhatsApp. Ce qui est pratique me concernant. Mon contrat commencera prochainement chez eux. EspĂ©rons que cela se passe bien. Plus aucune Ă©nergie de me replonger dans de la paperasse si j'Ă©tais amenĂ© Ă  rechanger de courtier. Optimisme đŸ‘đŸ€žđŸ’Ș

Benoit

22 septembre 2022
En cherchant une nouvelle assurance plus intĂ©ressante que la notre, nous avons dĂ©couvert Yago. Nous les avons alors contactĂ©, et ces derniers nous ont fait une proposition bien plus intĂ©ressante que celle que nous avions. Ceci avec les mĂȘmes conditions. Le dossier a alors Ă©tĂ© Ă©tabli trĂšs rapidement et sans soucis par des gens trĂšs professionnels. Pas de regrets.

Elisa

13 septembre 2023
Services adaptĂ©s aux besoins spĂ©cifiques de chacun, bon conseil et rapport qualitĂ© prix, efficace, simple et rapide. AprĂšs un entretien tĂ©lĂ©phonique ou on peut poser toutes les questions et le conseiller cherche la solution la mieux adaptĂ©e, sans ajouter de couvertures inutiles et sans ĂȘtre sous-assurĂ©, on reçoit un devis, qu'on signe Ă©lectroniquement et on peut payer directement.

Sebastien

28 octobre 2022
Rien à dire de négatif. Tout est fait rapidement de plus il y a une confiance avec le client qui n'est pas sans déplaire. J'ai assuré mes motos chez eux et ce fut d'une grande facilité. Les prix sont trÚs compétitif pour un service maximum. J'ai d'ailleurs plusieurs amis qui sont passé chez eux.

Stéphane

9 septembre 2022
Service exceptionnel dans l'assurance. Excellent support client. Simple, rapide, efficace, problem solvers. Une seule plateforme digitale pour gérer et centraliser toutes vos assurances simplement et au meilleur coût, avec un support téléphonique trÚs efficace. TrÚs sincÚrement, je songe à quitter Ethias pour centraliser toutes mes assurances chez Yago !

Thomas

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Une équipe vraiment excellente ! Des tarifs vraiment correct, une bonne attention des attentes du client, un service rapide et sympathique. C'est sans hésiter que je continuerais à faire appel à leurs services.

Laurence

23 juin 2023
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Kevin

26 mai 2022
Je suis entiÚrement satisfait des services proposés. DÚs que j'ai eu des questions, on m'a répondu rapidement et dans le soucis de l'avoir fait correctement. Je recommande vivement Yago pour tout ceux qui veulent une équipe de courtiers active, réactive et proactive.

Georgeta

14 avril 2022
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais Ă  ma grande surprise avec un personnel extrĂȘmement professionnel. La visite se dĂ©roule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliquĂ©, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est trĂšs bon marchĂ©.