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L'Épargne-Pension chez Allianz

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L'épargne-pension Allianz est une assurance vie qui vous permet d'épargner pour votre pension tout en profitant d'une réduction d'impôts. L'épargne-pension a pour objectif de compléter la pension légale que vous toucherez à votre retraite. Cette dernière n'est en effet pas suffisante pour garder votre niveau de vie, il est donc nécessaire de la compléter. De nombreuses compagnies, comme AXA, AG Insurance ou encore Allianz, vous permettent d'épargner dès maintenant afin de vous constituer un beau capital pour votre pension. De plus, l'état belge encourage l'épargne-pension en accordant de nombreux avantages fiscaux.

Ce qu'il faut savoir sur l'Épargne-Pension Allianz

Pour être en mesure de souscrire à une épargne-pension, vous devez avoir entre 18 et 64 ans. Le contrat Allianz pour une épargne-pension doit durer au minimum 10 ans. La date d'échéance du contrat est fixée à vos 65 ans. Vous pouvez toutefois le récupérer avant, mais vous devez alors payer une taxe.

Allianz Épargne-Pension : combien puis-je cotiser ?

Avec l'épargne-pension Allianz, vous pouvez épargner jusqu'à 990 €/an. Il existe également une épargne-pension étendue qui vous permet d'épargner jusqu'à 1260 €/an. Ensuite, le principe est simple, au plus tôt vous commencez à épargner, au plus vous toucherez un capital important à votre pension !

Allianz Épargne-Pension : quels avantages fiscaux ?

Vous pouvez déduire jusqu'à 30% de la prime de votre épargne-pension. Cela signifie que si vous cotisez 990€ sur 1 an, vous économiserez 297€ d'impôts. Vous ne paierez donc en réalité que 693€ pour recevoir réellement 990€ à votre pension. Vous bénéficiez donc de belles déductions fiscales.

À cet avantage fiscal s'ajoutent également les intérêts produits par le capital. Le taux de rendement dépend de chaque compagnie et peut varier d'année en année. Il environne généralement les 0,5%/an. Chez Allianz, le taux de rendement garanti est pour l'instant fixé à 0%.

Mais, il faut ajouter à cela une participation bénéficiaire, prévue par certaines compagnies. Celle-ci dépend de la conjoncture économique et du rendement global de la compagnie.

Épargne-Pension Allianz

Quels sont les frais liés à l'épargne-pension Allianz ?

Différents frais et taxes s'appliquent à l'épargne-pension Allianz :

  • Des frais d'entrée qui varient entre 1 et 6%.
  • Des frais de gestion.
  • Des frais de sortie peuvent également s'appliquer si vous décidez de récupérer votre capital avant la date d'échéance.
  • Une taxe anticipative qui s'applique sur le capital détenu à vos 60 ans. Celle-ci s'élève à 8%.
 

Notez donc que vous n'êtes pas taxé entre vos 60 et 65 ans sur le capital que vous continuez d'accumuler. Nous vous recommandons fortement de continuer à épargner jusqu'à l'âge de votre retraite. C'est très intéressant fiscalement parlant.

Les garanties complémentaires avec l'Epargne-Pension Allianz

En plus d'épargner pour votre pension avec Allianz, vous pouvez souscrire des garanties complémentaires :

  • L'assurance décès : elle couvre votre famille en cas de décès prématuré. Vous pouvez opter soit pour un solde restant dû (rembourser un emprunt hypothécaire), soit pour un capital constant.
  • L'assurance invalidité : elle vous couvre si vous n'êtes plus en mesure de travailler pendant une période prolongée.

Ces garanties complémentaires ne sont pas obligatoires, mais elles vous permettent de vous protéger, vous et votre famille, si il vous arrivait malheur.

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Marc

24 mars 2022
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Antoine

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