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L'Épargne-Pension bpost expliquée en 4 minutes !

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Découvrez tout ce qu'il faut savoir sur l'épargne-pension distribuée par bpost banque. Yago, le premier courtier d'assurance vous explique ! Simulation gratuite.

Temps moyen de lecture : 1 à 3 minutes

Vous chercher à épargner pour compléter la pension légale que vous toucherez à vos 65 ans ? L'épargne-pension bpost vous permet de vous constituer un capital pour votre pension tout en profitant des avantages fiscaux qui sont prévus par l'état belge pour ceux qui épargnent pour leur pension.
De nombreuses compagnies proposent l'épargne-pension, comme crelan, Argenta mais aussi bpost au travers de Post Optima Pension. Cette assurance vie est distribuée par bpost banque et commercialisée par AG Insurance.

Épargne-Pension bpost : les points essentiels

Si vous avez entre 18 et 64 ans vous pouvez souscrire une épargne-pension. Le plafond fixé par l'épargne-pension bpost est de 1020€ par an. Vous avez droit à un avantage fiscal de 30% sur ce montant.

Vous pouvez également souscrire une épargne-pension étendue. Celle-ci vous permet d'épargner jusqu'à 1310€ et vous donne droit à un avantage fiscal de 25%.

Si vous désirez épargner encore plus, vous pouvez souscrire une épargne long terme. Vous pouvez alors y placer un montant plus important avec une déduction d'impôts de 30% également. Toutefois, une taxe annuelle de 2% s'applique sur la prime, contrairement à l'épargne-pension.

Couple qui se balade

Le taux d'intérêt avec l'épargne-pension bpost

Comme expliqué au début de l'article, l'épargne-pension que bospt distribue est en fait celle d'AG Insurance. Les conditions de cette épargne-pension sont donc les mêmes que celles d'AG. Or, AG Insurance est une des meilleures compagnies pour l'assurance vie en Belgique. Il s'agit d'un groupe très solide et fiable qui propose des taux de rendement très intéressants. De fait, l'épargne-pension bspot vous promet un taux garanti de 0,75%. À cela s'ajoute une participation bénéficiaire qui varie chaque année et dépend du rendement global d'AG. Ainsi, en 2018, le rendement total pour l'épargne-pension était de 2,10% !

Une grande flexibilité dans l'épargne-pension bpost

Un des nombreux avantages de l'épargne-pension bpost est que vous pouvez déterminer vous-même des modalités du contrat :

  • Vous choisissez combien vous désirez épargner (minimum 30€/mois),
  • Vous déterminez la fréquence avec laquelle vous désirez épargner (mensuellement, trimestriellement, annuellement, etc.),
  • Vous pouvez souscrire des garanties complémentaires (telles ques l'assurance décès ou l'assurance invalidité),
  • Vous pouvez racheter votre capital pension avant le terme du contrat (moyennant certains frais et certaines taxes).

Taxation de l'Epargne-Pension bpost

Voici les différents frais et taxes qui s'appliquent à l'épargne-pension bpost :

  • Frais d'entrée : compris entre 1 et 6%,
  • Frais de gestion : aucun,
  • Taxe annuelle sur la prime : aucune,
  • Taxe anticipative à vos 60 ans (ou 10 ans après la souscription du contrat si vous avez souscrit après vos 55 ans) : 8%.

Les frais liés à la compagnie sont particulièrement bas, voir inexistants !

Il n'a aucune taxe qui s'applique sur le capital que vous épargnez entre vos 60 et 65 ans. Nous vous recommandons donc de continuer à cotiser entre vos 60 et 65 ans pour profiter un maximum de cet avantage fiscal.

Obtenir une Offre pour l'Epargne-Pension AG et bpost

Vous désirez recevoir une offre pour une épargne-pension ? N'hésitez pas à faire une simulation gratuite en ligne ! Si vous désirez recevoir des conseils pour optimiser votre épargne-pension, n'hésitez pas à contacter nos experts de l'assurance vie ou à directement prendre un rendez-vous téléphonique.

Date de publication : 24/06/2022
Date de mise à jour : 06/09/2024

Auteur de l'article

Etienne Brulon
Copywriter & Expert en Assurances.

Fort de sa capacité à simplifier les informations complexes, Etienne transforme le processus d'assurance en une discussion claire et accessible. Grâce à ses compétences spécialisées dans la compréhension des besoins individuels, chaque interaction devient une exploration personnalisée, vous guidant vers des solutions qui répondent parfaitement à vos attentes.

Sous la supervision de Tanguy Bocquet, courtier d'assurance agréé par la FSMA

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Philippe

13 février 2024
Je recommande Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et sa qualité de service, sans oublier les meilleurs tarifs du marché. Ajoutez à cela des conseillers sympathiques et compétents.

Marine

24 avril 2024
Je suis très satisfaite du service offert par Yago concernant l'assurance hospitalisation. Très réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne très agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne.

Eric

23 avril 2024
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Franck

23 mai 2024
J'ai contacté Yago qui m'a fait une proposition d'assurance beaucoup plus intéressante que celle que j'avais. Avec les mêmes conditions. Le dossier a été établi très rapidement et sans problème.

Elisa

2 février 2024
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Sébastien

16 avril 2024
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Stéphane

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Thomas

6 juin 2024
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Laurence

25 avril 2024
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Kevin

16 février 2024
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Georgeta

23 mai 2024
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.