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Ajustements de plafonds : comment maximiser votre épargne-pension en 2024

  • Tout savoir sur les changements de l'épargne-pension en 2024
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En 2024, l'épargne-pension prend un nouveau tournant avec des augmentations de plafonds. Découvrez maintenant ces changements clés et les avantages fiscaux associés à ces ajustements avec notre article dédié à ce sujet.

L'épargne-pension, qu'est-ce que c'est ?

En bref, l'épargne-pension se définit comme une formule d'épargne qui vous permet de constituer une pension complémentaire à votre pension légale. En effet, vous avez la possibilité d'épargner pour votre pension en bénéficiant d'un avantage fiscal à partir de vos 18 ans jusqu'à vos 64 ans. L'épargne-pension se souscrit via un courtier : c'est ce qu'on appelle un contrat d'assurance-vie.

Pour ce faire, vous avez différentes options. Vous pouvez verser régulièrement un montant :

• dans une assurance épargne-pension
• dans une épargne long terme

Pour aller plus loin, ces contrats d'assurance vie peuvent être souscrits en branche 21 ou 23.
La branche 21 concerne les contrats d'assurance-vie avec un rendement fixe, offrant un rendement et un capital garantis. La branche 23 concerne les contrats d'assurances-vie liés à des fonds d'investissement, offrant des rendements potentiellement plus élevés , mais variables en fonction des performances de marchés financiers, et donc non garantis.

 

Bon à savoir : les cotisations mensuelles de l'épargne-pension sont plafonnées par l'Etat Belge.

Changements des plafonds en 2024 : la législation sur l'épargne-pension change

En 2024, le plafond de contribution à l'épargne-pension connaîtra une hausse, passant de 990 € à 1020 €. Cependant, les contributeurs optant pour ce montant bénéficieront toujours d'une réduction d'impôt de 30%.

Cette augmentation générale du plafond offre non seulement aux individus la possibilité de planifier leur retraite de manière plus solide, mais elle encourage également une culture d'épargne proactive en offrant des incitations fiscales attractives. Ainsi, cette mesure a le potentiel de stimuler l'engagement envers l'épargne-pension et de renforcer la sécurité financière à long terme pour un plus grand nombre de personnes notamment en période d'inflation.

Vous n'êtes pas satisfait du rendement actuel de votre épargne-pension ?
Sachez qu'il est possible de souscire un nouveau contrat d'épargne pour bénéficier de meilleures conditions. Chez le courtier Yago, nous comparons le marché et nous proposons des solutions d'épargne jusqu'à 0% de frais d'entrée.

N'hésitez pas à contacter votre assureur pour lui demander d'indexer le montant que vous souhaitez épargner. En effet, chez certaines compagnies, il existe une option pour que vous soyez automatiquement prélevé au plafond fiscal. Ainsi, si l'année passée vous étiez prélevé de 82,5€ (soit 990€/an), votre domicialiation passera à 85€ !

L'épargne-pension plafond étendu

Vous souhaitez épargner + que 1020€ par mois ? Cela reste possible dans le cadre de l'épargne pension, mais dans la limite d'un plafond maximum de 1310€. C'est ce qu'on appelle l'épargne-pension plafond étendu. Alors dans ce cas précis, votre avanatge fiscal s'élèvera à 25%, l'équivalent d'un remboursement d'impôt de 327,50€ par an.

Dans cette configuration, pour garantir d'un avantage fiscal optimal, il est absolument impératif d'épargner un minimum de 1224€. Opter pour ce montant maximal sans respecter cette condition précise entrainerait un avantage fiscal inférieur à celui obtenu en choisissant le montant standard de 1020€.

 

En optant pour l’épargne-pension plafond étendu, vous aurez la possibilité de cotiser au maximum 110 € /mois.

Quid de l'épargne long terme?

• Les contrats d'épargne long terme présentent des rendements attractifs et offrent également des avantages fiscaux. Elle permet de cotiser plus que les contrats d’épargne-pension: l’épargne à long terme permet de cotiser au maximum entre 110€ et 205 €. L’épargne long terme vient en complément d’une épargne-pension. et 310€/mois. En effet, ils permettent de bénéficier d'une réduction d'impôts de 30% de la prime déductible. Intéressant, non?

• Autrement dit, si vous versez une prime de 1 000 €, vous pouvez économiser 300 € grâce à cette déduction lors de votre déclaration d'impôts. Pour l'année 2024, le montant maximal déductible est passé de 2350 € à 2 450 € (comme vu plus haut : 2450/12 = 205 €), ce qui se traduit par une réduction d'impôts maximale de 705 €.

Avec ces nouveaux changements mis en place, préparez votre avenir dès aujourd'hui avec Yago, votre courtier en assurance 100% digital. Découvrez nos solutions d'épargne adaptées à vos besoins :

Auteur de l'article

Guillaume Baraud
Expert en marketing digital et copywriting.

Guillaume a toujours su qu'il voulait travailler dans le domaine de l'assurance. Il saura vous expliquer toutes les particularités de l'assurance de la meilleure manière possible, en s'appuyant notamment sur ses capacités rédactionnelles.

Sous la supervision de Tanguy Bocquet, courtier d'assurance agréé par la FSMA

Nos +14 000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2023

Philippe

15 juillet 2023
Je ne peux que recommander Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et la qualité de ses services, sans oublier les tarifs les plus performants du marché. Ajoutons à cela, des conseillers sympathiques et compétents. Que demander de mieux ?

Marine

7 juin 2023
Je suis très satisfaite du service offert par Yago concernant les assurances hospitalisation. Très réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne très agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne. Bonne continuation à l'équipe !

Eric

24 juin 2023
Professionnel, aimable, patient et très réactif, j'ai bien été conseillé. Cela a été un peu long pour mettre mon dossier en place mais ce n'était absolument pas de leur faute. Cela a été légèrement compliqué administrativement avec mon courtier actuel. Si à l'aise avec la technologie car assez digitalisé, ils sont assez accessible dans plusieurs canaux de communication en ligne dont WhatsApp. Ce qui est pratique me concernant. Mon contrat commencera prochainement chez eux. Espérons que cela se passe bien. Plus aucune énergie de me replonger dans de la paperasse si j'étais amené à rechanger de courtier. Optimisme 👍🤞💪

Benoit

8 janvier 2024
J'ai contacté Yago, et ils m'ont fait une proposition d'assurance bien plus intéressante que celle que j'avais. Ceci avec les mêmes conditions. Le dossier a alors été établi très rapidement et sans soucis par des gens très professionnels. Pas de regrets.

Elisa

13 septembre 2023
En tant qu'avocate, j'attendais un minimum de rigueur, et je n'ai pas été déçue: services adaptés aux besoins spécifiques de chacun, bon conseil et rapport qualité prix, simple et rapide. Après un entretien téléphonique ou on peut poser toutes les questions et le conseiller cherche la solution la mieux adaptée, sans ajouter de couvertures inutiles et sans être sous-assuré, on reçoit un devis, qu'on signe électroniquement et on peut payer directement.

Sebastien

5 janvier 2024
Rien à dire de négatif. Tout est fait rapidement de plus il y a une confiance avec le client qui n'est pas sans déplaire. J'ai assuré mes motos chez eux et ce fut d'une grande facilité. Les prix sont très compétitif pour un service maximum. J'ai d'ailleurs plusieurs amis qui sont passé chez eux.

Stéphane

9 septembre 2023
Service exceptionnel dans l'assurance. Excellent support client. Simple, rapide, efficace, problem solvers. Une seule plateforme digitale pour gérer et centraliser toutes vos assurances simplement et au meilleur coût, avec un support téléphonique très efficace. Très sincèrement, je songe à quitter Ethias pour centraliser toutes mes assurances chez Yago !

Thomas

30 novembre 2023
Une équipe vraiment excellente ! Des tarifs vraiment correct, une bonne attention des attentes du client, un service rapide et sympathique. C'est sans hésiter que je continuerais à faire appel à leurs services.

Laurence

23 juin 2023
Rapidité, simplicité et humanité. Très rapidement après ma demande sur le site, on m'a contactée pour mes assurances. Contact personnalisé et où on se rappelle que les gens travaillent donc n'hésite pas à appeler en soirée. Leur plate-forme permet de gérer très facilement les contrats. Un merci particulier à Marie qui s'est occupée de mes contrats.

Kevin

26 mai 2023
Je suis entièrement satisfait des services proposés. Dès que j'ai eu des questions, on m'a répondu rapidement et dans le soucis de l'avoir fait correctement. Je recommande vivement Yago pour tout ceux qui veulent une équipe de courtiers active, réactive et proactive.

Georgeta

14 avril 2023
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.