Assurance Vie : comment choisir et gérer ses Contrats Assurance Vie ?

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Vous cherchez à épargner de manière efficace ou vous souhaitez accumuler un petit pécule pour votre pension ? L'assurance vie est un produit d'assurance qui vous permet d'épargner de manière efficace tout en bénéficiant de nombreux avantages fiscaux et de différentes garanties supplémentaires.

Différents produits d'assurances vie existent, ils sont faits pour s'adapter à chaque situation. En effet, votre statut professionnel, votre épargne déjà existante, votre âge influent sur le type de contrat que vous devez souscrire. Le courtier digital Yago se charge de vous accompagner pour la souscription et la gestion de vos assurances vie afin de vous assurer la bonne protection de votre épargne. Sur cette page, vous trouvez toutes les informations sur le contrat d'assurance vie.

Pourquoi souscrire un contrat d'assurance vie ?

Une assurance vie est une manière d'épargner durant votre vie en bénéficiant de différents avantages et dans le but de vous assurer une rente pendant votre retraite et de compléter votre pension légale. Votre contrat d'assurance prévoit que vous touchiez une rente à échéance du contrat, dans le cas où vous êtes toujours en vie. En cas de décès avant l'échéance, le capital acquis peut être transmis à vos ayants droit en fonction de ce que vous aurez convenu lors de la souscription, et des garanties complémentaires et supplémentaires souscrites.

L'avantage de l'assurance vie est qu'elle vous permet d'épargner de l'argent chaque mois ou chaque année tout en bénéficiant d'un abattement fiscal sur une partie de la valeur épargnée.

Le montant déductible de vos impôts varie selon le type d'assurance vie que vous prenez.

Note : la règle des 80 % s'applique aux EIP et aux CPTI ; elle signifie que le montant total de la pension ne peut pas dépasser 80 % du dernier revenu professionnel.

Quel Contrat Assurance Vie choisir ?

Avant de sélectionner un contrat d'assurance vie, vous devez déterminer ce qui est important. Vous devez savoir qui vous êtes, ce que vous avez et ce dont vous auriez besoin. Une hésitation ? Nos experts de Yago vous aideront à déterminer le contrat assurance vie qui vous correspond le mieux.

Comparez les Contrats Assurances Vie en fonction de votre profil

Le choix de votre contrat d'assurance vie varie beaucoup selon votre statut professionnel : un fonctionnaire n'aura pas les mêmes besoins qu'une employée ou qu'un chef d'entreprise indépendant.

Il existe plusieurs types d'assurances vie :

• Les assurances groupes : cotisée pour vous par votre employeur si vous êtes salarié
• Les PLCI et CPTI : contrat approprié pour les indépendants
• Les Engagements Individuels Pension : pensions pour indépendants chefs d'entreprises
• Les Epargnes Pensions : pensions complémentaires personnelles pour les indépendants, salariés et fonctionnaires
• Les Epargnes à Long Terme: pensions complémentaires personnelles

Les fonctionnaires ne bénéficient pas d'une assurance groupe ou d'une PLCI/CPTI car leur pension légale est plus importante.

Comparez les garanties Assurance Vie

Le niveau de vos ressources financières va également modifier vos besoins : êtes-vous capable de payer une prime élevée ou préférez-vous mettre une petite somme de côté chaque année ?

Afin de bénéficier d'une bonne couverture en cas d'imprévu, vous pouvez ajouter à votre assurance vie deux types de garanties:

• La garantie invalidité. Elle vous permet de conserver un revenu si vous êtes victime d'un accident ou d'une maladie. Cela est particulièrement important si vous restez incapable de reprendre le travail après deux mois. Pour un indépendant, les indemnités versées par l'INAMI tombent alors à 879 €/mois, vous serez donc en dessous du seuil de pauvreté.
• La garantie décès. Elle comprend deux choses : l'assurance Solde Restant Dû (SRD) et l'assurance Capital Constant (CC). Une assurance Solde Restant Dû sert à rembourser ce qui reste de votre emprunt si vous décédez. Vous pouvez mettre la totalité de l'emprunt ou une partie sous la garantie. Imaginez : vous décédez avant d'avoir remboursé l'emprunt de votre maison. Privé de votre salaire, votre conjoint sera-t-il capable de rembourser cet emprunt tout seul ? Une assurance Capital Constant garantit que vos enfants toucheront bien leur héritage si vous disparaissez.

Tenez compte de deux choses :

• La garantie décès n'est pas une assurance obsèques. L'assurance obsèques prend en charge les frais administratifs et matériels liés à votre enterrement.
• Evitez les doublons : vérifiez que vos autres assurances ne vous couvrent pas encore pour le décès et l'invalidité.

Choisissez la bonne compagnie Assurance Vie

Pour votre assurance vie, privilégiez des compagnies sérieuses. Après tout, il ne s'agit pas d'une petite assurance : vous cotiserez durant plusieurs dizaines d'années.
Yago, le premier courtier digital en Belgique, travaille avec 31 compagnies d'assurances différentes. Afin de vous proposer les solutions les plus durables, nous ne travaillons qu'avec des assureurs réputés pour leur professionnalisme, tels que AG Insurance, AXA ou Bâloise.

Contrat Assurance Vie : ce qu’il faut retenir

Un contrat d'assurance vie peut signifier plusieurs choses, car il existe en réalité différents contrats d'assurance vie.

Selon que vous êtes employé, indépendant ou fonctionnaire, votre courtier assurance Yago vous proposera la formule adaptée :

• Une Pension Libre Complémentaire pour Indépendants
• Une Convention de Pension pour Travailleur Indépendant
• Un Engagement Individuel Pension
• Une Epargne-Pension
• Une Epargne à Long Terme

La manière de cotiser peut varier selon le contrat d'assurance vie : une CPTI ou PLCI seront souscrites par un indépendant en tant qu'employeur et lui permettront de déduire les mensualités directement sur son revenu brut, tandis que l'Epargne Pension et l'Epargne à long Terme sont cotisées de manière personnelle.

Ces différents contrats d'assurance vie peuvent encore être complétés par une garantie invalidité ou par une garantie décès.

Il est toujours possible de pratiquer un rachat de votre assurance vie. Grâce à Yago, découvrez comment racheter votre vie avant terme.

Date de publication : 24/06/2022
Date de mise à jour : 06/09/2024