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Comprendre le régime de Taxation de mon Epargne-Pension

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Vous ne possédez pas encore de contrat assurance vie épargne-pension, vous souhaitez en souscrire un ?
Vous souhaitez connaitre la meilleure stratégie à adopter pour optimiser votre rendement ? Vous avez entendu parlé d’une taxe à 8% et d’une autre à 33% ? Que faut-il savoir sur le régime fiscal des assurances vie épargne-pension en Belgique ? La fiscalité ne dépend pas de la compagnie que vous choisissez mais du gouvernement Belge directement.

Quel niveau de Taxation pour mon contrat Epargne-Pension ?

Souscrire à un contrat assurance vie épargne-pension revient à préparer l’avenir. Une épargne-pension est un contrat d’assurance vie destiné aux 18-64 ans. Celui-ci bénéficie d’une réduction d’impôts pouvant aller jusqu’à 30% du montant de la prime versée annuellement dans la limite de 1020€/an. Il s’agit donc d’un placement qui s’adresse à ceux qui souhaitent se garantir un revenu complémentaire à leur pension légale au moment du départ à la retraite.

 

Attention : pour profiter de votre avantage fiscal, vous devez remplir convenablement votre déclaration fiscale.

A quel régime fiscal l'Epargne-Pension est-elle soumise ?

Du fait de son rendement garanti et de son avantage fiscal conséquent, le contrat d’épargne-pension, reste soumis à une taxation libératoire de 8% hors taxes communales additionnelles.

L’application de la taxe de 8% surviendra le jour de votre 60ᵉ anniversaire à moins que vous n’ayez commencé à cotiser après votre 54ᵉ anniversaire ; dans ce cas vous devrez attendre 10 ans et le terme de votre contrat pour payer de la taxe de 8%.

 

Bon à savoir : les années de cotisation entre votre 60ᵉ anniversaire et votre 64ᵉ ne sont pas taxées si vous avez commencé à cotiser avant vos 55 ans !

Il est possible de verser jusqu’à 1310€/an sur votre contrat épargne-pension, mais vous ne bénéficierez plus que de 25% de réduction d’impôts. Pour améliorer votre rendement et bénéficier d’un régime de taxation avantageux nous vous conseillons de ne pas dépasser le plafond maximum déductible de 1020€/an et de souscrire un contrat épargne long terme en complément.

 

Attention : En Belgique, chaque commune peut établir une taxe communale additionnelle à l’impôt des personnes physiques habitants en son sein. Nous vous conseillons de vous renseigner auprès du Service Public Fédéral des Finances pour connaitre votre niveau de taxes communales

Si je retire mon argent de mon contrat Epargne-Pension de manière Anticipée : suis-je soumis à une Taxe spécifique ?

Retirer l’argent de son épargne-pension avant ses 65 ans est parfaitement autorisé. On parle souvent “d’opération de rachat de son épargne-pension”.
L’équipe de Yago vous déconseille fortement d’effectuer le rachat de votre compte épargne-pension. En effet, une taxe de 33% s’applique automatiquement à :

  • Tout retrait anticipatif du capital de l’épargne-pension avant 60 ans si vous avez commencé à cotiser avant 55 ans.
  • Tout retrait anticipatif avant 10 ans de contrat si vous avez commencé à cotiser après 55 ans.

L’effet de ce niveau de taxation élevé est le plus souvent fatal pour votre rendement. Il faut donc procéder au rachat de son épargne-pension uniquement en cas de besoin d’argent immédiat.

 

Conseil : Il peut être tentant de retirer votre argent, une fois vos 60 ans passés et la taxe de 8% appliquée. Mais pourquoi se précipiter quand on peut encore bénéficier de 30% de réduction d'impôts et d’une taxe à 0% pour chaque année cotisée entre ses 60 et 65 ans ? Yago vous suggère de ne procéder au retrait de l’argent de votre épargne-pension qu’à partir de vos 65 ans !

Optimiser son niveau de Taxation : complétez l'Epargne-Pension par un contrat Epargne Long Terme!

Vous souhaitez épargner plus que le plafond autorisé de l’épargne-pension tout en continuant de bénéficier d’un avantage fiscal avantageux ? Pensez à l’épargne long terme.

L’épargne long terme est un contrat d’assurance vie complémentaire à l’épargne-pension. Conçu sur le même modèle que l’épargne-pension, son rendement est légèrement plus faible en raison d’un niveau de taxation libératoire unique à hauteur de 10 % le jour de vos 60 ans, mais qui est compensé par un plafond de cotisation plus élevé de 2450€/an. Avec l'épargne long terme vous continuerez à bénéficier d'une réduction d'impôts de 30% non taxée et ceci même au-delà de vos 65 ans si vous continuez à cotiser !

Finalement, l'épargne-pension reste un excellent outil d‘optimisation fiscale à rendement garanti. Toutefois, il convient de bien se renseigner pour préparer sa stratégie. Les experts de Yago sont disponibles pour vous aider et répondre à toutes vos questions. Vous pouvez les contacter directement ou alors faire une simulation.

Auteur de l'article

Etienne Brulon
Copywriter & Expert en Assurances.

Fort de sa capacité à simplifier les informations complexes, Etienne transforme le processus d'assurance en une discussion claire et accessible. Grâce à ses compétences spécialisées dans la compréhension des besoins individuels, chaque interaction devient une exploration personnalisée, vous guidant vers des solutions qui répondent parfaitement à vos attentes.

Sous la supervision de Tanguy Bocquet, courtier d'assurance agréé par la FSMA

Nos +14 000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2023

Philippe

15 juillet 2023
Je ne peux que recommander Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et la qualité de ses services, sans oublier les tarifs les plus performants du marché. Ajoutons à cela, des conseillers sympathiques et compétents. Que demander de mieux ?

Marine

7 juin 2023
Je suis très satisfaite du service offert par Yago concernant les assurances hospitalisation. Très réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne très agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne. Bonne continuation à l'équipe !

Eric

24 juin 2023
Professionnel, aimable, patient et très réactif, j'ai bien été conseillé. Cela a été un peu long pour mettre mon dossier en place mais ce n'était absolument pas de leur faute. Cela a été légèrement compliqué administrativement avec mon courtier actuel. Si à l'aise avec la technologie car assez digitalisé, ils sont assez accessible dans plusieurs canaux de communication en ligne dont WhatsApp. Ce qui est pratique me concernant. Mon contrat commencera prochainement chez eux. Espérons que cela se passe bien. Plus aucune énergie de me replonger dans de la paperasse si j'étais amené à rechanger de courtier. Optimisme 👍🤞💪

Benoit

8 janvier 2024
J'ai contacté Yago, et ils m'ont fait une proposition d'assurance bien plus intéressante que celle que j'avais. Ceci avec les mêmes conditions. Le dossier a alors été établi très rapidement et sans soucis par des gens très professionnels. Pas de regrets.

Elisa

13 septembre 2023
En tant qu'avocate, j'attendais un minimum de rigueur, et je n'ai pas été déçue: services adaptés aux besoins spécifiques de chacun, bon conseil et rapport qualité prix, simple et rapide. Après un entretien téléphonique ou on peut poser toutes les questions et le conseiller cherche la solution la mieux adaptée, sans ajouter de couvertures inutiles et sans être sous-assuré, on reçoit un devis, qu'on signe électroniquement et on peut payer directement.

Sebastien

5 janvier 2024
Rien à dire de négatif. Tout est fait rapidement de plus il y a une confiance avec le client qui n'est pas sans déplaire. J'ai assuré mes motos chez eux et ce fut d'une grande facilité. Les prix sont très compétitif pour un service maximum. J'ai d'ailleurs plusieurs amis qui sont passé chez eux.

Stéphane

9 septembre 2023
Service exceptionnel dans l'assurance. Excellent support client. Simple, rapide, efficace, problem solvers. Une seule plateforme digitale pour gérer et centraliser toutes vos assurances simplement et au meilleur coût, avec un support téléphonique très efficace. Très sincèrement, je songe à quitter Ethias pour centraliser toutes mes assurances chez Yago !

Thomas

30 novembre 2023
Une équipe vraiment excellente ! Des tarifs vraiment correct, une bonne attention des attentes du client, un service rapide et sympathique. C'est sans hésiter que je continuerais à faire appel à leurs services.

Laurence

23 juin 2023
Rapidité, simplicité et humanité. Très rapidement après ma demande sur le site, on m'a contactée pour mes assurances. Contact personnalisé et où on se rappelle que les gens travaillent donc n'hésite pas à appeler en soirée. Leur plate-forme permet de gérer très facilement les contrats. Un merci particulier à Marie qui s'est occupée de mes contrats.

Kevin

26 mai 2023
Je suis entièrement satisfait des services proposés. Dès que j'ai eu des questions, on m'a répondu rapidement et dans le soucis de l'avoir fait correctement. Je recommande vivement Yago pour tout ceux qui veulent une équipe de courtiers active, réactive et proactive.

Georgeta

14 avril 2023
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.