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Racheter son Epargne Pension – Comment faire le bon choix ?

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Découvrez comment racheter une épargne-pension grâce à Yago, le premier courtier digital en Belgique. Devis gratuit en ligne en 2 minutes.

Comment éviter d'être prisonnier de votre assurance vie si vous avez besoin de récupérer votre capital ?
Dans cet article, vous pourrez découvrir des précisions concernant votre contrat épargne pension et plus particulièrement comment racheter votre épargne-pension et les avantages ou inconvénients du rachat de votre épargne-pension.

Récupérer son Epargne Pension : toutes les astuces

Il se peut que vous ayez un jour besoin d'une importante somme d'argent. N'allez pas penser que ce serait dû à une mauvaise gestion : il est parfois nécessaire de débloquer une forte somme pour payer une succession, pour effectuer une opération immobilière... ou même encore pour payer un mariage !

Votre courtier Yago est à votre service pour que vous puissiez prendre la meilleure décision pour récupérer votre épargne pension.

Récupérer son Epargne Pension avant 60 ans

Vous vous dites peut-être que votre épargne-pension est une épargne comme une autre et que vous avez le droit de reprendre votre argent. En effet, vous pouvez bel et bien récupérer votre épargne pension... mais une mauvaise surprise vous attend : une forte taxe !

En cas de rachat de votre épargne-pension avant votre 60e anniversaire, l'Etat vous fera payer une pénalité de 33 % sur le montant demandé. Cela signifie que si votre épargne-pension s'élève à 5.000 €, un montant tout à fait possible après 10 ans, vous perdrez 1.650 € en taxe libératoire.

Et à cette taxe de 33 % s'ajouteront aussi les taxes communales, qui peuvent monter jusque 9 %.

Il est possible de récupérer l'entièreté de votre épargne-pension, ou bien une partie seulement :

  • Si vous rachetez l'intégralité de votre épargne-pension : vous n'y aurez plus droit pour votre retraite.
  • Si vous rachetez une partie de l'épargne-pension : celle-ci se poursuit, mais avec un montant réduit.

Peu importe le montant que vous allez récupérer, vous serez de toute façon soumis à la taxe de 33 %.

Récupérer son Epargne Pension après 60 ans

Même si l'épargne-pension est prévue pour être touchée au moment de votre pension légale (65 ans jusqu'en 2024), la taxe sur l'épargne-pension intervient lors de votre 60e anniversaire. Contrairement à la taxation avant 60 ans, la taxation à 60 ans n'est que de 8 %. Comme dans l'autre formule, il faut aussi y ajouter la taxe communale.

Après vos 60 ans, vous pouvez donc récupérer cette épargne-pension.
La taxe libératoire de 8 % aura déjà été payée et il n’y aura donc plus aucune imposition sur cette somme.

Le seul inconvénient est que vous ne pourrez plus bénéficier d’une réduction d’impôt sur le montant que vous verserez entre 60 et 64 ans.

Racheter son Epargne Pension : une bonne idée ?

Dans les faits, il est beaucoup plus intéressant de continuer à cotiser pour votre épargne-pension jusqu'à vos 65 ans.

Plutôt que de sacrifier l'épargne qui devait servir à votre retraite, réfléchissez plutôt à une solution alternative. Un prêt bancaire peut ainsi vous permettre de disposer d'une somme d'argent importante, sans toucher à votre capital d'épargne-pension.

Certaines banques accordent désormais un prêt en ligne pour des petits montants (jusque 5.000 €), sans devoir vous déplacer en agence. Cela peut vous éviter de devoir récupérer de l'argent dans votre épargne-pension.

Il est aussi possible d'arrêter son épargne-pension : suspendre le versement tout en bénéficiant toujours du capital après 65 ans. Si la banque l'accepte, vous pouvez aussi obtenir une avance de fonds ou une mise en gage de votre capital.

Faut-il racheter son épargne-pension ? :

  • Avant vos 60 ans, vous aurez une taxe de 33 %
  • Après vos 60 ans, vous aurez une taxe de 8 %
  • Dans les deux cas, vous perdez les bénéfices de votre épargne-pension

Notre conseil : Ne touchez pas à votre épargne-pension ! Vous aurez besoin de cet investissement pour conserver un niveau de vie décent après vos 65 ans.

Rachat Epargne Pension avec Yago

L'avantage d'un courtier digital, c'est que vous pouvez le laisser gérer vos contrats d'assurance sans devoir vous déplacer. Comme un courtier classique, Yago s'occupe de votre épargne-pension et de toutes vos assurances vie.

La différence ? Pas besoin de vous déplacer, vous pouvez tout faire depuis votre canapé. N'hésitez donc pas à contacter Yago pour découvrir comment récupérer votre épargne-pension.

Yago, premier courtier digital en Belgique, s'occupera de contacter la compagnie d'assurance pour le rachat du contrat d'assurance vie. Nous prendrons le temps de vous conseiller de manière personnalisée. Vous pourrez ainsi récupérer votre épargne-pension ou prendre une autre solution plus avantageuse.

Auteur de l'article

Calixte des Lauriers
Experte en Assurance

Nos +8000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2021

Marc

24 mars 2022
Professionnel, disponible et surtout la résolution rapide du problème ! Bonne continuation, et surtout ne changez pas. 💪💪👋👋

Ann

7 juin 2021
Personnel agréable et réponse rapide à toutes questions. Exprimez vos besoins et une solution vous est proposée. Personnellement 2eme contrat souscrit et ravi de la facilité et la rapidité.

Antoine

9 novembre 2021
Je suis très satisfait de Yago, et ce à tout point de vue: qualité du service, suivi des dossiers, collaborateurs disponibles, outils en ligne très bien faits.

Jan

22 septembre 2020
Equipe jeune et dynamique avec des réponses rapides et des propositions claires. Espace en ligne intuitif et facile d'utilisation

Julie

18 août 2021
J'ai assuré ma moto en premier lieu. La voiture et l'habitation ont suivi très peu de temps après. Les collaborateurs sont à l'écoute, attentifs aux besoins du client et ultra-réactifs. Je recommande vivement Yago !

Christopher

22 octobre 2021
Je ne travaille que avec Yago pour toute mes assurances : toujours à l'écoute de ses clients, contact facile, de très bons conseils, prix très attractifs et surtout en cas de sinistres où ils font en sorte qu'il se règle le plus rapidement je les recommande à 💯

Damien

30 novembre 2022
Simplement toutes les qualités recherchées. Des gens gentils et capables. Résolus aux besoins des clients, avec les meilleures offres. Bravo !!! ... je mettrais 10 étoiles si possible

Nathan

15 février 2022
Des polices d'assurance moins chères avec un service en plus ! Un site web rapide et simple pour gérer ses contrats, et les différents aspects administratifs. Que du bon !

Nadia

4 octobre 2021
Ça fait un an que je suis chez Yago, j'ai toutes mes assurances chez eux, interface très pratique, très très grande réactivité, et toujours des contrats aux meilleurs prix, je recommande à tout ceux qui veulent un courtier de qualité !

Philippe

3 novembre 2021
Informations claires, accessibles à portée de main sur une plate-forme intuitive. Tarifs compétitifs. Réactivité de l'équipe. Enfin un produit simple et facile

Bruno

14 avril 2022
Un contact aisé, des conseils avisés et des prix intéressants en ayant comparé bien sûr ! Tout en étant loin d'être un expert en assurances, je recommande