Assurance Prêt Hypothécaire : quelles conditions ?

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Vous achetez un bien immobilier et vous avez besoin d'une assurance pour votre crédit hypothécaire ? Yago vous donne toutes les informations pour obtenir la meilleure offre.

Dans le cadre de votre assurance vie, vous avez la possibilité de souscrire une assurance prêt hypothécaire ou crédit hypothécaire. Cette garantie complémentaire peut s'ajouter à différents contrats assurance vie tels que l'épargne pension, la PLCI, ou l'EIP.

Assurance Crédit Hypothécaire : définition

Grâce à l'assurance crédit hypothécaire, appelée officiellement assurance solde restant dû, vous couvrez l'emprunt lié à votre habitation dans le cas où vous veniez à décéder. Tout ou partie du crédit restant est alors remboursé par l'assurance et votre famille reste à l'abri des dettes financières.

L'assurance Prêt Hypothécaire est-elle obligatoire ?

Dans une grande majorité des banques, quand vous décidez de faire un emprunt pour votre habitation, vous êtes contraint de souscrire une assurance prêt hypothécaire. Toutefois, les banques ne peuvent pas vous obliger à souscrire cette assurance auprès d'une compagnie ou d'une banque particulière. Vous avez donc la possibilité de faire un tour du marché pour chercher la meilleure offre possible pour votre crédit hypothécaire.

En tant que courtier digital, nous travaillons avec de nombreuses compagnies d'assurances. Vous pouvez faire une simulation pour obtenir gratuitement une offre.

Assurance Prêt Hypothécaire : les Garanties

Avec l'assurance crédit hypothécaire vous avez la possibilité de couvrir l'emprunt de votre habitation en cas de décès. Plusieurs choix s'offrent à vous :

• Vous pouvez couvrir la totalité du restant (100% de ce qui reste à payer sera pris en charge par l'entreprise), ou uniquement une partie de l'emprunt (50% ou 80% par exemple).
• Vous pouvez payer votre assurance prêt hypothécaire en une seule fois ou étaler la prime sur plusieurs années. Vous pouvez également opter pour une prime de risque qui s'adapte chaque année en fonction de votre âge et du crédit restant à payer.

Le contrat de votre assurance vie prêt immobilier prend fin à la fin du remboursement de l'emprunt ou à une période que vous pouvez déterminer.

Souscivez une assurance crédit hypothécaire pour mettre votre famille à l'abri s'il vous arrivait malheur

Assurance Vie prêt Immobilier : Déduction Fiscale

L'assurance prêt hypothécaire se souscrit dans le cadre de votre assurance vie. Nous conseillons généralement d'y souscrire en complément d'une épargne-pension. Ainsi vous pouvez bien determiner à quel fin est utilisé quel argent, tout en profitant des tarifs avantageux proposés par Yago.
Sachez cependant qu'il est aussi possible d'inclue une assurance crédit hypothécaire au sein d'une épargne-pension.

Calcul Assurance Vie Prêt Hypothécaire

La prime que vous payerez pour votre assurance dépend de plusieurs facteurs.

• Votre âge
• Votre état de santé (Maladie ? Infirmité ?)
• Le fait que vous soyez fumeur ou non
• Votre poids
• Le capital sur lequel vous souhaitez être couvert

Ces facteurs sont fixés par les compagnies d'assurance afin d'évaluer le risque de décès. Cela leur permettra ensuite de fixer la prime que vous payerez pour l'assurance.

Les exclusions de l'Assurance Crédit Hypothécaire

Dans certains cas, l'assurance prêt hypothécaire ne peut pas intervenir, comme par exemple :
- en cas de suicide dans l'année qui suit la souscription
- en cas de décès suite à l'influence d'un bénéficiaire du contrat
- en cas de décès suite à un acte délibéré
- en cas de décès suite à la participation à une guerre civile

Quelles sont les autres garanties complémentaires

Lorsque vous souscrivez un contrat d'assurance vie, vous pouvez aussi vous assurer avec la garantie complémentaire invalidité, garantie complémentaire décès, garantie complémentaire de suivi Renforce malade longue duréeou pour des garanties complémentaires revenus garantis.

Date de publication : 24/06/2022
Date de mise à jour : 05/03/2025