Que faut il savoir sur l'Épargne Pension Belfius ?

Temps moyen de lecture : 24/06/2022

Avec une assurance vie, vous vous garantissez une source de revenus après vos 65 ans.
Par exemple, la compagnie Belfius Épargne Pension vous propose Belfius Life Plan, une épargne pension qui vous permet d'épargner pour votre retraite tout en bénéficiant d'un crédit d'impôt. Mais comment être sûr de faire le bon choix d'épargne pension ? D'autres compagnies d'assurance proposent en effet des produits similaires et il peut être difficile de s'y retrouver.

Le conseil de nos experts en assurance vie ? Comparez !

Pour départager l'épargne pension Belfius des autres épargnes pension, l'idéal est de comparer plusieurs offres à la fois. Cela vous permet d'augmenter vos chances de choisir un contrat qui colle parfaitement à vos besoins !
N'attendez plus : faites maintenant votre simulation en ligne. C'est gratuit, sans engagement et cela ne prend que 5 minutes !

L'Epargne Pension Belfius en 2 mots

Une épargne pension suit un principe très simple : vous épargnez tous les mois pour votre retraite et vous bénéficiez d'une déduction d'impôts. L'épargne pension Belfius s'adresse à tous et peut être commencée dès vos 18 ans. L'épargne-pension est plébiscitée par les épargnants : près de deux tiers des travailleurs belges ont choisi l'épargne-pension en vue de leur retraite.

Comment faire une Simulation pour l'Epargne Pension Belfius ?

Si vous êtes déjà client Belfius, vous pouvez obtenir une estimation de votre épargne pension Belfius.

Nous vous conseillons plutôt d'opter pour une simulation plus complète, donnant accès à un choix beaucoup plus large de possibilités.

Vous n'aurez besoin que de 5 informations :

• Votre revenu annuel estimé,
• Votre statut professionnel,
• Si vous avez d'autres assurances-vie,
• Si vous avez un crédit hypothécaire,
• Le nombre d'enfants à votre charge.

Un courtier Yago expert en assurance-vie vous recontactera pour vous présenter tous les détails de l'épargne pension.

Quel est le prix d'une Epargne Pension Belfius ?

Dans un contrat d'épargne pension, le montant de la prime est libre et est possible à partir de 25 € par an. Il y a cependant une limite à ne pas dépasser si vous voulez bénéficier de la déductibilité fiscale. Pour l'année 2025, cette limite est fixée à 1020 €.

Avantage de Belfius Life Plan : vous pouvez cotiser en faisant tant des versements annuels ou bien en faisant des virements mensuels de plus petits montants.

• Taxe d'assurance : pas d'application dans le cadre d'une épargne pension,
• Frais d'entrée : 6 %,
• Indemnité de rachat : 5 % de la valeur de rachat, 0 % durant les 5 dernières années du contrat,
• Frais de gestion : 0,01 % mensuels sur le montant acquis.

Par exemple : si vous investissez pour 10.000 €, cela ne devrait vous coûter que 612 € par an.

Quel est l'Avantage fiscal chez Belfius Épargne Pension ?

Avec Belfius, selon le montant de votre prime d'épargne-pension, deux niveaux de déduction sont possibles :

• Si vous versez 1020 €, vous bénéficiez d'un avantage fiscal de 30 % sur vos versements, soit 306 €
• Si vous versez 1.310 €, vous bénéficiez d'un avantage fiscal de 25 % sur vos versements, soit 327,5 euros

Ces avantages fiscaux sont à majorer de la taxe communale. Celle-ci peut aller de 0 à 9 % selon les communes.

Au-delà de la limite de 1020 € par an, vous tombez dans la formule appelée "épargne pension étendue", mais dont la déductibilité fiscale est moins avantageuse. Au-delà de 1.310 € par an, vous ne bénéficiez de plus aucun avantage fiscal du tout.

Quel est le rendement avec Belfius Epargne Pension ?

Chez Belfius, l'épargne pension est placée exclusivement en "Branche 21". C'est l'un des deux investissements dans lequel peut être placé le montant épargné d'une épargne pension.

La "Branche 21" offre un taux d'intérêt garanti, vous êtes donc certain de récupérer votre capital avec le rendement annoncé. C'est le placement le plus sûr pour votre épargne pension. Chez Belfius, le rendement annoncé (et donc minimal garanti) est de 0,75 % depuis le 19 septembre 2016.
Il se peut que le rendement soit meilleur qu'annoncé, grâce à ce que l'on appelle la participation bénéficiaire.

Le placement en "Branche 23", au rendement plus incertain, n'est pas proposé par Belfius.

Les 2 Garanties Complémentaires de l'Epargne Pension Belfius

Avec l'épargne pension Belfius Live Plan, vous avez également la possibilité de souscrire deux options complémentaires pour mettre vos proches à l'abri des difficultés financières en cas de décès :

• Formule Plus 10 : pour assurer à un proche si vous décédez, un capital décès correspondant à 110 % de la valeur de votre épargne pension, avec un maximum de 75.000 € par assuré,
• Formule Sécurity : pour assurer un proche si vous décédez, avec un capital décès fixe entre 2.500 € et 75.000 € par assuré.

  Attention, ces options ne peuvent se prendre qu'à la signature du contrat. Il n'est pas possible de les rajouter ensuite. Cependant, les garanties complémentaires décès existent ailleurs.

Contact Yago

Chez Yago, le premier courtier digital en Belgique, nous mettons tout en oeuvre pour que vous ayez la meilleure épargne pension, chez Belfius, axa, AG Insurance, CBC ou encore Rabobank.

Vous pouvez contacter Yago par téléphone ou par e-mail ou alors faire une simulation suite à laquelle nous vous recontacterons.

• Compagnie d'assurance Allianz
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• Compagnie d'assurance BNP Paribas Fortis
• Compagnie d'assurance BPost
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• Compagnie d'assurance Deutsche Bank
• Compagnie d'assurance Ergot
• Compagnie d'assurance Ethias
• Compagnie d'assurance Fintro
• Compagnie d'assurance ING
• Compagnie d'assurance Keytrade

Date de publication : 24/06/2022
Date de mise à jour : 06/09/2024