Qu'est-ce qu'une assurance loyer impayé ?

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Vous louez un logement dont vous êtes propriétaire ? Vous voulez en savoir plus sur les moyens d'éviter les loyers impayés ? Yago et son équipe d'experts en assurance vous expliquent tout. Vous saurez éviter d'avoir à faire face à des locataires qui ne paient pas leur loyer et vous protéger dans le cas où cela vous arriverait.

Avant tout, nous vous conseillons de vous appuyer sur un contrat assurance habitation spécialement conçu pour les bailleurs.

Vous pouvez dès maintenant souscrire une assurance habitation en faisant une simulation assurance habitation avec Yago, votre courtier digital.

À quoi sert l'assurance loyer impayé ?

L'assurance loyer impayé vous permet :

• D'éviter d'avoir recours à la justice si votre locataire ne paie pas son loyer.

• De faciliter les démarches administratives et judiciaires si vous allez en justice pour régler un litige au sujet du paiement du loyer.

Il se peut en effet que la personne à qui vous louez votre appartement ne paie pas son loyer. Malgré la garantie locative, vous avez peut-être épuisé les moyens de pression pour que le loyer soit payé. Votre locataire peut aussi être devenu insolvable. Si vous souhaitez vous prémunir contre ce type de risque, il vous faut absolument contracter une assurance spécifiquement dédiée au risque de loyer impayé.

L'immobilier est un placement très intéressant en Belgique, cependant, si vous êtes victime d'un locataire qui ne paie pas son loyer, votre investissement risquerait de vous coûter plus qu'il ne vous rapporte. C'est pourquoi votre courtier Yago se tient disponible pour vous donner toutes les informations nécessaires au sujet de l'assurance contre les loyers impayés.

L'assurance loyer impayé n'est pas comprise dans votre contrat de bailleur de base, elle se définie comme étant une option.

L'assurance loyer impayé peut-elle être payée par le locataire ?

En Belgique, l’assurance loyer impayé ne peut en principe pas être souscrite par le locataire. Elle couvre un risque propre au propriétaire bailleur, le non-paiement du loyer. C’est donc le bailleur qui la souscrit, paie la prime et perçoit l’indemnisation éventuelle. Ces assurances sont d’ailleurs conçues pour les propriétaires, non pour les locataires.

Si le bail prévoit malgré tout une contribution du locataire, il faut rappeler qu’il ne s’agit pas d’une règle imposée par la loi belge, mais d’un mécanisme contractuel, potentiellement contestable. En pratique, la solution la plus sûre reste que le propriétaire souscrive et paie lui-même l’assurance loyer impayé.

La protection juridique couvre-t-elle les loyers impayés ?

La protection juridique est une garantie optionnelle de l'assurance habitation. Elle vous permet de recevoir une aide administrative et juridique pour tout litige lié au contrat de bail. Dans la plupart des contrats habitation, la protection juridique habitation aura pour exclusion les litiges liés aux loyers impayés.

C'est pourquoi il vous faudra :

• Soit souscrire une assurance directement liée à la couverture de ce risque

• Soit vous tourner vers un "Pack Bailleur" comprenant la couverture "loyer impayé"

Ces couvertures pour bailleurs comprennent en général une protection juridique améliorée qui vous permet d'avoir la garantie de recevoir ce qui vous est dû en cas de loyer impayé.

La compagnie d'assurance AG Insurance a créé un Pack Bailleur spécialement conçu pour le risque de loyer impayé avec une protection juridique habitation étendue. Elle prévoit également un remboursement jusqu'à 12 mois de loyer si le locataire ne paie pas son loyer.

Qu'est-ce que l'assurance loyer impayé pour les dégâts matériels ?

L'assurance loyers impayés peut aussi être utile lors de l'état des lieux de votre appartement ou de votre maison en location. Si vous vous rendez compte que le montant des dégâts matériels occasionnés par le locataire pendant la durée de son bail est supérieur au montant de la garantie locative, votre compagnie d'assurance peut couvrir les frais supplémentaires pour la remise en état.

Toutefois, au moment de souscrire, renseignez-vous auprès de votre courtier d'assurance afin de savoir si cette garantie est comprise. Vous devez aussi vous renseigner sur la franchise et le montant assuré par cette garantie et la prime. La prime peut être calculée de manière forfaitaire ou en fonction du montant du loyer.

Comment souscrire une assurance loyer impayé ?

Votre courtier d'assurance Yago a une équipe d'experts disponible en permanence pour répondre à toutes vos questions, et surtout pour vous aider à choisir le produit d'assurance loyers impayés adapté en fonction de votre situation. Faites dès maintenant une simulation avec Yago.

Garantie loyer impayé DAS

La compagnie d'assurance DAS, spécialisée dans les protections juridiques, vous permet de souscrire une protection juridique qui vous couvrira particulièrement pour le risque de loyer impayé.

Il s'agit alors d'un contrat de protection juridique immobilier qui vous couvre en tant que bailleur et vous permet de protéger jusqu'à trois appartements mis en location. Tous vos locataires devront alors être couverts chez DAS.

Vous serez couvert pour :

• Le recouvrement de loyer

• Les procédures d'expulsion devant le juge

• Les litiges en copropriété

• Les litiges avec un prestataire de service

• Les litiges fiscaux par rapport au(x) bien(s)

Garantie loyer impayé Euromex

La garantie loyer impayé d'Euromex est une protection juridique qui vous couvre pour :

• Les conflits avec le locataire

• Le recouvrement des loyers

• Les procédures d'expulsion

Cependant, vous ne serez pas couvert en cas de litige en copropriété, de litige avec un prestataire de service ou en cas de litige fiscal. Les prix pourront donc être plus avantageux que chez DAS.

Si le propriétaire possède l'ensemble du bâtiment, il peut avoir des avantages sur sa prime de protection juridique bailleur.

Garantie loyer impayé LAR

Chez LAR, vous pourrez bénéficier d'une protection juridique adaptée aux problèmes de loyers impayés à condition d'avoir déjà souscrit une protection juridique pour votre vie privée dans cette compagnie.

Comparaison garantie loyer impayé Euromex et garantie loyer impayé AG

Yago travaille avec différente compagnie, par exemple Euromex ou AG assurance. Nous vous montrons ici les différences entre ces deux compagnies en ce qui concerne la garantie loyer impayée.

Ce tableau est informatif, pour plus d'informations sur votre situation spécifique, contactez un expert Yago.

Comment faire pour que mon locataire paie ?

Voici les conseils que nous vous donnons pour éviter de vous retrouver face à un locataire qui ne paie pas son loyer :

• Le non-paiement de loyer est parfois simplement lié à la distraction du locataire qui oublie de faire son virement en début de mois. Dans ce cas, recommandez-lui le paiement par domiciliation SEPA. Ce moyen de paiement est très sécurisé et limitera largement le risque d'impayé.

• Gardez un contact régulier avec votre locataire - conservez son adresse mail et son numéro de téléphone afin de pouvoir le joindre si nécessaire et vous tenir au courant de sa situation.

• Si votre locataire est en retard dans son paiement, n'attendez pas pour le lui signaler. Tournez-vous rapidement vers lui afin de lui donner toutes les chances de régulariser sa situation rapidement.

• Imposer une garantie locative

• Faites confiance à votre feeling pour choisir votre locataire.

• Assurez-vous contre le loyer impayé grâce à votre courtier Yago.

Que faire face à un locataire insolvable ?

Face à un locataire insolvable, il faut agir rapidement, tout en respectant strictement la procédure légale belge. Même en cas d’impayés répétés, le propriétaire ne peut ni couper les services, ni changer les serrures, ni expulser lui-même l’occupant.

Étape 1: constituer un dossier complet

Rassemblez le bail, la preuve de son enregistrement, les états des lieux, les relevés de loyers impayés, la preuve de la garantie locative ainsi que tous les échanges avec le locataire. Ce dossier est indispensable pour démontrer la dette.

Étape 2: envoyer une mise en demeure recommandée

Adressez une mise en demeure par courrier recommandé en indiquant les montants dus, les périodes concernées, le délai accordé pour payer et votre intention de saisir le juge de paix en l’absence de régularisation. À Bruxelles, cette étape est obligatoire avant une demande d’expulsion.

Exemple de modèle de mise en demeure par courrier recommandé

Étape 3: tenter une conciliation ou un plan d’apurement

Si le locataire reconnaît sa dette, une conciliation amiable ou un plan d’apurement écrit peut être envisagé. L’objectif est d’échelonner les arriérés tout en maintenant le paiement du loyer courant. Cette solution est utile si les difficultés sont temporaires. Si l’accord n’est pas respecté, il faut passer sans tarder à la phase judiciaire.

Étape 4: engager une procédure judiciaire

En l’absence de paiement, déposez une requête devant le juge de paix de la province où se situe le bien. Vous pouvez demander le paiement des arriérés, la libération de la garantie locative, la résolution du bail, l’expulsion du locataire et, le cas échéant, une indemnité d’occupation. Si le jugement vous est favorable, il devra ensuite être signifié par huissier pour pouvoir être exécuté. L’expulsion ne peut intervenir qu’après les délais légaux applicables, avec des règles particulières à Bruxelles, notamment pendant le moratoire hivernal.

Étape 5: activer la protection juridique

Si vous bénéficiez d’une protection juridique (PJ), celle-ci peut prendre en charge les frais de mise en demeure, de conciliation, d’avocat, d’huissier et de procédure devant le juge de paix. En revanche, une PJ classique n’indemnise généralement pas les loyers impayés eux-mêmes. Seule une assurance loyers impayés plus complète peut, selon le contrat, avancer les loyers perdus en plus de couvrir les frais juridiques.

En pratique, face à un locataire insolvable, la meilleure approche consiste à combiner prévention, réactivité, preuves écrites et respect strict de la procédure. Cela permet d’augmenter les chances de récupérer une partie des sommes dues tout en sécurisant juridiquement votre position.

Pour plus d'informations, voir l'Ordonnance du 27 juillet 2017.

Qu'est-ce que le dernier loyer non payé ?

Cette assurance vous sera aussi d'un grand secours si votre locataire quitte son logement sans payer le dernier loyer. C'est en effet une pratique assez courante, car certains locataires ont peur de ne pas récupérer leur garantie locative. Ils tentent alors de contourner la loi en ne payant pas le dernier loyer. Cela est bien sûr illégal.

Avec votre assurance loyer impayé, vous êtes couvert contre ce genre d'entourloupe de la part du locataire. Bien qu'il n'y ait qu'un seul loyer impayé, cela peut valoir largement la peine. Il est cependant préférable de tenter de résoudre le problème à l'amiable avant de vous tourner vers votre assurance loyer impayé.

L'avis de votre courtier Yago sur l'assurance loyer impayé

Chez Yago, nous veillons à ce que vos contrats d'assurance habitation ne contiennent pas de doublons tout en vous couvrant de manière à convenir parfaitement à votre situation. Si après la lecture de ces articles, des questions persistent sur l'assurance loyers impayés, nous sommes disponibles chaque jour pour répondre à vos questions au 02 808 11 78 ou par e-mail sur [email protected].

Vous pouvez dès maintenant faire une simulation assurance habitation grâce à notre formulaire en ligne.

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Mise à jour le 26 mars 2026

Questions fréquentes sur l'assurance loyer impayé

Peut-on payer l'assurance loyer impayé à la place du propriétaire ?

Non, le locataire ne peut pas payer l'assurance loyer impayé à la place du propriétaire. Cette couverture, souscrite par le bailleur, le protège en cas d'impayé de loyer. En Belgique, seuls les propriétaires peuvent contracter une GLI (AG Pack Bailleur, Euromex, DAS). Le coût de cette assurance ne peut jamais être transféré au locataire, __ni via le loyer ni via les charges récupérables.

Quel est le délai de carence d'une assurance loyer impayé?

Le délai de carence (ou période probatoire) d'une assurance loyer impayé correspond à la période pendant laquelle le propriétaire bailleur ne peut pas déclencher sa garantie, même en cas d'impayé. En Belgique, ce délai est généralement de 3 à 4 mois à compter de la prise d'effet du contrat. AG Insurance applique 4 mois, Euromex 3 mois.

Quelles sont les conditions pour souscrire ?

Pour souscrire une assurance loyer impayé, le bailleur doit respecter plusieurs conditions : bail de 12 mois minimum, garantie locative constituée (2 mois), résidence principale du locataire, assurance incendie en place, absence de litige en cours et validation préalable du dossier locataire par l'assureur. Le locataire doit justifier d'une stabilité professionnelle et de revenus réguliers. Chaque assureur applique ses propres seuils.

Combien coûte une assurance loyer impayé en Belgique ?

Une assurance loyer impayé en Belgique coûte entre 2,5 % et 5 % du loyer annuel charges comprises. Pour un loyer de 800 € par mois (9 600 € par an), la prime varie de 240 € à 480 € par an (soit 20 à 40 € par mois). Exemples : Euromex environ 420 €/an (forfait), AG Pack Bailleur dès 600 €/an (avance de loyers incluse).

L'assurance loyer impayé couvre-t-elle les dégradations locatives ?

Cela dépend du produit. Certaines assurances loyer impayé couvrent les dégradations locatives, d'autres non. En Belgique, AG Pack Bailleur indemnise les dégâts jusqu'à 12 mois de loyer (si garantie locative insuffisante), avec états des lieux contradictoires obligatoires. Euromex PJ Bailleur ne couvre pas les dégradations : elle finance uniquement la procédure de recouvrement.

Quelle différence entre l'assurance loyer impayé et la garantie locative ?

En Belgique, la garantie locative et l'assurance loyer impayé sont deux choses différentes. La garantie locative (2–3 mois de loyer versés par le locataire) couvre les dégâts et impayés à la sortie. L'assurance loyer impayé (souscrite par le propriétaire) protège pendant la location contre les loyers impayés et frais juridiques. Vous pouvez et devez cumuler les deux.

Que faire en cas de moratoire hivernal à Bruxelles ?

Face au moratoire hivernal bruxellois, le propriétaire doit savoir que toute expulsion est interdite du 1er novembre au 15 mars, sauf exceptions motivées par le juge. Les loyers restent dus pendant cette période. Si le locataire ne paie pas, vous pouvez demander une indemnisation au Fonds régional de solidarité (au plus tard le 15 septembre suivant). Attention : cette mesure est spécifique à Bruxelles.