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Comparez les Assurances Vie en Belgique

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Faites un comparatif des Assurances Vie en Belgique grâce aux services du courtier digital Yago. Devis gratuit en ligne en moins de deux minutes.

Temps moyen de lecture : 2 à 4 minutes

Pour comparer les assurances vies, il vous faut d'une part comparer les différents produits assurance vie afin de savoir lequel sera le plus avantageux pour vous. Une fois le produit choisi, vous pouvez comparer les offres des différentes compagnies d'assurance.

Yago, le premier courtier digital en Belgique est là pour vous assurer un revenu honorable à la fin de votre vie professionnelle.

Comparatif Assurance Vie - les différents produits possibles

En fonction de votre statut professionnel et des assurances que vous avez déjà souscrites, certains produits d'assurance vie seront plus ou moins intéressants. Voici un tableau qui vous permet d'y voir clair :

Statut professionnel Fonctionnaire Salarié Indépendant Personne Physique Indépendant dirigeant d'entreprise
Ordre de souscription des garanties 1. Epargne Pension -- 2. Epargne Long Terme 1. Epargne Pension -- 2. Epargne Long Terme 1. PLCI -- 2. Epargne Pension -- 3. Epargne Long Terme -- 4. CPTI 1. PLCI -- 2. EIP -- 3. Epargne Pension -- 4. Epargne Long Terme

Afin de vous conseiller au mieux, Yago a donc besoin de savoir les contrats assurance vie que vous possédez déjà afin de vous conseiller le produit le plus intéressant pour vous. En effet, les avantages fiscaux ne sont pas tous les mêmes selon les produits et il est intéressant de commencer par celui qui vous assurera le plus d'avantages ficaux.

Comparatif Assurance Vie

Comparatif Assurance Vie : les 3 conseils de Yago

Choisir une assurance vie ne s'improvise pas : c'est une épargne que vous allez faire durant de longues années et un placement qui se calcule en fonction de plusieurs critères.

Ce qui est important est à la fois qui vous êtes, ce que vous avez et ce dont vous aurez besoin dans l'idéal.

Comparez les Assurances Vie en fonction de votre profil

A la base, vous choisissez une assurance vie afin de compléter ce que vous rapportera votre régime de pension légale. Le choix de votre assurance vie va donc dépendre de votre statut de travailleur. Employé ? Fonctionnaire ? Indépendant ? Ces trois statuts ont chacun un régime de pension différent, ils ont donc des conséquences différentes sur le type d'assurance vie que vous allez devoir choisir.

En effet, tous ne cotisent pas de la même façon pour la pension légale et ne percevront pas les mêmes pensions légales :

  • Les fonctionnaires ont une pension légale relativement généreuse puisqu'elle intègre à la fois le premier pilier et l'assurance groupe.
  • Les employés peuvent bénéficier d'une assurance groupe, soit un plan d'épargne dans lequel l'employeur cotise pour ses salariés.
  • Pour les indépendants en personne physique, percoivent une pension légale assez faible, les deux assurances vie faites pour leur statut sont la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) et la Convention de Pension pour Travailleurs Indépendants (CPTI).
  • Pour les Indépendants dirigeants d'entreprise, la pension légale est aussi peu important, mais outre la PLCI, ils peuvent souscrire un plan taillé pour eux : l'Engagement Individuel Pension (EIP).

Tous ces professionnels peuvent bénéficier d'une épargne-pension, d'une épargne long terme ou d'une fiscalité logement. Ces trois assurances vie appartiennent au "3e pilier" : les pensions complémentaires personnelles. Tout le monde peut y cotiser, peu importe son statut.

Comparez les garanties Assurance Vie

Comme dans les autres assurances, il est possible de prendre des garanties complémentaires en plus de l'épargne que vous constituez patiemment.

  • La garantie Décès.
  • L'incapacité de travail.

Le plus gros avantage de ces garanties complémentaires ? Vous pouvez les faire passer en frais professionnels si vous êtes indépendant.
Cela vous permet aussi de :

  • Prévoir un capital pour votre conjoint.
  • Prévoir un capital pour payer les études de vos enfants.
  • Préparer le paiement de droits de succession.
  • Permettre le rachat des parts d'une société.
  • Couvrir des crédits d'investissements dans une entreprise.

Une garantie décès ou une assurance incapacité de travail peut se prendre en tant que garantie complémentaire ou incluse dans l'assurance vie. Les avantages sont différents : le montant payé sera plus élevé si vous prenez une garantie complémentaire, mais le montant versé dans la pension sera plus important aussi.

Complémentaire Inclusive
Garantie complémentaire 200 0
Montant de l'Epargne Pension 990 990
Montant payé 1190 990
Avantage fiscal 790 990
Montant versé dans la pension 990 790

Choisissez la bonne compagnie Assurance Vie

Votre assurance vie ne prendra effet que lorsque vous aurez 65 ans. Mieux vaut alors choisir une compagnie qui tiendra jusque là !
Une assurance vie est une épargne sur le long terme, parfois durant 30 ans, il est donc important de prendre une compagnie qui saura assurer un rendement à votre épargne sur le long terme.

Chez Yago, nous conseillons toujours les compagnies qui répondent à des critères d'exigence :

  • Le Matching Asset Liabilities : que les actifs à revenus certains couvrent intégralement les engagements sur 30 ans.
  • La gestion en bon père de famille : Yago ne travaille pas avec les compagnies qui ne proposent que les assurances en Branche 23. Nous privilégions en effet les placements sûrs à rendement garanti.
  • Le rendement certain.
  • L'actionnariat stable : une compagnie détenue par l'Etat belge sera considérée comme plus sûre qu'une compagnie détenue par un fonds de placement dans un paradis fiscal.

Pour ce qui est des assurances pour indépendants, Yago travaille avec une dizaine de compagnies d'assurance. Parmi celles-ci : AG Insurance, AXA, Baloise, Cardiff, VanderHaegen & Co, etc.
Toutes les compagnies d'assurance ne proposent pas une formule d'assurance vie. Renseignez-vous auprès de votre courtier en ligne Yago pour en savoir plus.

Assurance Vie Comparatif : ce qu’il faut retenir

Il existe une grande variété d'assurances-vie, chacune correspondant à un profil particulier ou à cotisant différent.
Yago, votre courtier digital, vous aide à vous y retrouver :

  • Choisissez les compagnies selon votre profil : fonctionnaire, employé ou indépendant.
  • Sélectionnez les garanties : exercez-vous une activité à risque ? Devez-vous rembourser de fortes sommes ? Les garanties décès ou invalidité sont là pour vous protéger.
  • Choisissez la bonne compagnie : faites appel à un courtier pour choisir une compagnie sérieuse qui ne dilapidera pas l'épargne pour vos vieux jours.

N'hésitez pas à faire un comparatif assurance vie en 2 minutes sur le site de Yago ou une simulation avec un de nos experts.

Date de publication : 24/06/2022
Date de mise à jour : 26/08/2024

Auteur de l'article

Etienne Brulon
Copywriter & Expert en Assurances.

Fort de sa capacité à simplifier les informations complexes, Etienne transforme le processus d'assurance en une discussion claire et accessible. Grâce à ses compétences spécialisées dans la compréhension des besoins individuels, chaque interaction devient une exploration personnalisée, vous guidant vers des solutions qui répondent parfaitement à vos attentes.

Sous la supervision de Tanguy Bocquet, courtier d'assurance agréé par la FSMA

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97% de nos clients recommandent Yago en 2023

Philippe

13 février 2024
Je recommande Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et sa qualité de service, sans oublier les meilleurs tarifs du marché. Ajoutez à cela des conseillers sympathiques et compétents.

Marine

24 avril 2024
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Eric

23 avril 2024
Professionnel, amical, patient et très réactif, j'ai été bien conseillé. Il faut être à l'aise avec la technologie, car ils sont très digitaux et accessibles.

Franck

23 mai 2024
J'ai contacté Yago qui m'a fait une proposition d'assurance beaucoup plus intéressante que celle que j'avais. Avec les mêmes conditions. Le dossier a été établi très rapidement et sans problème.

Elisa

2 février 2024
En tant qu'avocate, je m'attendais à un minimum de rigueur, et je n'ai pas été déçue : des services adaptés aux besoins spécifiques de chacun et de bons conseils.

Sébastien

16 avril 2024
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Thomas

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Laurence

25 avril 2024
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Kevin

16 février 2024
Je suis entièrement satisfait des services proposés. Dès que j'ai eu des questions, on m'a répondu rapidement et dans le souci de l'avoir fait correctement. Je recommande vivement Yago !

Georgeta

23 mai 2024
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.