Assurance habitation propriétaire : ce qu'il faut savoir

Que vous soyez propriétaire occupant votre logement ou bailleur, disposer d’une assurance habitation est essentiel pour vous garantir protection et sérénité. Souvent non obligatoire, l’assurance habitation reste nécessaire pour éviter des frais trop importants en cas de sinistre.

L’assurance habitation, qu’est ce que c’est ?

L’assurance habitation, aussi appelée assurance incendie, couvre les dommages matériels occasionnés au bâtiment où se trouve votre logement. Autrement dit, elle protège les toits, les murs du bâtiment et tout ce qui est rattaché à votre logement. Par exemple, si votre cuisine est encastrée dans le mur et que vous avez une baignoire, elles aussi sont couvertes par la RC de votre assurance habitation.

Que couvre l'assurance incendie ?

L'assurance habitation couvrira des garanties de base. A celles-ci, peuvent se rajouter des couvertures complémentaires touchant les frais indirects engendrés par un sinistre. Des garanties facultatives vont également pouvoir compléter l'assurance habitation afin d'assurer encore plus de protection.

Assurance habitation propriétaire : obligatoire ?

Vous avez acheté votre logement avec vos fonds propres ? L’assurance habitation n’est dans ce cas pas obligatoire. Mais… vous gagnez à souscrire à l’assurance incendie. En effet, un accident est vite arrivé, et vous risquez de devoir payer très cher pour réparer les dommages. 

Vous avez eu recours à un crédit? En général, votre banque vous demande une assurance habitation. En effet, elle s'assure ainsi que vous puissiez rembourser votre crédit grâce à un logement en bon état.

Propriétaire d'un appartement ? La majorité du temps, c'est le syndic qui souscrit à une police globale pour garantir l'assurance dans une coproprieté. Plus votre quote-part dans l'immeuble sera grande, plus vous allez payer cher. La couverture concernera aussi les parties communes. Dans ce cas, la prime sera en général moins couteuse que si elle avait été prise séparément et la prise en charge des sinistres est plus rapide car les déclarations sont centralisées. Attention : le contenu des appartements n'est souvent pas couvert, donc n'oubliez pas de souscrire à une garantie contenu !

Assurance habitation du propriétaire bailleur

Si vous êtes propriétaire bailleur, l'assurance habitation permet de couvrir les dommages au bien mis en location, qu'il soit occupé ou non. En Flandre, elle est obligatoire pour les propriétaires qui louent leur logement pour les baux signés après le 1er janvier 2019. En cas de non-respect de cette obligation, vous risquez une amende voire une interdiction de mise en location du bien.

Un sinistre provoqué par votre locataire ? Votre assurance peut se retourner contre lui. En effet, votre locataire doit vous restituer le bien dans l'état dans lequel il l'a reçu. La plupart des propriétaires exigent d'ailleurs une responsabilité civile locative. Le locataire doit avoir obligatoirement souscrit à une assurance habitation s'il habite en Wallonie, en Flandres et à Bruxelles.

Si vous êtes propriétaire bailleur, un locataire qui ne paie pas son loyer peut vite être une galère. Pour une meilleure protection, vous pouvez souscrire à la garantie "loyers impayés". Elle vous permettra de recevoir une avance des frais et d'attaquer votre locataire en justice pour qu'il rembourse les loyers impayés.

Combien coûte une assurance incendie propriétaire ?

Pour le propriétaire, la prime va dépendre de la valeur à neuf de son bien et de plusieurs critères présents dans la grille d'évaluation de l'assureur :

• Le montant de la franchise

• L'ancienneté du bâtiment

• Superficie du bien

• Votre statut (propriétaire occupant ou bailleur)

• La localisation

• Le nombre de pièces

• Si le bien est longtemps inoccupé (sur une période de 90 à 120 jours)

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Pour vous faciliter la vie, votre courtier Yago vous accompagne et permet de comparer les tarifs d'assurance habitation en tant que propriétaire afin de choisir le meilleur contrat qui vous corresponde.

A savoir : dans 90% des cas, vous êtes assuré au "Plan pièce +", c'est à dire que si votre logement a subi des dégâts très importants, on vous accompagne dans la reconstruction de votre habitation.

A retenir

L'assurance incendie est absolument indispensable pour protéger votre bien en cas de sinistre. Avec Yago, le courtier toujours à vos côtés, choisissez l'offre la plus adaptée à vos besoins en souscrivant à l'assurance habitation.

Avec Yago, vous disposez ainsi :

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• De l'assistance incluse