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Compagnies Epargne-Pension : Découvrez les avantages

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Découvrez les compagnies qui proposent une épargne-pension et choisissez la bonne assurance vie grâce à Yago, le premier courtier digital belge.

Que ce soit pour bénéficier d'avantages fiscaux, vous aider à épargner, ou assurer vos vieux jours, les produits assurance vie sont souvent extrêment avantageux.

Parmi eux, l'épargne pension est l'un des plus prisé : en effet, il est accessible à tous, que vous soyez salarié, indépendant ou fonctionnaire, et présente de nombreux avantages.

Plusieurs compagnies d'assurance proposent un contrat d'épargne-pension. Dans cet article, vous allez découvrir les différentes compagnies qui proposent ce type de contrat et les avantages que vous avez à passer par un courtier d'assurances pour y souscrire.

Quelles Compagnies proposent l'Epargne Pension ?

Il existe près de 50 compagnies d'assurance en Belgique. Certaines sont spécialisées dans des produits bien précis, et notamment dans les produits non-vie. D'autres sont plus spécialistes de l'assurance vie.

Yago a fait le travail de comparaison pour vous. Lorsque vous recevez une offre, nous vous permettons d'avoir un devis prenant en compte les différentes offres du marchés. Un courtier est un intermédiaire entre vous et les compagnies d'assurance : il compare pour vous toutes les offres et vous permet de faire votre choix en toute indépendance.

Taxation de l'Epargne-Pension : quelle est la meilleure Compagnie ?

Dans le cadre d'une épargne-pension, la taxation de l'épargne pension est décidée par l'Etat fédéral et les communes. Le choix de la compagnie n'a donc pas d'impact sur le montant des taxes que vous allez payer sur votre assurance épargne pension.

  • Taxe libératoire de 8 % à 60 ans (30 % avant 60 ans)
  • Taxe communales de 0 à 9 %, selon votre lieu de domicile

Epargne Pension : banque ou compagnie d'assurance vie pour une meilleure souscription ?

Une des première question que vous devez vous poser lorsque vous cherchez un contrat d'assurance épargne pension est de savoir si vous voulez passer par une compagnie d'assurance épargne pension ou si vous souhaitez passer par votre banque.

Que ce soit la banque ou une compagnie d'assurance, l'avantage fiscal sera le même. Vous pouvez comparer les 2 types d'offres afin de vous faire votre avis. Notez aussi que vous ne pouvez pas bénéficier deux fois de l'avantage fiscal : il n'est donc pas utile de souscrire 2 contrats épargne pension pour une même personne. Il vaut mieux se tourner vers d'autres produits d'assurance vie si vous souhaitez bénéficier d'autres avantages fiscaux, d'autant plus qu'il existe un plafond maximum déductible pour l'épargne pension.

Pourquoi vous conseillons-nous de souscrire votre épargne pension chez une compagnie d'assurance plutôt qu'un compte épargne pension à la banque ?

En plaçant votre épargne pension à la banque, vous ne bénéficiez pas d'un rendement assuré. Vous risquez même de perdre de l'argent dans le pire sénario. Avec un contrat d'assurance épargne pension, non seulement vous pouvez bénéficier d'un rendement garanti si vous placez votre épargne en branche 21, mais en plus de cela, vous avez une participation bénéficiaire et la possibilité de souscrire des garanties complémentaires épargne pension comme la garantie décès ou la garantie incapacité de travail.

Les différents acteurs du marché de l'Epargne Pension en Belgique

Voici les différentes compagnies qui vous proposent des contrats d'épargne pension en Belgique :
- AG assurance : c'est la compagnie la plus réputée en terme d'assurance vie. Que ce soit la qualité ou la robustesse. Vous pouvez avoir toute confiance.
- Allianz.
- Argenta.
- Axa.
- Belfius Life Plan: vous permet de placer votre argent en Branche 21 avec un rendement minimum de 0,75 %, comme pour les compagnies d'assurance. Le placement en branche 23 n'est pas proposé par Belfius. Il est également possible de prendre des garanties complémentaires.
- BNP Paribas Fortis : le contrat d'épargne-pension de BNP Paribas Fortis s'appelle Pension Life Plan. Il est assez sûr car il est uniquement placé en Branche 21, avec un rendement annoncé de 0,75 %.
- Bpost.
- CBC.
- Crelan.
- Deutsche Bank.
- Ergo : Ergo est spécialisée dans les assurances-vie, notamment les épargnes-pension. Chez Ergo, vous pouvez placer votre épargne-pension en Branche 21 ou en Branche 23.
- Ethias : le contrat épargne-pension chez Ethias s'appelle CertiFlex. Ils sont tous en Branche 21, car Ethias ne propose par d'épargne-pension en Branche 23. Le rendement est donc garanti à 0,75 %. Cependant, chez Ethias, le taux d'intérêt n'est garanti que pour 8 ans.
- Fintro.
- ING : chez ING, le contrat d'épargne-pension s'appelle ING Life Star Plan.
- Keytrade.
- Rabobank.

 

Devant une telle liste, il est primordial de bien cerner ses besoins et de trouver LA compagnie adaptée à vos besoins. Cela peut sembler collosal mais avec les conseils de nos expert, tout devient plus clair et facile.

Nos +12 000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2022

Marc

24 mars 2022
Professionnel, disponible et surtout la résolution rapide du problème ! Bonne continuation, et surtout ne changez pas. 💪💪👋👋

Ann

7 juin 2021
Personnel agréable et réponse rapide à toutes questions. Exprimez vos besoins et une solution vous est proposée. Personnellement 2eme contrat souscrit et ravi de la facilité et la rapidité.

Antoine

9 novembre 2021
Je suis très satisfait de Yago, et ce à tout point de vue: qualité du service, suivi des dossiers, collaborateurs disponibles, outils en ligne très bien faits.

Jan

22 septembre 2020
Equipe jeune et dynamique avec des réponses rapides et des propositions claires. Espace en ligne intuitif et facile d'utilisation

Julie

18 août 2021
J'ai assuré ma moto en premier lieu. La voiture et l'habitation ont suivi très peu de temps après. Les collaborateurs sont à l'écoute, attentifs aux besoins du client et ultra-réactifs. Je recommande vivement Yago !

Christopher

22 octobre 2021
Je ne travaille que avec Yago pour toute mes assurances : toujours à l'écoute de ses clients, contact facile, de très bons conseils, prix très attractifs et surtout en cas de sinistres où ils font en sorte qu'il se règle le plus rapidement je les recommande à 💯

Damien

21 septembre 2022
Simplement toutes les qualités recherchées. Des gens gentils et capables. Résolus aux besoins des clients, avec les meilleures offres. Bravo !!! ... je mettrais 10 étoiles si possible

Nathan

15 février 2022
Des polices d'assurance moins chères avec un service en plus ! Un site web rapide et simple pour gérer ses contrats, et les différents aspects administratifs. Que du bon !

Nadia

4 octobre 2021
Ça fait un an que je suis chez Yago, j'ai toutes mes assurances chez eux, interface très pratique, très très grande réactivité, et toujours des contrats aux meilleurs prix, je recommande à tout ceux qui veulent un courtier de qualité !

Philippe

3 novembre 2021
Informations claires, accessibles à portée de main sur une plate-forme intuitive. Tarifs compétitifs. Réactivité de l'équipe. Enfin un produit simple et facile

Bruno

14 avril 2022
Un contact aisé, des conseils avisés et des prix intéressants en ayant comparé bien sûr ! Tout en étant loin d'être un expert en assurances, je recommande