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Assurance Invalidité : tout comprendre en 5 minutes

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Assurance Invalidité : assurez vous ainsi que votre famille en cas de problème. Yago, le premier courtier digital de Belgique vous explique

L'assurance invalidité vous garantit un revenu si vous êtes en incapacité de travail suite à un accident ou une maladie. Cette assurance vie vous assure donc une sécurité financière et vous permet de dormir tranquillement. En effet, en cas d'incapacité de travail, le peu de revenus que vous toucherez ne suffira plus à subvenir aux besoins de votre famille. Si vous êtes indépendant, cela vous concerne encore plus particulièrement. Les indépendants n'ont en effet presque aucune sécurité financière dans le cas d'une perte de revenu suite à un accident ou une maladie. Souscrire l'assurance invalidité, qui est une garantie complémentaire de votre assurance vie épargne-pension ou PLCI, vous donne droit à une rente mensuelle si vous n'êtes plus en mesure de travailler.

Assurance Invalidité : tout comprendre

Dans cet article nous vous expliquons tout ce qu'il faut savoir sur l'assurance invalidité, appelée officiellement "assurance revenu garanti". Nous faisons le point sur l'avantage fiscal que vous pouvez en retirer, sur les points d'attention à avoir, et sur ce qu'offre cette assurance.

Assurance Invalidité

Pourquoi souscrire l'Assurance Invalidité ?

Voici, en quelques points, ce que vous garantit l'assurance vie invalidité :

  • Une assurance adaptée à vos besoins. Vous avez en effet de choix de sélectionner plusieurs options à la souscription du contrat. On vous explique dans le point suivant tout ce que vous pouvez choisir.
  • Une tranquillité d'esprit : vous avez l'assurance de toucher une rente mensuelle dans le cas d'un accident ou d'une maladie. Vous mettez donc votre famille en sécurité s'il vous arrivait malheur.
  • Une exonération d'impôts : la prime que vous payez pour cette assurance peut être totalement déduite de vos impôts.
  • Une sécurité financière pour votre entreprise. Si vous êtes indépendant en société et que vous souhaitez assurer le chiffre d'affaires de votre entreprise, c'est aussi possible !
  • Une garantie de remboursement de votre prêt immobilier : moins contraignant qu'une assurance solde restant dû, la rente mensuelle que vous recevez en cas d'incapacité de travail peut servir en partie à continuer à rembourser votre crédit hypothécaire.


En cas de décès, vous n'êtes cependant pas couvert par votre assurance incapacité de travail.


Pour être couvert de A à Z, vous pouvez souscrire une assurance décès ou solde restant dû pour éviter de faire peser un emprunt ou des frais d'obsèques sur votre famille.

Assurance Incapacité de travail : les Options Possibles

Vous avez la possibilité de moduler votre assurance invalidité selon vos désirs. Voici les différents choix que vous pouvez poser :

  • Vous avez le choix du montant pour lequel vous souhaitez être assuré en cas d'incapacité de travail. Notez que ce montant ne peut pas dépasser 80% de votre revenu imposable.
  • Vous pouvez vous assurer soit en cas d'incapacité totale, soit en cas d'incapacité partielle (si vous perdez au minimum 25% de vos capacités).
  • Vous pouvez être assuré uniquement en cas de maladie ou vous assurer en cas d'accident et de maladie.
  • Vous pouvez déterminer à partir de quand vous souhaitez toucher votre rente mensuelle (à partir combien de jours d'invalidité)
  • Vous pouvez décider que le montant de votre rente mensuelle augmente avec le temps.

Toutes ces options vont bien évidemment avoir un impact sur le montant de la prime que vous payerez pour cette assurance. Pour plus d'informations à ce sujet, n'hésitez pas à nous contacter ou à prendre un rendez-vous téléphonique avec nos experts en assurances.

Que faut il Savoir sur la Garantie Incapacité de Travail

Voici une petite liste de choses concrètes à savoir concernant l'assurance invalidité :

  • Vous devez avoir moins de 55 ans pour souscrire à une cette assurance.
  • Vous ne pouvez toucher votre rente mensuelle qu'en fonction de votre degré d'invalidité (qui est préalablement défini dans les termes du contrat)
  • Vous pouvez vous assurer pour un revenu garanti ne dépassant pas 80% de votre revenu imposable.
  • En cas d'incapacité vous ne pouvez toucher votre revenu garanti qu'après le nombre de jours que vous avez déterminé lors de la souscription du contrat.

Assurance Vie Invaliditié : Avantage Fiscal

Vous pouvez déduire fiscalement les primes de votre assurance vie invalidité. En effet, cette assurance peut se souscrire dans une assurance-pension. Vous bénéficiez alors des avantages fiscaux qui y sont liés.

  • Si vous êtes salarié ou fonctionnaire, vous pouvez inclure votre assurance invalidité dans votre épargne-pension et vous pouvez ainsi bénéficier d'un avantage fiscal de 30%
  • Si vous êtes indépendant en personne physique, vous pouvez l'inclure dans votre CPTI. Vous bénéficiez alors d'un avantage fiscal de 70%.
  • Si vous êtes indépendant en personne morale, vous pouvez l'inclure dans votre EIP. Cela vous permet alors de déduire totalement vos primes en tant que frais de société.

A chaque statut profesionnel son assurance vie dédiée, discutons ensemble de la meilleur combinaison pour vous!

Assurance Invalidité : assurer le chiffre d'affaires de votre entreprise

Vous pouvez également assurer le chiffre d'affaires de votre entreprise. Vous pouvez ainsi assurer jusqu'à 60% du chiffre d'affaires. Pour cela, vous devez remplir certaines conditions :

  • Détenir une entreprise existante depuis au moins 3 ans
  • Générer, en tant que chef d'entreprise, au moins 95% du chiffre d'affaires.

Auteur de l'article

Etienne Brulon
Copywriter & Expert en Assurances.

Fort de sa capacité à simplifier les informations complexes, Etienne transforme le processus d'assurance en une discussion claire et accessible. Grâce à ses compétences spécialisées dans la compréhension des besoins individuels, chaque interaction devient une exploration personnalisée, vous guidant vers des solutions qui répondent parfaitement à vos attentes.

Sous la supervision de Tanguy Bocquet, courtier d'assurance agréé par la FSMA

Nos +15 000 clients nous adorent

97% de nos clients recommandent Yago en 2024

Philippe

15 juillet 2023
Je ne peux que recommander Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et sa qualité de service, sans oublier les meilleurs tarifs du marché. Ajoutez à cela des conseillers sympathiques et compétents. Que demander de plus ?

Marine

7 juin 2023
Je suis très satisfaite du service offert par Yago concernant l'assurance hospitalisation. Très réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne très agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne.

Eric

24 juin 2023
Professionnel, amical, patient et très réactif, j'ai été bien conseillé. Il faut être à l'aise avec la technologie, car ils sont très digitaux et accessibles.

Benoit

8 janvier 2024
J'ai contacté Yago qui m'a fait une proposition d'assurance beaucoup plus intéressante que celle que j'avais. Avec les mêmes conditions. Le dossier a été établi très rapidement et sans problème par des personnes très professionnelles. Je n'ai aucun regret.

Elisa

13 septembre 2023
En tant qu'avocat, je m'attendais à un minimum de rigueur, et je n'ai pas été déçue : des services adaptés aux besoins spécifiques de chacun et de bons conseils.

Sebastien

5 janvier 2024
Rien à dire de négatif. Tout est fait rapidement de plus il y a une confiance avec le client qui n'est pas sans déplaire. J'ai assuré mes motos chez eux et ce fut d'une grande facilité. Les prix sont très compétitif pour un service maximum. J'ai d'ailleurs plusieurs amis qui sont passé chez eux.

Stéphane

9 septembre 2023
Service exceptionnel dans l'assurance. Excellent support client. Simple, rapide, efficace, problem solvers. Une seule plateforme digitale pour gérer et centraliser toutes vos assurances simplement et au meilleur coût, avec un support téléphonique très efficace. Très sincèrement, je songe à quitter Ethias pour centraliser toutes mes assurances chez Yago !

Thomas

30 novembre 2023
Une équipe vraiment excellente ! Des tarifs vraiment correct, une bonne attention des attentes du client, un service rapide et sympathique. C'est sans hésiter que je continuerais à faire appel à leurs services.

Laurence

23 juin 2023
Rapidité, simplicité et humanité. Très rapidement après ma demande sur le site, on m'a contactée pour mes assurances. Contact personnalisé et où on se rappelle que les gens travaillent donc n'hésite pas à appeler en soirée. Leur plate-forme permet de gérer très facilement les contrats. Un merci particulier à Marie qui s'est occupée de mes contrats.

Kevin

26 mai 2023
Je suis entièrement satisfait des services proposés. Dès que j'ai eu des questions, on m'a répondu rapidement et dans le soucis de l'avoir fait correctement. Je recommande vivement Yago pour tout ceux qui veulent une équipe de courtiers active, réactive et proactive.

Georgeta

14 avril 2023
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.