PLCI INAMI : Professionnels de la Santé, préparez votre pension !

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Vous êtes un indépendant du système de santé et vous ouvrez votre cabinet ? Vous souhaitez souscrire un contrat assurance vie? Quel régime choisir : assurance vie PLCI classique ou assurance vie PLCI sociale ? En tant que prestataire de soins il existe peut-être une troisième voie pour vous : la PLCI INAMI !

La PLCI INAMI : c’est Quoi ?

En Belgique, il est fortement recommandé aux indépendants de souscrire un contrat assurance vie PLCI. Elle permet aux indépendants de :

1. Se batir un capital complémentaire en prévision de la retraite.
2. Déduire des impôts en charges professionnelles.

Pour ces deux raisons, et en gardant en tête que la pension légale pour indépendant ne suffit pas pour vivre, presque 60% des indépendants belges ont déjà souscrit un contrat assurance vie PLCI.

Pour les indépendants prestataires de soins il existe une option dite “INAMI” que vous pouvez inclure dans votre PLCI sociale pour vous protéger d’un éventuel accident provoquant une incapacité de travail.

PLCI INAMI : c’est pour Qui ?

Les bénéficiaires du contrat PLCI INAMI sont des prestataires de soins conventionnés. Parmi eux on retrouve notamment les statuts professionnels (para)médicaux tels que :

• Médecin
• Infirmier à domicile indépendant à titre principal
• Kinésithérapeute
• Pharmacien
• Dentiste
• Logopède

PLCI INAMI : Comment ça marche ?

Dans le cadre d’un contrat PLCI-INAMI, l’INAMI vous verse une allocation INAMI qui doit être affectée uniquement à :

• Une assurance décès.
• Une assurance incapacité de travail de type : Revenu Garanti.
• La constitution de la pension extra-légale dans le cadre de la PLCI
• Une combinaison de l’ensemble des assurances susmentionnées.

Le plus souvent, 90% de l’allocation est reversée pour la constitution du capital de la PLCI et 10% sont prélevés automatiquement dans un fonds de solidarité pour vous assurer une rente mensuelle en cas d’incapacité de travail, vous donner un cadeau en cas d’accouchement, vous octroyer une rente en cas de maladie avant 60 ans et accorder à vos proches une rente de survie annuelle si vous décédez avant 60 ans.

PLCI INAMI : quels Avantages ?

En souscrivant un contrat PLCI INAMI vous bénéficierez à la fois des avantages de la PLCI sociale et de l’INAMI.

Ainsi avec la PLCI-INAMI vous aurez la possibilité de :

1. Cotiser pour votre retraite.
2. Placer jusqu’à 9.40% de vos revenus professionnels nets imposables indexés d’il y a 3 ans (plafonds de 3 786,81 €)
3. Récupérer 60% des primes cotisées dans votre PLCI INAMI sour forme de remboursement d’impôts.
4. Une taxe de 0% sur la prime versée dans votre contrat INAMI et un régime de taxe libératoire très faible.
5. Recevoir une couverture en cas d’incapacité de travail sous forme de rente.
6. Recevoir un versement en cas de naissance.
7. Protéger financièrement vos proches en leur assurant un capital en cas de décès prématuré, maladie ou accident.

PLCI INAMI : quelles Conditions ?

La PLCI INAMI offre de réels avantages pour les professionnels (para)médicaux. Toutefois ce régime spécial reste soumis à quelques conditions revisitées chaque année par Arrêté Royal :

• L’adhésion à la convention INAMI et au régime de tarification maximal instauré.
• Un nombre minimal de prestations à réaliser.
• Des plafonds de cotisation.
• Respecter la règle des 80% de la pension.

Quand puis-je Retirer l’Argent de ma PLCI-INAMI ? À quelles Taxes suis-je assujetti pour ma PLCI-INAMI ?

Comme dans le cadre d’une PLCI classique, la PLCI-INAMI a été conçue pour que le souscripteur puisse retirer son capital au moment de la retraite. De fait vous ne pourrez retirer votre épargne PLCI INAMI qu’à partir de 60 ans.

Dans tous les cas, au moment de la retraite le capital de la PLCI INAMI est soumise à :

• Un régime de taxe sous forme de rente fictive.
• Une cotisation INAMI de 3.55%.
• Une cotisation de solidarité comprise entre 0 et 2% selon votre situation personnelle.

Le système de rente fictive est basé sur un barème compris en 10 et 13 ans selon que vous retirez votre argent avant 65 ans ou non. Yago vous recommande de retirer votre pension à partir de 65 ans.

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Date de publication : 24/06/2022
Date de mise à jour : 10/09/2024