A quoi sert le contrat ING Epargne Pension ?

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En 2019, 65% des belges âgés de 18 à 65 ans détenaient un contrat épargne pension. Souvent plus attrayant qu’un simple compte épargne, il est le complément idéal pour anticiper votre retraite.
Vous souhaitez en savoir plus ? Ce contrat d’assurance vie vous intéresse ? Vous souhaitez des renseignements spécifiques sur le contrat épargne pension ?

Dans cet article, nos experts se sont penchés plus spécifiquement sur l'Assurance Vie ING. Nous vous rappelons cependant que Yago ne peut vous offrir un contrat ING car nous ne travaillons pas avec cette compagnie précisément. Nous travaillons cependant avec de grands acteurs de l'assurance vie comme AG Insurance, Baloise ou encore AXA.

Ce contrat, proposé par la compagnie ING Epargne Pension, est une des possibilités auxquelles les Belges ont accès quand ils souhaitent mettre de côté. C'est parti !

Les 2 options proposées par ING Epargne Pension

La compagnie ING propose 2 options pour souscrire un contrat épargne pension :

• Star Fund : placement de votre épargne dans un Fonds d’épargne pension,
• ING Life Star Plan : souscription d’une Assurance épargne pension en branche 21.

Faut il choisir l'Assurance ING Epargne Pension ou le Fonds d'Epargne Pension ING ?

Yago vous déconseille d’investir votre épargne dans un Fonds d’épargne pension sans capital externe garanti. Dans un Fonds d’épargne pension votre argent est directement investi dans les marchés financiers (actions, obligations etc...) et vous supportez directement les risques. Cela revient à jouer en bourse. Votre argent et votre rendement ne sont pas garantis !

Au contraire, Yago recommande la souscription d’un contrat d’Assurance épargne pension. Avec votre contrat d’assurance, le risque est supporté par l’assureur. Certes votre rendement sera peut-être inférieur à celui que vous auriez eu dans un fond d’épargne pension, mais grâce à une assurance vie épargne pension vous pouvez avoir :

1. Un capital garanti pour votre retraite (branche 21),
2. Un rendement minimal garanti (branche 21),
3. Une participation bénéficiaire supplémentaire (branche 21 ou branche 23),
4. Une réduction d’impôts comprise entre 25% et 30% de la prime annuelle versée.
5. La possibilité d’ajouter des garanties complémentaires telles que les garanties décès ou invalidité pour protéger vos proches des accidents de la vie.

Quels sont les tarifs et les conditions pour une Assurance Vie ING ?

Le contrat ING Life Star Plan est accessible dès vos 18 ans quelque soit votre statut professionel. Il exige toutefois un engagement de 10 ans minimum.
Avec le contrat d’assurance vie épargne pension ING Life Star Plan vous n’êtes jamais obligé de verser une prime annuelle. Mais, si vous souhaitez cotiser, la prime versée sur votre épargne pension sera de 300€/an minimum, soit 25€/mois.

Quel est le rendement proposé par ING Epargne Pension ?

L’épargne pension ING Life Star Plan garantit depuis le 29/10/2019 un taux d'intérêt minimal de 0,50% pour toute la durée du contrat. À ce rendement garanti s’ajoute le plus souvent une participation bénéficiaire. D’autre part, la compagnie se réserve le droit de revoir ce taux à la hausse.

Quels sont les différents frais appliqués par ING Epargne Pension ?

Sur votre attestation d’assurance vie ING, il sera indiqué les 4 frais suivants :

• Frais d’entrée sur chaque prime versée : 3%,
• Frais de sortie en cas de décès avant le terme du contrat : 0%,
• Frais de gestion annuel : 0%,
• Indemnité de rachat de votre contrat : 5%.

En cas de rachat anticipé de votre contrat épargne-pension vous encourrez une taxe de 30% sur le capital. Yago vous recommande plutôt la mise en réduction de votre contrat épargne-pension.

Dans tous les cas, la meilleure solution est de comparer !

Comment faire votre simulation en ligne avec Yago ?

Pour bénéficier de nos tarifs assurance vie épargne-pension, n'hésitez pas à faire une simulation gratuite en ligne. C’est simple, sans engagement et très rapide. Cela permet de balayer les différentes offres et comparer les compagnies.

Pour la souscription d’une épargne-pension vous avez besoin de renseigner :

• Votre statut professionnel,
• Votre crédit hypothécaire en cours si nécessaire,
• Vos informations de contact.

Souscrire à un contrat d’assurance épargne-pension se prépare. Les experts de Yago vous accompagnent et vous conseillent dans toutes vos démarches.

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Date de publication : 24/06/2022
Date de mise à jour : 06/09/2024