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PLCI DĂ©duction Fiscale : tout comprendre en 3 min !

  • DĂ©ductions fiscales de la PLCI
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La pension que touchent les Belges à leurs 65 ans est rarement suffisante pour vivre décemment. C'est la raison pour laquelle il est possible, dès maintenant, de vous constituer un capital pour votre pension. Plus tôt vous commencez, plus vous pourrez épargner pour compléter votre pension et profiter des avantages fiscaux qui y sont liés.

Si vous êtes indépendant, vous pouvez souscrire une PLCI. Celle-ci vous donne droit à une déduction fiscale importante ! Cette assurance vie fait partie du 2e pilier de la pension nommé : "pension complémentaire d'entreprise". Le premier pilier est, quant à lui, constitué de la pension légale versée par le gouvernement. Pour compléter cette maigre pension, les indépendants peuvent souscrire plusieurs assurances vie, telles que la PLCI et déduire fiscalement une bonne partie de la prime qu'il placeront dans leur assurance vie.

PLCI DĂ©duction Fiscale : ce qu'il faut savoir

Dans cet article, nous vous expliquons ce qu'il est important à savoir concernant la PLCI : le plafond maximal, les taxations, et comment déduire vos frais de manière fiscalement intéressante.

PLCI DĂ©duction Fiscale : les Chiffres

Avec une PLCI, vous pouvez placer jusqu'à 8,17% de votre revenu de référence des 3 dernières années. Le plafond maximal annuel est fixé à 3.291,30€.

Vous pouvez également souscrire une PLCI Sociale qui vous permet de placer 9,40% de votre revenu de référence. Le plafond est alors fixé à 3.786,81€. En plus d'épargner pour votre pension, vous êtes alors assuré sur un fond de solidarité, c'est-à-dire que vous êtes couvert dans toute une série de situations familiales (naissance, décès, maladie grave, incapacité de travail). Vous assurez alors financièrement votre famille grâce à 10% de la prime de votre PLCI Sociale.

PLCI DĂ©duction Fiscale

PLCI DĂ©duction Fiscale : quel Avantage Fiscal ?

La PLCI vous donne droit à un avantage fiscal qui peut s'élever jusqu'à 70% de la prime de votre assurance. Avec la PLCI, vous pouvez déduire fiscalement 70% de la prime. Par exemple, une PLC

PLCI DĂ©duction Fiscale : comment Optimiser mes Assurances Vies ?

Si vous désirez optimiser votre portefeuille d'assurance, voici l'ordre dans lequel il est intéressant d'y souscrire :

Si vous êtes indépendant en société:

  1. PLCI
  2. EIP
  3. Épargne-pension
  4. Épargne à long terme

Si par contre vous êtes indépendant en personne physique :

  1. PLCI
  2. Épargne-pension
  3. Épargne à long terme
  4. CPTI

Pour les professionnels de santé conventionnés, vous pouvez aussi choisir une PLCI-INAMI plutot qu'une PLCI "classique" ou "sociale".

PLCI DĂ©duction Fiscale : Taxation

Sachez qu'en souscrivant une Pension Libre Complémentaire pour Indépendants, vous ne devez payer aucune taxe annuelle sur la prime ! C'est donc une assurance très intéressante fiscalement parlant ! En effet, contrairement à la PLCI, pour l'EIP et la CPTI vous devez payer une taxe annuelle de 4,4% sur la prime !

Toutefois, une taxation s'applique au moment de la perception de votre capital accumulé, et cela peu importe la compagnie avec laquelle vous avez conclu un contrat. Celle-ci s'élève à 5,55% du capital total auquel s'ajoute une rente fictive qui s'applique sur le capital garanti. Notez toutefois que la taxe de sortie s'applique sur toutes les assurances vie, ce n'est pas une spécificité de la PLCI.

PLCI - Qu'est-ce que la Rente Fictive ?

Le principe de la rente fictive est le suivant : en fonction de l'âge auquel vous récupérez votre capital pension PLCI, vous êtes imposé sur un certain pourcentage de votre capital, durant un certain nombre d'années. Par exemple, si vous récupérez votre capital pension à vos 65 ans, vous serez imposé pendant 10 ans sur 5% de capital perçu grâce à votre PLCI.

Notez que si vous percevez votre capital PLCI à vos 65 ans (et pas avant), la rente fictive ne s'appliquera que sur 80% du capital perçu. Si vous percevez ce capital avant vos 65 ans, la rente fictive s'appliquera sur les 100% du capital.

Pour connaître précisément la rente fictive qui s'applique en fonction de l'âge auquel vous percevez votre capital PLCI, consultez notre article spécialement dédié à la PLCI. Vous y trouverez un tableau explicatif de la rente fictive.

PLCI DĂ©duction Fiscale : Simulation en Ligne

Vous désirez obtenir gratuitement une offre pour une PLCI ? Vous pouvez, en 1 minute, faire une simulation en ligne ! Si vous avez des questions ou que vous désirez recevoir un conseil, n'hésitez pas à prendre un rendez-vous téléphonique avec nos experts de l'assurance vie. Nous répondrons avec joie à vos questions !

Auteur de l'article

Etienne Brulon
Expert en Assurances

Nos +9000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2021

Marc

24 mars 2022
Professionnel, disponible et surtout la résolution rapide du problème ! Bonne continuation, et surtout ne changez pas. 💪💪👋👋

Ann

7 juin 2021
Personnel agréable et réponse rapide à toutes questions. Exprimez vos besoins et une solution vous est proposée. Personnellement 2eme contrat souscrit et ravi de la facilité et la rapidité.

Antoine

9 novembre 2021
Je suis très satisfait de Yago, et ce à tout point de vue: qualité du service, suivi des dossiers, collaborateurs disponibles, outils en ligne très bien faits.

Jan

22 septembre 2020
Equipe jeune et dynamique avec des réponses rapides et des propositions claires. Espace en ligne intuitif et facile d'utilisation

Julie

18 août 2021
J'ai assuré ma moto en premier lieu. La voiture et l'habitation ont suivi très peu de temps après. Les collaborateurs sont à l'écoute, attentifs aux besoins du client et ultra-réactifs. Je recommande vivement Yago !

Christopher

22 octobre 2021
Je ne travaille que avec Yago pour toute mes assurances : toujours à l'écoute de ses clients, contact facile, de très bons conseils, prix très attractifs et surtout en cas de sinistres où ils font en sorte qu'il se règle le plus rapidement je les recommande à 💯

Damien

21 septembre 2022
Simplement toutes les qualités recherchées. Des gens gentils et capables. Résolus aux besoins des clients, avec les meilleures offres. Bravo !!! ... je mettrais 10 étoiles si possible

Nathan

15 février 2022
Des polices d'assurance moins chères avec un service en plus ! Un site web rapide et simple pour gérer ses contrats, et les différents aspects administratifs. Que du bon !

Nadia

4 octobre 2021
Ça fait un an que je suis chez Yago, j'ai toutes mes assurances chez eux, interface très pratique, très très grande réactivité, et toujours des contrats aux meilleurs prix, je recommande à tout ceux qui veulent un courtier de qualité !

Philippe

3 novembre 2021
Informations claires, accessibles à portée de main sur une plate-forme intuitive. Tarifs compétitifs. Réactivité de l'équipe. Enfin un produit simple et facile

Bruno

14 avril 2022
Un contact aisé, des conseils avisés et des prix intéressants en ayant comparé bien sûr ! Tout en étant loin d'être un expert en assurances, je recommande