Ajustements de plafonds : comment maximiser votre épargne-pension en 2024

L'épargne-pension, qu'est-ce que c'est ?

En bref, l'épargne-pension se définit comme une formule d'épargne qui vous permet de constituer une pension complémentaire à votre pension légale. En effet, vous avez la possibilité d'épargner pour votre pension en bénéficiant d'un avantage fiscal à partir de vos 18 ans jusqu'à vos 64 ans. L'épargne-pension se souscrit via un courtier : c'est ce qu'on appelle un contrat d'assurance-vie.

Pour ce faire, vous avez différentes options. Vous pouvez verser régulièrement un montant :

• dans une assurance épargne-pension
• dans une épargne long terme

Pour aller plus loin, ces contrats d'assurance vie peuvent être souscrits en branche 21 ou 23.
La branche 21 concerne les contrats d'assurance-vie avec un rendement fixe, offrant un rendement et un capital garantis. La branche 23 concerne les contrats d'assurances-vie liés à des fonds d'investissement, offrant des rendements potentiellement plus élevés , mais variables en fonction des performances de marchés financiers, et donc non garantis.

Changements des plafonds en 2024 : la législation sur l'épargne-pension change

En 2024, le plafond de contribution à l'épargne-pension connaîtra une hausse, passant de 990 € à 1020 €. Cependant, les contributeurs optant pour ce montant bénéficieront toujours d'une réduction d'impôt de 30%.

Cette augmentation générale du plafond offre non seulement aux individus la possibilité de planifier leur retraite de manière plus solide, mais elle encourage également une culture d'épargne proactive en offrant des incitations fiscales attractives. Ainsi, cette mesure a le potentiel de stimuler l'engagement envers l'épargne-pension et de renforcer la sécurité financière à long terme pour un plus grand nombre de personnes notamment en période d'inflation.

Vous n'êtes pas satisfait du rendement actuel de votre épargne-pension ?
Sachez qu'il est possible de souscire un nouveau contrat d'épargne pour bénéficier de meilleures conditions. Chez le courtier Yago, nous comparons le marché et nous proposons des solutions d'épargne jusqu'à 0% de frais d'entrée.

N'hésitez pas à contacter votre assureur pour lui demander d'indexer le montant que vous souhaitez épargner. En effet, chez certaines compagnies, il existe une option pour que vous soyez automatiquement prélevé au plafond fiscal. Ainsi, si l'année passée vous étiez prélevé de 82,5€ (soit 990€/an), votre domicialiation passera à 85€ !

L'épargne-pension plafond étendu

Vous souhaitez épargner + que 1020€ par mois ? Cela reste possible dans le cadre de l'épargne pension, mais dans la limite d'un plafond maximum de 1310€. C'est ce qu'on appelle l'épargne-pension plafond étendu. Alors dans ce cas précis, votre avanatge fiscal s'élèvera à 25%, l'équivalent d'un remboursement d'impôt de 327,50€ par an.

Dans cette configuration, pour garantir d'un avantage fiscal optimal, il est absolument impératif d'épargner un minimum de 1224€. Opter pour ce montant maximal sans respecter cette condition précise entrainerait un avantage fiscal inférieur à celui obtenu en choisissant le montant standard de 1020€.

Quid de l'épargne long terme?

• Les contrats d'épargne long terme présentent des rendements attractifs et offrent également des avantages fiscaux. Elle permet de cotiser plus que les contrats d’épargne-pension: l’épargne à long terme permet de cotiser au maximum entre 110€ et 205 €. L’épargne long terme vient en complément d’une épargne-pension. et 310€/mois. En effet, ils permettent de bénéficier d'une réduction d'impôts de 30% de la prime déductible. Intéressant, non?

• Autrement dit, si vous versez une prime de 1 000 €, vous pouvez économiser 300 € grâce à cette déduction lors de votre déclaration d'impôts. Pour l'année 2024, le montant maximal déductible est passé de 2350 € à 2 450 € (comme vu plus haut : 2450/12 = 205 €), ce qui se traduit par une réduction d'impôts maximale de 705 €.

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