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Que faut il savoir sur l'Épargne Pension Belfius ?

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  • Tous les renseignements sur l'Epargne Pension
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de nos clients recommandent Yago en 2022
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Avec une assurance vie, vous vous garantissez une source de revenus après vos 65 ans.
Par exemple, la compagnie Belfius Épargne Pension vous propose Belfius Life Plan, une épargne pension qui vous permet d'épargner pour votre retraite tout en bénéficiant d'un crédit d'impôt. Mais comment être sûr de faire le bon choix d'épargne pension ? D'autres compagnies d'assurance proposent en effet des produits similaires et il peut être difficile de s'y retrouver.

Le conseil de nos experts en assurance vie ? Comparez !

Pour départager l'épargne pension Belfius des autres épargnes pension, l'idéal est de comparer plusieurs offres à la fois. Cela vous permet d'augmenter vos chances de choisir un contrat qui colle parfaitement à vos besoins !
N'attendez plus : faites maintenant votre simulation en ligne. C'est gratuit, sans engagement et cela ne prend que 5 minutes !

L'Epargne Pension Belfius en 2 mots

Une épargne pension suit un principe très simple : vous épargnez tous les mois pour votre retraite et vous bénéficiez d'une déduction d'impôts. L'épargne pension Belfius s'adresse à tous et peut être commencée dès vos 18 ans. L'épargne-pension est plébiscitée par les épargnants : près de deux tiers des travailleurs belges ont choisi l'épargne-pension en vue de leur retraite.

Comment faire une Simulation pour l'Epargne Pension Belfius ?

Si vous êtes déjà client Belfius, vous pouvez obtenir une estimation de votre épargne pension Belfius.

Nous vous conseillons plutôt d'opter pour une simulation plus complète, donnant accès à un choix beaucoup plus large de possibilités.

Vous n'aurez besoin que de 5 informations :

  • Votre revenu annuel estimĂ©,
  • Votre statut professionnel,
  • Si vous avez d'autres assurances-vie,
  • Si vous avez un crĂ©dit hypothĂ©caire,
  • Le nombre d'enfants Ă  votre charge.

Un courtier Yago expert en assurance-vie vous recontactera pour vous présenter tous les détails de l'épargne pension.

Quel est le prix d'une Epargne Pension Belfius ?

Dans un contrat d'épargne pension, le montant de la prime est libre et est possible à partir de 25 € par an. Il y a cependant une limite à ne pas dépasser si vous voulez bénéficier de la déductibilité fiscale. Pour l'année 2020, cette limite est fixée à 990 €.

Avantage de Belfius Life Plan : vous pouvez cotiser en faisant tant des versements annuels ou bien en faisant des virements mensuels de plus petits montants.

  • Taxe d'assurance : pas d'application dans le cadre d'une Ă©pargne pension,
  • Frais d'entrĂ©e : 6 %,
  • IndemnitĂ© de rachat : 5 % de la valeur de rachat, 0 % durant les 5 dernières annĂ©es du contrat,
  • Frais de gestion : 0,01 % mensuels sur le montant acquis.

Par exemple : si vous investissez pour 10.000 €, cela ne devrait vous coûter que 612 € par an.

Quel est l'Avantage fiscal chez Belfius Épargne Pension ?

Avec Belfius, selon le montant de votre prime d'épargne-pension, deux niveaux de déduction sont possibles :

  • Si vous versez 990 €, vous bĂ©nĂ©ficiez d'un avantage fiscal de 30 % sur vos versements, soit 297 €
  • Si vous versez 1.270 €, vous bĂ©nĂ©ficiez d'un avantage fiscal de 25 % sur vos versements, soit 317 euros

Ces avantages fiscaux sont Ă  majorer de la taxe communale. Celle-ci peut aller de 0 Ă  9 % selon les communes.

Au-delà de la limite de 990 € par an, vous tombez dans la formule appelée "épargne pension étendue", mais dont la déductibilité fiscale est moins avantageuse. Au-delà de 1.270 € par an, vous ne bénéficiez de plus aucun avantage fiscal du tout.

Attention : il existe un piège fiscal avec l'épargne-pension augmentée. Si vous épargnez plus de 990 €, vous y perdrez proportionnellement, car il vous faudrait épargner 1200 € par an pour récupérer le même montant des impôts. Par exemple, si vous épargnez 1000€ par an, vous aurez un remboursement d'impôt de 250€, alors qu'avec une épargne de 990€/an vous avez un remboursement de 297€ !

Quel est le rendement avec Belfius Epargne Pension ?

Chez Belfius, l'épargne pension est placée exclusivement en "Branche 21". C'est l'un des deux investissements dans lequel peut être placé le montant épargné d'une épargne pension.

La "Branche 21" offre un taux d'intérêt garanti, vous êtes donc certain de récupérer votre capital avec le rendement annoncé. C'est le placement le plus sûr pour votre épargne pension. Chez Belfius, le rendement annoncé (et donc minimal garanti) est de 0,75 % depuis le 19 septembre 2016.
Il se peut que le rendement soit meilleur qu'annoncé, grâce à ce que l'on appelle la participation bénéficiaire.

Le placement en "Branche 23", au rendement plus incertain, n'est pas proposé par Belfius.

Les 2 Garanties Complémentaires de l'Epargne Pension Belfius

Avec l'épargne pension Belfius Live Plan, vous avez également la possibilité de souscrire deux options complémentaires pour mettre vos proches à l'abri des difficultés financières en cas de décès :

  • Formule Plus 10 : pour assurer Ă  un proche si vous dĂ©cĂ©dez, un capital dĂ©cès correspondant Ă  110 % de la valeur de votre Ă©pargne pension, avec un maximum de 75.000 € par assurĂ©,
  • Formule SĂ©curity : pour assurer un proche si vous dĂ©cĂ©dez, avec un capital dĂ©cès fixe entre 2.500 € et 75.000 € par assurĂ©.

    Attention, ces options ne peuvent se prendre qu'à la signature du contrat. Il n'est pas possible de les rajouter ensuite. Cependant, les garanties complémentaires décès existent ailleurs.

Contact Yago

Chez Yago, le premier courtier digital en Belgique, nous mettons tout en oeuvre pour que vous ayez la meilleure Ă©pargne pension, chez Belfius, axa, AG Insurance, CBC ou encore Rabobank.

Vous pouvez contacter Yago par téléphone ou par e-mail ou alors faire une simulation suite à laquelle nous vous recontacterons.

Auteur de l'article

Tanguy Bocquet
Co-fondateur & co-CEO

Nos +12 000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2023

Philippe

15 juillet 2023
Je ne peux que recommander Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et la qualité de ses services, sans oublier les tarifs les plus performants du marché. Ajoutons à cela, des conseillers sympathiques et compétents. Que demander de mieux ?

Marine

7 juin 2022
Je suis très satisfaite du service offert par Yago concernant les assurances hospitalisation. Très réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne très agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne. Bonne continuation à l'équipe !

Eric

24 juin 2023
Professionnel, aimable, patient et très réactif, j'ai bien été conseillé. Cela a été un peu long pour mettre mon dossier en place mais ce n'était absolument pas de leur faute. Cela a été légèrement compliqué administrativement avec mon courtier actuel. Si à l'aise avec la technologie car assez digitalisé, ils sont assez accessible dans plusieurs canaux de communication en ligne dont WhatsApp. Ce qui est pratique me concernant. Mon contrat commencera prochainement chez eux. Espérons que cela se passe bien. Plus aucune énergie de me replonger dans de la paperasse si j'étais amené à rechanger de courtier. Optimisme 👍🤞💪

Benoit

22 septembre 2022
En cherchant une nouvelle assurance plus intéressante que la notre, nous avons découvert Yago. Nous les avons alors contacté, et ces derniers nous ont fait une proposition bien plus intéressante que celle que nous avions. Ceci avec les mêmes conditions. Le dossier a alors été établi très rapidement et sans soucis par des gens très professionnels. Pas de regrets.

Elisa

13 septembre 2023
Services adaptés aux besoins spécifiques de chacun, bon conseil et rapport qualité prix, efficace, simple et rapide. Après un entretien téléphonique ou on peut poser toutes les questions et le conseiller cherche la solution la mieux adaptée, sans ajouter de couvertures inutiles et sans être sous-assuré, on reçoit un devis, qu'on signe électroniquement et on peut payer directement.

Sebastien

28 octobre 2022
Rien à dire de négatif. Tout est fait rapidement de plus il y a une confiance avec le client qui n'est pas sans déplaire. J'ai assuré mes motos chez eux et ce fut d'une grande facilité. Les prix sont très compétitif pour un service maximum. J'ai d'ailleurs plusieurs amis qui sont passé chez eux.

Stéphane

9 septembre 2022
Service exceptionnel dans l'assurance. Excellent support client. Simple, rapide, efficace, problem solvers. Une seule plateforme digitale pour gérer et centraliser toutes vos assurances simplement et au meilleur coût, avec un support téléphonique très efficace. Très sincèrement, je songe à quitter Ethias pour centraliser toutes mes assurances chez Yago !

Thomas

30 novembre 2022
Une équipe vraiment excellente ! Des tarifs vraiment correct, une bonne attention des attentes du client, un service rapide et sympathique. C'est sans hésiter que je continuerais à faire appel à leurs services.

Laurence

23 juin 2023
Rapidité, simplicité et humanité. Très rapidement après ma demande sur le site, on m'a contactée pour mes assurances. Contact personnalisé et où on se rappelle que les gens travaillent donc n'hésite pas à appeler en soirée. Leur plate-forme permet de gérer très facilement les contrats. Un merci particulier à Marie qui s'est occupée de mes contrats.

Kevin

26 mai 2022
Je suis entièrement satisfait des services proposés. Dès que j'ai eu des questions, on m'a répondu rapidement et dans le soucis de l'avoir fait correctement. Je recommande vivement Yago pour tout ceux qui veulent une équipe de courtiers active, réactive et proactive.

Georgeta

14 avril 2022
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.