L’épargne pension est un des placements favori de la population belge. Vous ne connaissez pas encore le contrat assurance vie épargne pension ? Vous souhaitez trouver une assurance vie épargne pension qui vous correspond ? A quelle compagnies confier son épargne pension ? Le contrat Deutsche Bank épargne pension vous correspond t-il ?
Les experts de Yago travaillent avec les plus grandes compagnies d’assurance Belges, comme AG Insurance ou AXA. Cependant, notez que nous ne travaillons pas avec Deutsche Bank.
Deutsche Bank a noué des partenariats avec plusieurs compagnies d’assurance comme Allianz et NN Group afin de proposer diverses solutions d’épargne pension.
Voici les 4 solutions épargne pension Deutsche Bank :
DB Pension Plan | DB Long Term Plan | DB Life FlexSelect | DB Lifelong Income | |
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Conseil Yago | ✔️ | ✔️ | ❌ Risqué | ❌ Risqué |
Type de contrat | Assurance-vie Epargne-Pension | Assurance-vie Epargne Long Terme | Fonds de pension | Fonds de pension |
Branche | Branche 21 | Branche 21 | Branche 21 et/ou 23 | Branche 23 |
Gérant | Allianz | Allianz | Allianz | NN & Blackrock® |
Primes | Max 990€/an ou 1270€/an | Max 2390€/an | Capital initial de 50 000€ | Capital initial de 50 000€ |
Age Client | 18 - 65 ans | Min 18 ans | Min 18 ans | 50 - 85 ans |
Rendement | Faible | Faible | Elevé | Elevé |
Risque | Faible | Faible | Elevé | Elevé |
Capital Garanti | Oui | Oui | Non | Non |
Yago, vous conseille de n'investir dans les fonds de pension en branche 23 que si vous pensez avoir déjà mis suffisamment de côté pour vous assurer un revenu garanti complémentaire pour votre retraite. En effet, investir dans un fonds de pension en branche 23 revient à investir en bourse.
Attention : dans un fonds de pension vous prenez tous les risques !
Chez Yago, nous considérons le contrat assurance vie épargne pension en branche 21 comme un des placements le plus sûr et le plus avantageux pour :
Il est possible de cumuler assurance vie épargne-pension et épargne long terme, que vous soyez un particulier, un fonctionnaire ou un indépendant !
Voici ci-dessous, une comparaison de l’offre de la Deutsche Bank.
Assurance-Vie | Epargne-Pension | Epargne Long Terme |
---|---|---|
Prime maximum | 990€/an ou 1270€/an | 2390€/an |
Taux remboursement d'impôts | 30% ou 25% | 30% |
Remboursement d'impôts | 297€ ou 317.5€ | 717€ |
Taxe d'entrée | 0% | 2% |
Taxe libératoire | 8% | 10% |
Dernier versement | 64 ans | Fin de contrat |
Frais d'entrée | 1% | 1% |
Frais de gestion | OUI | OUI |
Note : sont, ci dessus, en italique les informations relatives à l'épargne pension avec plafond augmenté.
Dans un premier temps privilégiez l’épargne pension pour obtenir un rendement maximum.
Si vous souhaitez épargner plus de 990€/an sur votre contrat épargne-pension, Yago vous suggère d’ouvrir une épargne long terme pour optimiser votre rendement et bénéficier d’un remboursement d’impôts conséquent.
Si vous êtes indépendant, pensez d'abord à la PLCI et l'EIP qui sont encore plus intéressants fiscalement et spécialement conçus pour votre statut professionel.
Les banques comme la Deutsche Bank proposent une large gamme de véhicules d’investissement pour les particuliers.
Mais, les banques auront plutôt tendance à offrir leur service pour des investissements en fonds d’épargne-pension. En effet, en fonds d’épargne-pension, la branche 23 sera très souvent privilégiée. De ce fait, le suivi des investissements doit être actif.
Par conséquent, les frais de gestion de votre épargne peuvent être plus élevés et donc plus rémunérateurs pour la banque. De plus, ces services sont souvent offerts pour un capital d’entrée conséquent.
D'autre part, l’investissement en fonds d’épargne-pension ne permet pas d’inclure des garanties complémentaires (comme la garantie décès ou incapacité de travail).
Souscrire une assurance vie épargne pension avec un banque reste cependant possible. Les banques nouent des partenariats avec les compagnies d’assurance. Dans le cas de la Deutsche Bank, si vous investissez dans un contrat assurance-vie épargne pension, c’est Allianz qui s’occupera de votre épargne et qui portera le risque de l’investissement.
Bon à savoir : Passer par une banque donne cependant l’avantage de pouvoir centraliser ses différents outils d’investissement et ses comptes bancaires. Vous ne traitez qu’avec un seul acteur pour tous vos outils financiers.
Comparez les offres
Yago est le premier courtier d’assurance digital en Belgique. Aussi, nous traitons avec les plus grands acteurs de l’assurance.
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Vous serez accompagné personnellement dans toutes vos démarches : que ce soit avec une banque ou une assurance.