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Comparez les Assurances Vie en Belgique

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  • Tous les renseignements sur l'Ă©pargne-pension et l'assurance-vie
96%
de nos clients recommandent Yago en 2022
Faites un comparatif des Assurances Vie en Belgique grâce aux services du courtier digital Yago. Devis gratuit en ligne en moins de deux minutes.

Pour comparer les assurances vies, il vous faut d'une part comparer les différents produits assurance vie afin de savoir lequel sera le plus avantageux pour vous. Une fois le produit choisi, vous pouvez comparer les offres des différentes compagnies d'assurance.

Yago, le premier courtier digital en Belgique est lĂ  pour vous assurer un revenu honorable Ă  la fin de votre vie professionnelle.

Comparatif Assurance Vie - les différents produits possibles

En fonction de votre statut professionnel et des assurances que vous avez déjà souscrites, certains produits d'assurance vie seront plus ou moins intéressants. Voici un tableau qui vous permet d'y voir clair :

Statut professionnel Fonctionnaire Salarié Indépendant Personne Physique Indépendant dirigeant d'entreprise
Ordre de souscription des garanties 1. Epargne Pension -- 2. Epargne Long Terme 1. Epargne Pension -- 2. Epargne Long Terme 1. PLCI -- 2. Epargne Pension -- 3. Epargne Long Terme -- 4. CPTI 1. PLCI -- 2. EIP -- 3. Epargne Pension -- 4. Epargne Long Terme

Afin de vous conseiller au mieux, Yago a donc besoin de savoir les contrats assurance vie que vous possédez déjà afin de vous conseiller le produit le plus intéressant pour vous. En effet, les avantages fiscaux ne sont pas tous les mêmes selon les produits et il est intéressant de commencer par celui qui vous assurera le plus d'avantages ficaux.

Comparatif Assurance Vie

Comparatif Assurance Vie : les 3 conseils de Yago

Choisir une assurance vie ne s'improvise pas : c'est une épargne que vous allez faire durant de longues années et un placement qui se calcule en fonction de plusieurs critères.

Ce qui est important est à la fois qui vous êtes, ce que vous avez et ce dont vous aurez besoin dans l'idéal.

Comparez les Assurances Vie en fonction de votre profil

A la base, vous choisissez une assurance vie afin de compléter ce que vous rapportera votre régime de pension légale. Le choix de votre assurance vie va donc dépendre de votre statut de travailleur. Employé ? Fonctionnaire ? Indépendant ? Ces trois statuts ont chacun un régime de pension différent, ils ont donc des conséquences différentes sur le type d'assurance vie que vous allez devoir choisir.

En effet, tous ne cotisent pas de la même façon pour la pension légale et ne percevront pas les mêmes pensions légales :

  • Les fonctionnaires ont une pension lĂ©gale relativement gĂ©nĂ©reuse puisqu'elle intègre Ă  la fois le premier pilier et l'assurance groupe.
  • Les employĂ©s peuvent bĂ©nĂ©ficier d'une assurance groupe, soit un plan d'Ă©pargne dans lequel l'employeur cotise pour ses salariĂ©s.
  • Pour les indĂ©pendants en personne physique, percoivent une pension lĂ©gale assez faible, les deux assurances vie faites pour leur statut sont la Pension Libre ComplĂ©mentaire pour IndĂ©pendants (PLCI) et la Convention de Pension pour Travailleurs IndĂ©pendants (CPTI).
  • Pour les IndĂ©pendants dirigeants d'entreprise, la pension lĂ©gale est aussi peu important, mais outre la PLCI, ils peuvent souscrire un plan taillĂ© pour eux : l'Engagement Individuel Pension (EIP).

Tous ces professionnels peuvent bénéficier d'une épargne-pension, d'une épargne long terme ou d'une fiscalité logement. Ces trois assurances vie appartiennent au "3e pilier" : les pensions complémentaires personnelles. Tout le monde peut y cotiser, peu importe son statut.

Comparez les garanties Assurance Vie

Comme dans les autres assurances, il est possible de prendre des garanties complémentaires en plus de l'épargne que vous constituez patiemment.

  • La garantie DĂ©cès.
  • L'incapacitĂ© de travail.

Le plus gros avantage de ces garanties complémentaires ? Vous pouvez les faire passer en frais professionnels si vous êtes indépendant.
Cela vous permet aussi de :

  • PrĂ©voir un capital pour votre conjoint.
  • PrĂ©voir un capital pour payer les Ă©tudes de vos enfants.
  • PrĂ©parer le paiement de droits de succession.
  • Permettre le rachat des parts d'une sociĂ©tĂ©.
  • Couvrir des crĂ©dits d'investissements dans une entreprise.

Une garantie décès ou une assurance incapacité de travail peut se prendre en tant que garantie complémentaire ou incluse dans l'assurance vie. Les avantages sont différents : le montant payé sera plus élevé si vous prenez une garantie complémentaire, mais le montant versé dans la pension sera plus important aussi.

Complémentaire Inclusive
Garantie complémentaire 200 200
Montant de l'Epargne Pension 990 990
Montant payé 1190 990
Avantage fiscal 790 990
Montant versé dans la pension 990 790

Choisissez la bonne compagnie Assurance Vie

Votre assurance vie ne prendra effet que lorsque vous aurez 65 ans. Mieux vaut alors choisir une compagnie qui tiendra jusque lĂ  !
Une assurance vie est une Ă©pargne sur le long terme, parfois durant 30 ans, il est donc important de prendre une compagnie qui saura assurer un rendement Ă  votre Ă©pargne sur le long terme.

Chez Yago, nous conseillons toujours les compagnies qui répondent à des critères d'exigence :

  • Le Matching Asset Liabilities : que les actifs Ă  revenus certains couvrent intĂ©gralement les engagements sur 30 ans.
  • La gestion en bon père de famille : Yago ne travaille pas avec les compagnies qui ne proposent que les assurances en Branche 23. Nous privilĂ©gions en effet les placements sĂ»rs Ă  rendement garanti.
  • Le rendement certain.
  • L'actionnariat stable : une compagnie dĂ©tenue par l'Etat belge sera considĂ©rĂ©e comme plus sĂ»re qu'une compagnie dĂ©tenue par un fonds de placement dans un paradis fiscal.

Pour ce qui est des assurances pour indépendants, Yago travaille avec une dizaine de compagnies d'assurance. Parmi celles-ci : AG Insurance, AXA, Baloise, Cardiff, VanderHaegen & Co, etc.
Toutes les compagnies d'assurance ne proposent pas une formule d'assurance vie. Renseignez-vous auprès de votre courtier en ligne Yago pour en savoir plus.

Assurance Vie Comparatif : ce qu’il faut retenir

Il existe une grande variété d'assurances-vie, chacune correspondant à un profil particulier ou à cotisant différent.
Yago, votre courtier digital, vous aide Ă  vous y retrouver :

  • Choisissez les compagnies selon votre profil : fonctionnaire, employĂ© ou indĂ©pendant.
  • SĂ©lectionnez les garanties : exercez-vous une activitĂ© Ă  risque ? Devez-vous rembourser de fortes sommes ? Les garanties dĂ©cès ou invaliditĂ© sont lĂ  pour vous protĂ©ger.
  • Choisissez la bonne compagnie : faites appel Ă  un courtier pour choisir une compagnie sĂ©rieuse qui ne dilapidera pas l'Ă©pargne pour vos vieux jours.

N'hésitez pas à faire un comparatif assurance vie en 2 minutes sur le site de Yago ou une simulation avec un de nos experts.

Auteur de l'article

Etienne Brulon
Expert en Assurances

Nos +12 000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2023

Philippe

15 juillet 2023
Je ne peux que recommander Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et la qualité de ses services, sans oublier les tarifs les plus performants du marché. Ajoutons à cela, des conseillers sympathiques et compétents. Que demander de mieux ?

Marine

7 juin 2022
Je suis très satisfaite du service offert par Yago concernant les assurances hospitalisation. Très réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne très agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne. Bonne continuation à l'équipe !

Eric

24 juin 2023
Professionnel, aimable, patient et très réactif, j'ai bien été conseillé. Cela a été un peu long pour mettre mon dossier en place mais ce n'était absolument pas de leur faute. Cela a été légèrement compliqué administrativement avec mon courtier actuel. Si à l'aise avec la technologie car assez digitalisé, ils sont assez accessible dans plusieurs canaux de communication en ligne dont WhatsApp. Ce qui est pratique me concernant. Mon contrat commencera prochainement chez eux. Espérons que cela se passe bien. Plus aucune énergie de me replonger dans de la paperasse si j'étais amené à rechanger de courtier. Optimisme 👍🤞💪

Benoit

22 septembre 2022
En cherchant une nouvelle assurance plus intéressante que la notre, nous avons découvert Yago. Nous les avons alors contacté, et ces derniers nous ont fait une proposition bien plus intéressante que celle que nous avions. Ceci avec les mêmes conditions. Le dossier a alors été établi très rapidement et sans soucis par des gens très professionnels. Pas de regrets.

Elisa

13 septembre 2023
Services adaptés aux besoins spécifiques de chacun, bon conseil et rapport qualité prix, efficace, simple et rapide. Après un entretien téléphonique ou on peut poser toutes les questions et le conseiller cherche la solution la mieux adaptée, sans ajouter de couvertures inutiles et sans être sous-assuré, on reçoit un devis, qu'on signe électroniquement et on peut payer directement.

Sebastien

28 octobre 2022
Rien à dire de négatif. Tout est fait rapidement de plus il y a une confiance avec le client qui n'est pas sans déplaire. J'ai assuré mes motos chez eux et ce fut d'une grande facilité. Les prix sont très compétitif pour un service maximum. J'ai d'ailleurs plusieurs amis qui sont passé chez eux.

Stéphane

9 septembre 2022
Service exceptionnel dans l'assurance. Excellent support client. Simple, rapide, efficace, problem solvers. Une seule plateforme digitale pour gérer et centraliser toutes vos assurances simplement et au meilleur coût, avec un support téléphonique très efficace. Très sincèrement, je songe à quitter Ethias pour centraliser toutes mes assurances chez Yago !

Thomas

30 novembre 2022
Une équipe vraiment excellente ! Des tarifs vraiment correct, une bonne attention des attentes du client, un service rapide et sympathique. C'est sans hésiter que je continuerais à faire appel à leurs services.

Laurence

23 juin 2023
Rapidité, simplicité et humanité. Très rapidement après ma demande sur le site, on m'a contactée pour mes assurances. Contact personnalisé et où on se rappelle que les gens travaillent donc n'hésite pas à appeler en soirée. Leur plate-forme permet de gérer très facilement les contrats. Un merci particulier à Marie qui s'est occupée de mes contrats.

Kevin

26 mai 2022
Je suis entièrement satisfait des services proposés. Dès que j'ai eu des questions, on m'a répondu rapidement et dans le soucis de l'avoir fait correctement. Je recommande vivement Yago pour tout ceux qui veulent une équipe de courtiers active, réactive et proactive.

Georgeta

14 avril 2022
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.