Les 5 avantages à connaître sur la PLCI Sociale

Vous êtes indépendant et vous désirez épargner pour votre pension tout en protégeant votre famille ? La PLCI Sociale est faite pour vous ! Tout comme la PLCI classique, elle vous permet de vous constituer un capital pour votre pension tout en profitant d'avantages fiscaux importants. Ce qui change ? Vous bénéficiez d'assurances supplémentaires qui mettent votre famille en sécurité financière dans toute une série de cas. Cette assurance vie est très demandée par les indépendants, car elle permet d'épargner pour votre pension avec de beaux avantages fiscaux.

PLCI Sociale : ce qu'il faut savoir

Dans cet article, nous vous expliquons l'essentiel sur la PLCI Sociale : les avantages fiscaux, les garanties, le rendement, et les différences avec une PLCI classique.

1) PLCI Sociale : Epargner pour votre Pension Intelligemment

Si vous êtes indépendant à titre principal ou complémentaire, vous pouvez souscrire une PLCI Sociale pour cotiser pour votre pension tout en diminuant vos cotisations sociales. En souscrivant une PLCI Sociale, vous pouvez épargner pour votre pension jusqu'à 3.666,85 euros par an. Cela doit toutefois rester dans la limite de 9,40% de vos revenus professionnels de référence. De plus, vous pouvez déduire les primes de votre PLCI comme charges professionnelles. Grâce à cet avantage fiscal qui peut s'élever jusqu'à 70%, vous payez moins de cotisations sociales.

Mais ce n'est pas tout ! La PLCI Sociale vous permet de placer 10% de votre prime dans des garanties de solidarité. Cela vous permet de vous prémunir contre toute une série de situations et de mettre ainsi votre famille en sécurité ! On vous explique cela dans la suite de l'article.

2) Le rendement de la PLCI Sociale

Le taux d'intérêt varie en fonction du marché financier et de la compagnie auprès de laquelle vous souscrivez votre PLCI Sociale. Avec la compagnie AG (spécialisée dans les assurances vie) vous pouvez obtenir un taux d'intérêt qui s'élève à 0,75%. Vous pouvez également obtenir une participation bénéficiaire.

3) PLCI Sociale : les Assurances Supplémentaires

Comme expliqué précédemment, avec la PLCI Sociale, vous consacrez 10% à un fonds de solidarité. C'est la raison pour laquelle cette assurance se nomme la PLCI "sociale". Vous êtes alors couvert pour différentes situations comme ar exemple :

• Si vous avez un enfant, vous recevez une prime
• Si vous décédez avant vos 60 ans, votre famille reçoit une rente mensuelle
• Si vous contractez avant vos 60 ans une maladie grave, vous recevez une allocation forfaitaire
• Si vous êtes en incapacité de travail, vous recevez une rente mensuelle (pendant 1 an maximum).

De plus, notez que si vous êtes en incapacité de travail, la compagnie vous rembourse la prime de votre garantie supplémentaire durant toute la durée de votre incapacité. Vous pouvez, si vous le voulez, souscrire des protections supplémentaires pour augmenter votre couverture en cas de décès ou d'incapacité.

4) Les Différences entre PLCI Sociale et PLCI Classique

Voici un tableau récapitulatif des principales différences et ressemblances qui existent entre la PLCI classique et la PLCI Sociale.

Comme vous pouvez le voir, avec une PLCI sociale vous pouvez profiter d'un avantage fiscal plus important en valeur absolue puisque vous pouvez placer environ 15% en plus que dans une PLCI classique.

PLCI Sociale : Imposition Finale pour toucher votre Capital Pension

Au moment de retirer le capital que vous aurez épargné pendant toutes ces années, vous serez soumis à une imposition, et cela quelle que soit la compagnie que vous aurez choisie. Cette imposition se base sur le principe de la rente fictive. Plus tard vous touchez votre capital pension, plus le taux d'imposition sera faible. Ainsi, si vous retirez votre capital à vos 65 ans, vous paierez moins de taxe que si vous le retirez à vos 63 ans. Pour connaitre le taux exact d'imposition, rendez-vous sur notre article sur la PLCI.