Auprès de quelle compagnie souscrire une Épargne Pension ?

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Que ce soit pour bénéficier d'avantages fiscaux, vous aider à épargner, ou assurer vos vieux jours, les produits d'assurance vie sont souvent extrêmement avantageux.

Parmi eux, l'épargne pension est l'un des plus prisé : en effet, il est accessible à tous, que vous soyez salarié, indépendant ou fonctionnaire, et présente de nombreux avantages. Vous pouvez en souscrire une sans risque et avec un rendement garanti (branche 21), ou choisir de placer votre capital dans un fond pour espérer en dégager un rendement supérieur mais incertain (branche 23).

Plusieurs compagnies d'assurance proposent un contrat d'épargne pension. Dans cet article, vous allez découvrir les différentes compagnies qui proposent ce type de contrat et les avantages que vous avez à passer par un courtier d'assurances pour y souscrire.

Quelles compagnies proposent une Épargne Pension ?

Il existe près de 50 compagnies d'assurance en Belgique. Certaines sont spécialisées dans des produits bien précis, et notamment dans les produits non-vie. D'autres sont expertes en assurance vie.

Yago a fait le travail de comparaison pour vous. Lorsque vous recevez une offre, nous vous permettons d'avoir un devis prenant en compte les différentes offres du marchés, vous pouvez l'obtenir en réalisant une simulation. Un courtier est un intermédiaire entre vous et les compagnies d'assurance : il compare pour vous toutes les offres et vous permet de faire votre choix de façon objective. Afin de choisir une épargne pension qui vous ressemble, consultez nos articles sur les déclarations fiscales, les déductions fiscales ainsi que celui sur les contrats d'épargne pension.

Taxation de l'Épargne Pension : quelle est la meilleure compagnie ?

Dans le cadre d'une épargne pension, la taxation de l'épargne pension est décidée par l'État fédéral et les communes. Le choix de la compagnie n'a donc pas d'impact sur le montant des taxes que vous allez payer sur votre assurance épargne pension.

• Taxe libératoire de 8 % à 60 ans (30 % avant 60 ans)

• Taxe communales de 0 à 9 %, selon votre lieu de domicile

Épargne Pension : faut-il choisir une banque ou une compagnie d'assurance vie ?

Une des première question que vous devez vous poser lorsque vous cherchez un contrat d'assurance épargne pension est de savoir si vous voulez passer par une compagnie d'assurance épargne pension ou si vous souhaitez passer par votre banque.

Néanmoins, en plaçant votre épargne pension à la banque, vous ne bénéficiez pas d'un rendement assuré. Vous risquez même de perdre de l'argent dans le pire scénario. Avec un contrat d'assurance épargne pension, non seulement vous pouvez bénéficier d'un rendement garanti (si vous choisissez la branche 21), mais en plus de cela, vous avez une participation bénéficiaire et la possibilité de souscrire des garanties complémentaires épargne pension comme la garantie décès ou la garantie incapacité de travail.

Les différents acteurs du marché de l'Epargne Pension en Belgique

Voici les différentes compagnies qui vous proposent des contrats d'épargne pension en Belgique :

• AG assurance : c'est la compagnie la plus réputée en terme d'assurance vie. Que ce soit la qualité ou la robustesse. Vous pouvez avoir toute confiance.

• Allianz.

• Argenta.

• Axa.

• Belfius Life Plan: vous permet de placer votre argent en Branche 21 avec un rendement minimum de 0,75 %, comme pour les compagnies d'assurance. Le placement en branche 23 n'est pas proposé par Belfius. Il est également possible de prendre des garanties complémentaires.

• BNP Paribas Fortis : le contrat d'épargne pension de BNP Paribas Fortis s'appelle Pension Life Plan. Il est assez sûr car il est uniquement placé en Branche 21, avec un rendement annoncé de 0,75 %.

• Bpost.

• CBC.

• Crelan.

• Deutsche Bank.

• Ergo : Ergo est spécialisée dans les assurances-vie, notamment les épargnes-pension. Chez Ergo, vous pouvez placer votre épargne-pension en Branche 21 ou en Branche 23.

• Ethias : le contrat épargne-pension chez Ethias s'appelle CertiFlex. Ils sont tous en Branche 21, car Ethias ne propose par d'épargne-pension en Branche 23. Le rendement est donc garanti à 0,75 %. Cependant, chez Ethias, le taux d'intérêt n'est garanti que pour 8 ans.

• Fintro.

• ING : chez ING, le contrat d'épargne-pension s'appelle ING Life Star Plan.

• Keytrade.

• Rabobank.

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Date de publication : 27/09/2023

Date de mise à jour : 06/09/2024