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Que faut il savoir sur l'Épargne Pension Belfius ?

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Temps moyen de lecture : 24/06/2022

Avec une assurance vie, vous vous garantissez une source de revenus après vos 65 ans.
Par exemple, la compagnie Belfius Épargne Pension vous propose Belfius Life Plan, une épargne pension qui vous permet d'épargner pour votre retraite tout en bénéficiant d'un crédit d'impôt. Mais comment être sûr de faire le bon choix d'épargne pension ? D'autres compagnies d'assurance proposent en effet des produits similaires et il peut être difficile de s'y retrouver.

Le conseil de nos experts en assurance vie ? Comparez !

Pour départager l'épargne pension Belfius des autres épargnes pension, l'idéal est de comparer plusieurs offres à la fois. Cela vous permet d'augmenter vos chances de choisir un contrat qui colle parfaitement à vos besoins !
N'attendez plus : faites maintenant votre simulation en ligne. C'est gratuit, sans engagement et cela ne prend que 5 minutes !

L'Epargne Pension Belfius en 2 mots

Une épargne pension suit un principe très simple : vous épargnez tous les mois pour votre retraite et vous bénéficiez d'une déduction d'impôts. L'épargne pension Belfius s'adresse à tous et peut être commencée dès vos 18 ans. L'épargne-pension est plébiscitée par les épargnants : près de deux tiers des travailleurs belges ont choisi l'épargne-pension en vue de leur retraite.

Comment faire une Simulation pour l'Epargne Pension Belfius ?

Si vous êtes déjà client Belfius, vous pouvez obtenir une estimation de votre épargne pension Belfius.

Nous vous conseillons plutôt d'opter pour une simulation plus complète, donnant accès à un choix beaucoup plus large de possibilités.

Vous n'aurez besoin que de 5 informations :

  • Votre revenu annuel estimé,
  • Votre statut professionnel,
  • Si vous avez d'autres assurances-vie,
  • Si vous avez un crédit hypothécaire,
  • Le nombre d'enfants à votre charge.

Un courtier Yago expert en assurance-vie vous recontactera pour vous présenter tous les détails de l'épargne pension.

Quel est le prix d'une Epargne Pension Belfius ?

Dans un contrat d'épargne pension, le montant de la prime est libre et est possible à partir de 25 € par an. Il y a cependant une limite à ne pas dépasser si vous voulez bénéficier de la déductibilité fiscale. Pour l'année 2024, cette limite est fixée à 1020 €.

Avantage de Belfius Life Plan : vous pouvez cotiser en faisant tant des versements annuels ou bien en faisant des virements mensuels de plus petits montants.

  • Taxe d'assurance : pas d'application dans le cadre d'une épargne pension,
  • Frais d'entrée : 6 %,
  • Indemnité de rachat : 5 % de la valeur de rachat, 0 % durant les 5 dernières années du contrat,
  • Frais de gestion : 0,01 % mensuels sur le montant acquis.

Par exemple : si vous investissez pour 10.000 €, cela ne devrait vous coûter que 612 € par an.

Quel est l'Avantage fiscal chez Belfius Épargne Pension ?

Avec Belfius, selon le montant de votre prime d'épargne-pension, deux niveaux de déduction sont possibles :

  • Si vous versez 1020 €, vous bénéficiez d'un avantage fiscal de 30 % sur vos versements, soit 306 €
  • Si vous versez 1.310 €, vous bénéficiez d'un avantage fiscal de 25 % sur vos versements, soit 327,5 euros

Ces avantages fiscaux sont à majorer de la taxe communale. Celle-ci peut aller de 0 à 9 % selon les communes.

Au-delà de la limite de 1020 € par an, vous tombez dans la formule appelée "épargne pension étendue", mais dont la déductibilité fiscale est moins avantageuse. Au-delà de 1.310 € par an, vous ne bénéficiez de plus aucun avantage fiscal du tout.

Attention : il existe un piège fiscal avec l'épargne-pension augmentée. Si vous épargnez plus de 1020 €, vous y perdrez proportionnellement, car il vous faudrait épargner 1220 € par an pour récupérer le même montant des impôts. Par exemple, si vous épargnez 1050€ par an, vous aurez un remboursement d'impôt de 262,5€, alors qu'avec une épargne de 1020€/an vous avez un remboursement de 306€ !

Quel est le rendement avec Belfius Epargne Pension ?

Chez Belfius, l'épargne pension est placée exclusivement en "Branche 21". C'est l'un des deux investissements dans lequel peut être placé le montant épargné d'une épargne pension.

La "Branche 21" offre un taux d'intérêt garanti, vous êtes donc certain de récupérer votre capital avec le rendement annoncé. C'est le placement le plus sûr pour votre épargne pension. Chez Belfius, le rendement annoncé (et donc minimal garanti) est de 0,75 % depuis le 19 septembre 2016.
Il se peut que le rendement soit meilleur qu'annoncé, grâce à ce que l'on appelle la participation bénéficiaire.

Le placement en "Branche 23", au rendement plus incertain, n'est pas proposé par Belfius.

Les 2 Garanties Complémentaires de l'Epargne Pension Belfius

Avec l'épargne pension Belfius Live Plan, vous avez également la possibilité de souscrire deux options complémentaires pour mettre vos proches à l'abri des difficultés financières en cas de décès :

  • Formule Plus 10 : pour assurer à un proche si vous décédez, un capital décès correspondant à 110 % de la valeur de votre épargne pension, avec un maximum de 75.000 € par assuré,
  • Formule Sécurity : pour assurer un proche si vous décédez, avec un capital décès fixe entre 2.500 € et 75.000 € par assuré.

    Attention, ces options ne peuvent se prendre qu'à la signature du contrat. Il n'est pas possible de les rajouter ensuite. Cependant, les garanties complémentaires décès existent ailleurs.

Contact Yago

Chez Yago, le premier courtier digital en Belgique, nous mettons tout en oeuvre pour que vous ayez la meilleure épargne pension, chez Belfius, axa, AG Insurance, CBC ou encore Rabobank.

Vous pouvez contacter Yago par téléphone ou par e-mail ou alors faire une simulation suite à laquelle nous vous recontacterons.

Date de publication : 24/06/2022
Date de mise à jour : 06/09/2024

Auteur de l'article

Tanguy Bocquet
Agréé FSMA
Co-fondateur & co-CEO

Tanguy a participé à la création de Yago en 2015, il dirige aujourd'hui les équipes produit et after sales. Tanguy est courtier agréé par la FSMA, il suit chaque année plus de 20 heures de formations agréées par la FSMA ; il est également coach et formateur de nos équipes. Enfin, il est régulièrement invité sur des podcasts et émissions télé pour vulgariser l'assurance.

+25 000 clients déjà convaincus

97% de nos clients recommandent Yago en 2023

Philippe

13 novembre 2024
Je recommande Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et sa qualité de service, sans oublier les meilleurs tarifs du marché. Ajoutez à cela des conseillers sympathiques et compétents.

Marine

24 septembre 2024
Je suis très satisfaite du service offert par Yago concernant l'assurance hospitalisation. Très réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne très agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne.

Eric

23 octobre 2024
Professionnel, amical, patient et très réactif, j'ai été bien conseillé. Il faut être à l'aise avec la technologie, car ils sont très digitaux et accessibles.

Franck

23 novembre 2024
J'ai contacté Yago qui m'a fait une proposition d'assurance beaucoup plus intéressante que celle que j'avais. Avec les mêmes conditions. Le dossier a été établi très rapidement et sans problème.

Elisa

2 septembre 2024
En tant qu'avocate, je m'attendais à un minimum de rigueur, et je n'ai pas été déçue : des services adaptés aux besoins spécifiques de chacun et de bons conseils.

Sébastien

16 novembre 2024
Rien à dire de négatif. Tout est fait rapidement et avec une confiance envers le client qui n'est pas sans déplaire. J'ai assuré mes motos chez eux et ce fut d'une grande facilité. Les prix sont très compétitif pour un service maximum.

Stéphane

8 septembre 2024
Service exceptionnel dans l'assurance. Excellent support client. Simple, rapide, efficace, problem solvers. Une seule plateforme digitale pour gérer et centraliser toutes vos assurances simplement et au meilleur coût

Thomas

6 septembre 2024
Une équipe vraiment excellente ! Des tarifs vraiment correct, une bonne attention des attentes du client, un service rapide et sympathique. Je suis ravi.

Laurence

25 avril 2024
Rapidité, simplicité et humanité. Très rapidement après ma demande sur le site, on m'a contactée pour mes assurances. Contact personnalisé et où on se rappelle que les gens travaillent donc n'hésite pas à appeler en soirée. Leur plate-forme permet de gérer très facilement les contrats. Un merci particulier à Marie qui s'est occupée de mes contrats.

Kevin

16 février 2024
Je suis entièrement satisfait des services proposés. Dès que j'ai eu des questions, on m'a répondu rapidement et dans le souci de l'avoir fait correctement. Je recommande vivement Yago !

Georgeta

23 mai 2024
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.