L'Assurance Revenu Garanti expliqué en 5 minutes !

Du fait de votre statut d'indépendant, vous ne bénéficiez de presque aucune sécurité financière si vous tombez gravement malade ou si vous êtes victime d'un accident grave. Vous risquez alors de n'avoir plus aucune rentrée financière, vous empêchant ainsi de subvenir aux besoins de votre famille. L'assurance revenu garanti vous permet de percevoir une rente mensuelle si vous êtes en incapacité de travail. Cette garantie complémentaire à votre assurance vie (EP, PLCI, EIP) peut même être totalement déduite de vos impôts.

Assurance Revenu Garanti : tout comprendre !

Saviez-vous qu'en tant qu'indépendant, si vous vous retrouvez en incapacité de travail, vous ne toucherez rien de l'INAMI durant le premier mois ? Par la suite, le montant que vous toucherez ne suffira même pas à payer vos charges professionnelles. Pour éviter de perdre toutes vos économies, vous pouvez souscrire l'assurance revenu garanti. On vous explique !

Assurance Revenu Garanti : quels Avantages ?

Que vous soyez indépendant, salarié, ou fonctionnaire, vous pouvez souscrire une assurance revenu garanti. Voici les nombreux avantages auxquels celle-ci vous donne droit à :

• Une sécurité financière pour vous et votre famille : en cas d'incapacité de travail pour cause d'un accident ou d'une maladie, vous percevez un revenu garanti.
• Vous pouvez déterminer vous-même le revenu garanti pour lequel vous désirez vous assurer.
• Vous pouvez également choisir à partir de quel moment vous désirez toucher votre rente.
• Vous pouvez choisir à la souscription du contrat d'augmenter le revenu garanti à partir d'un certain nombre de jours d'incapacité de travail.
• Vous pouvez utiliser ce revenu garanti pour rembourser votre crédit immobilier, il agit de cette façon comme une ASRD.
• Les primes de l'assurance peuvent être totalement déduites de vos impôts sous certaines conditions.
• Si vous êtes indépendant en société, vous pouvez également assurer le chiffre d'affaires de votre entreprise. La condition est qu'en tant que dirigeant de l'entreprise, vous génériez plus de 95% du chiffre d'affaires.

Vous pouvez aussi faire le choix de souscrire à une assurance décès ou invalidité pour profiter d'une couverture plus complète.

Assurance Revenu Garanti : comment ça marche ?

Concrètement, vous pouvez déterminer vous-même le montant mensuel pour lequel vous désirez être assuré. Voici quelques informations importantes :

• Le montant pour lequel vous désirez être assuré ne peut pas dépasser 80% de votre revenu imposable
• La limite d'âge à laquelle vous pouvez souscrire l'assurance revenu garanti pour vous-même ou pour votre entreprise est fixée à 55 ans
• Vous touchez votre revenu garanti selon votre degré d'incapacité de travail (défini dans les termes du contrat)
• Vous touchez votre revenu garanti dès le nombre de jours d'incapacité que vous avez déterminé lors de la souscription du contrat (c'est à dire le délais de carence)
• Si vous êtes le preneur de l'assurance, vous pouvez rester assuré jusqu'à vos 65 ans.

Assurance Revenu Garanti : Protection du Chiffre d'Affaires

Concernant la protection du chiffre d'affaires de votre entreprise, il existe plusieurs conditions :

• Votre entreprise doit exister depuis plus de 3 ans
• Le dirigeant de l'entreprise doit générer au moins 95% du chiffre d'affaires.

Notez également que vous pouvez assurer jusqu'à 60% du chiffre d'affaires de votre entreprise. Pour plus d'informations, n'hésitez pas à nous contacter ou à prendre un rendez-vous téléphonique avec nos experts de l'assurance revenu garanti.

La fiscalité de l'Assurance Revenu Garanti

Les primes de votre assurance revenu garanti peuvent être totalement déductibles, en tant que charges professionnelles, sous certaines conditions. Demandez conseil à votre courtier Yago pour plus d'information.

Notez également qu'une taxe de 9,25% s'applique sur vos primes d'assurance.

Assurance Revenu Garanti : les Différents Choix possibles

Concernant la souscription de l'assurance : plusieurs choix s'offrent à vous :

• Vous pouvez vous assurer uniquement en cas de maladie, ou vous assurer également en cas d'accident.
• Vous pouvez opter pour un capital garanti qui augmente durant votre incapacité ou qui augmente chaque année.
• Vous pouvez choisir de vous couvrir soit en cas d'incapacité totale ou en cas d'incapacité partielle (dès 25% de perte de vos capacités).
• Vous pouvez déterminer le nombre de jours après lequel vous désirez toucher votre capital garanti mensuel (entre 30 jours et 1 an après). Cela a bien sûr une implication sur la prime que vous allez payer. Pour recevoir votre revenu garanti après 30 jours d'incapacité, vous devez être indépendant ou exercer une profession libérale. Si vous êtes salarié, vous devrez attendre quelques jours de plus avant de toucher votre rente mensuelle.

Les Exclusions de l'Assurance Revenu Garanti

Dans certains cas, vous ne pouvez pas bénéficier de l'intervention de l'assurance :

• Si votre incapacité de travail est inférieure à 25%. Cela signifie que si n'avez pas perdu 25% de vos capacités, l'assurance n'intervient pas.
• Si l'incapacité de travail survient suite à une tentative de suicide, une maladie préexistante ou encore pour cause de chirurgie plastique ou d'alcoolisme.
• Si vous êtes dans un état d'incapacité physiologique, mais que vous êtes toujours en capacité de travailler et donc de gagner votre vie.