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PLCI DĂ©duction Fiscale : tout comprendre en 3 min !

  • DĂ©ductions fiscales de la PLCI
  • Simulation en Ligne
96%
de nos clients recommandent Yago en 2022
Combien Déduire d'Impôts avec ma PLCI ? 🚀 Yago vous donne toutes les Explications sur la Déduction Fiscale de la PLCI pour les Indépendants ! ✔️

La pension que touchent les Belges à leurs 65 ans est rarement suffisante pour vivre décemment. C'est la raison pour laquelle il est possible, dès maintenant, de vous constituer un capital pour votre pension. Plus tôt vous commencez, plus vous pourrez épargner pour compléter votre pension et profiter des avantages fiscaux qui y sont liés.

Si vous êtes indépendant, vous pouvez souscrire une PLCI. Celle-ci vous donne droit à une déduction fiscale importante ! Cette assurance vie fait partie du 2e pilier de la pension nommé : "pension complémentaire d'entreprise". Le premier pilier est, quant à lui, constitué de la pension légale versée par le gouvernement. Pour compléter cette maigre pension, les indépendants peuvent souscrire plusieurs assurances vie, telles que la PLCI et déduire fiscalement une bonne partie de la prime qu'il placeront dans leur assurance vie.

PLCI DĂ©duction Fiscale : ce qu'il faut savoir

Dans cet article, nous vous expliquons ce qu'il est important à savoir concernant la PLCI : le plafond maximal, les taxations, et comment déduire vos frais de manière fiscalement intéressante.

PLCI DĂ©duction Fiscale : les Chiffres

Avec une PLCI, vous pouvez placer jusqu'à 8,17% de votre revenu de référence des 3 dernières années. Le plafond maximal annuel est fixé à 3.291,30€.

Vous pouvez également souscrire une PLCI Sociale qui vous permet de placer 9,40% de votre revenu de référence. Le plafond est alors fixé à 3.786,81€. En plus d'épargner pour votre pension, vous êtes alors assuré sur un fond de solidarité, c'est-à-dire que vous êtes couvert dans toute une série de situations familiales (naissance, décès, maladie grave, incapacité de travail). Vous assurez alors financièrement votre famille grâce à 10% de la prime de votre PLCI Sociale.

PLCI DĂ©duction Fiscale

PLCI DĂ©duction Fiscale : quel Avantage Fiscal ?

La PLCI vous donne droit à un avantage fiscal qui peut s'élever jusqu'à 70% de la prime de votre assurance. Avec la PLCI, vous pouvez déduire fiscalement 70% de la prime. Par exemple, une PLC

PLCI DĂ©duction Fiscale : comment Optimiser mes Assurances Vies ?

Si vous désirez optimiser votre portefeuille d'assurance, voici l'ordre dans lequel il est intéressant d'y souscrire :

Si vous êtes indépendant en société:

  1. PLCI
  2. EIP
  3. Épargne-pension
  4. Épargne à long terme

Si par contre vous êtes indépendant en personne physique :

  1. PLCI
  2. Épargne-pension
  3. Épargne à long terme
  4. CPTI

Pour les professionnels de santé conventionnés, vous pouvez aussi choisir une PLCI-INAMI plutot qu'une PLCI "classique" ou "sociale".

PLCI DĂ©duction Fiscale : Taxation

Sachez qu'en souscrivant une Pension Libre Complémentaire pour Indépendants, vous ne devez payer aucune taxe annuelle sur la prime ! C'est donc une assurance très intéressante fiscalement parlant ! En effet, contrairement à la PLCI, pour l'EIP et la CPTI vous devez payer une taxe annuelle de 4,4% sur la prime !

Toutefois, une taxation s'applique au moment de la perception de votre capital accumulé, et cela peu importe la compagnie avec laquelle vous avez conclu un contrat. Celle-ci s'élève à 5,55% du capital total auquel s'ajoute une rente fictive qui s'applique sur le capital garanti. Notez toutefois que la taxe de sortie s'applique sur toutes les assurances vie, ce n'est pas une spécificité de la PLCI.

PLCI - Qu'est-ce que la Rente Fictive ?

Le principe de la rente fictive est le suivant : en fonction de l'âge auquel vous récupérez votre capital pension PLCI, vous êtes imposé sur un certain pourcentage de votre capital, durant un certain nombre d'années. Par exemple, si vous récupérez votre capital pension à vos 65 ans, vous serez imposé pendant 10 ans sur 5% de capital perçu grâce à votre PLCI.

Notez que si vous percevez votre capital PLCI à vos 65 ans (et pas avant), la rente fictive ne s'appliquera que sur 80% du capital perçu. Si vous percevez ce capital avant vos 65 ans, la rente fictive s'appliquera sur les 100% du capital.

Pour connaître précisément la rente fictive qui s'applique en fonction de l'âge auquel vous percevez votre capital PLCI, consultez notre article spécialement dédié à la PLCI. Vous y trouverez un tableau explicatif de la rente fictive.

PLCI DĂ©duction Fiscale : Simulation en Ligne

Vous désirez obtenir gratuitement une offre pour une PLCI ? Vous pouvez, en 1 minute, faire une simulation en ligne ! Si vous avez des questions ou que vous désirez recevoir un conseil, n'hésitez pas à prendre un rendez-vous téléphonique avec nos experts de l'assurance vie. Nous répondrons avec joie à vos questions !

Auteur de l'article

Etienne Brulon
Expert en Assurances

Nos +12 000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2023

Philippe

15 juillet 2023
Je ne peux que recommander Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et la qualité de ses services, sans oublier les tarifs les plus performants du marché. Ajoutons à cela, des conseillers sympathiques et compétents. Que demander de mieux ?

Marine

7 juin 2022
Je suis très satisfaite du service offert par Yago concernant les assurances hospitalisation. Très réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne très agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne. Bonne continuation à l'équipe !

Eric

24 juin 2023
Professionnel, aimable, patient et très réactif, j'ai bien été conseillé. Cela a été un peu long pour mettre mon dossier en place mais ce n'était absolument pas de leur faute. Cela a été légèrement compliqué administrativement avec mon courtier actuel. Si à l'aise avec la technologie car assez digitalisé, ils sont assez accessible dans plusieurs canaux de communication en ligne dont WhatsApp. Ce qui est pratique me concernant. Mon contrat commencera prochainement chez eux. Espérons que cela se passe bien. Plus aucune énergie de me replonger dans de la paperasse si j'étais amené à rechanger de courtier. Optimisme 👍🤞💪

Benoit

22 septembre 2022
En cherchant une nouvelle assurance plus intéressante que la notre, nous avons découvert Yago. Nous les avons alors contacté, et ces derniers nous ont fait une proposition bien plus intéressante que celle que nous avions. Ceci avec les mêmes conditions. Le dossier a alors été établi très rapidement et sans soucis par des gens très professionnels. Pas de regrets.

Elisa

13 septembre 2023
Services adaptés aux besoins spécifiques de chacun, bon conseil et rapport qualité prix, efficace, simple et rapide. Après un entretien téléphonique ou on peut poser toutes les questions et le conseiller cherche la solution la mieux adaptée, sans ajouter de couvertures inutiles et sans être sous-assuré, on reçoit un devis, qu'on signe électroniquement et on peut payer directement.

Sebastien

28 octobre 2022
Rien à dire de négatif. Tout est fait rapidement de plus il y a une confiance avec le client qui n'est pas sans déplaire. J'ai assuré mes motos chez eux et ce fut d'une grande facilité. Les prix sont très compétitif pour un service maximum. J'ai d'ailleurs plusieurs amis qui sont passé chez eux.

Stéphane

9 septembre 2022
Service exceptionnel dans l'assurance. Excellent support client. Simple, rapide, efficace, problem solvers. Une seule plateforme digitale pour gérer et centraliser toutes vos assurances simplement et au meilleur coût, avec un support téléphonique très efficace. Très sincèrement, je songe à quitter Ethias pour centraliser toutes mes assurances chez Yago !

Thomas

30 novembre 2022
Une équipe vraiment excellente ! Des tarifs vraiment correct, une bonne attention des attentes du client, un service rapide et sympathique. C'est sans hésiter que je continuerais à faire appel à leurs services.

Laurence

23 juin 2023
Rapidité, simplicité et humanité. Très rapidement après ma demande sur le site, on m'a contactée pour mes assurances. Contact personnalisé et où on se rappelle que les gens travaillent donc n'hésite pas à appeler en soirée. Leur plate-forme permet de gérer très facilement les contrats. Un merci particulier à Marie qui s'est occupée de mes contrats.

Kevin

26 mai 2022
Je suis entièrement satisfait des services proposés. Dès que j'ai eu des questions, on m'a répondu rapidement et dans le soucis de l'avoir fait correctement. Je recommande vivement Yago pour tout ceux qui veulent une équipe de courtiers active, réactive et proactive.

Georgeta

14 avril 2022
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.