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Comprendre le régime de Taxation de mon Epargne-Pension

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Vous ne possédez pas encore de contrat assurance vie épargne-pension, vous souhaitez en souscrire un ?
Vous souhaitez connaitre la meilleure stratégie à adopter pour optimiser votre rendement ? Vous avez entendu parlé d’une taxe à 8% et d’une autre à 33% ? Que faut-il savoir sur le régime fiscal des assurances vie épargne-pension en Belgique ? La fiscalité ne dépend pas de la compagnie que vous choisissez mais du gouvernement Belge directement.

Quel niveau de Taxation pour mon contrat Epargne-Pension ?

Souscrire à un contrat assurance vie épargne-pension revient à préparer l’avenir. Une épargne-pension est un contrat d’assurance vie destiné aux 18-64 ans. Celui-ci bénéficie d’une réduction d’impôts pouvant aller jusqu’à 30% du montant de la prime versée annuellement dans la limite de 1020€/an. Il s’agit donc d’un placement qui s’adresse à ceux qui souhaitent se garantir un revenu complémentaire à leur pension légale au moment du départ à la retraite.

 

Attention : pour profiter de votre avantage fiscal, vous devez remplir convenablement votre déclaration fiscale.

A quel régime fiscal l'Epargne-Pension est-elle soumise ?

Du fait de son rendement garanti et de son avantage fiscal conséquent, le contrat d’épargne-pension, reste soumis à une taxation libératoire de 8% hors taxes communales additionnelles.

L’application de la taxe de 8% surviendra le jour de votre 60ᵉ anniversaire à moins que vous n’ayez commencé à cotiser après votre 54ᵉ anniversaire ; dans ce cas vous devrez attendre 10 ans et le terme de votre contrat pour payer de la taxe de 8%.

 

Bon à savoir : les années de cotisation entre votre 60ᵉ anniversaire et votre 64ᵉ ne sont pas taxées si vous avez commencé à cotiser avant vos 55 ans !

Il est possible de verser jusqu’à 1310€/an sur votre contrat épargne-pension, mais vous ne bénéficierez plus que de 25% de réduction d’impôts. Pour améliorer votre rendement et bénéficier d’un régime de taxation avantageux nous vous conseillons de ne pas dépasser le plafond maximum déductible de 1020€/an et de souscrire un contrat épargne long terme en complément.

 

Attention : En Belgique, chaque commune peut établir une taxe communale additionnelle à l’impôt des personnes physiques habitants en son sein. Nous vous conseillons de vous renseigner auprès du Service Public Fédéral des Finances pour connaitre votre niveau de taxes communales

Si je retire mon argent de mon contrat Epargne-Pension de manière Anticipée : suis-je soumis à une Taxe spécifique ?

Retirer l’argent de son épargne-pension avant ses 65 ans est parfaitement autorisé. On parle souvent “d’opération de rachat de son épargne-pension”.
L’équipe de Yago vous déconseille fortement d’effectuer le rachat de votre compte épargne-pension. En effet, une taxe de 33% s’applique automatiquement à :

  • Tout retrait anticipatif du capital de l’épargne-pension avant 60 ans si vous avez commencé à cotiser avant 55 ans.
  • Tout retrait anticipatif avant 10 ans de contrat si vous avez commencé à cotiser après 55 ans.

L’effet de ce niveau de taxation élevé est le plus souvent fatal pour votre rendement. Il faut donc procéder au rachat de son épargne-pension uniquement en cas de besoin d’argent immédiat.

 

Conseil : Il peut être tentant de retirer votre argent, une fois vos 60 ans passés et la taxe de 8% appliquée. Mais pourquoi se précipiter quand on peut encore bénéficier de 30% de réduction d'impôts et d’une taxe à 0% pour chaque année cotisée entre ses 60 et 65 ans ? Yago vous suggère de ne procéder au retrait de l’argent de votre épargne-pension qu’à partir de vos 65 ans !

Optimiser son niveau de Taxation : complétez l'Epargne-Pension par un contrat Epargne Long Terme!

Vous souhaitez épargner plus que le plafond autorisé de l’épargne-pension tout en continuant de bénéficier d’un avantage fiscal avantageux ? Pensez à l’épargne long terme.

L’épargne long terme est un contrat d’assurance vie complémentaire à l’épargne-pension. Conçu sur le même modèle que l’épargne-pension, son rendement est légèrement plus faible en raison d’un niveau de taxation libératoire unique à hauteur de 10 % le jour de vos 60 ans, mais qui est compensé par un plafond de cotisation plus élevé de 2450€/an. Avec l'épargne long terme vous continuerez à bénéficier d'une réduction d'impôts de 30% non taxée et ceci même au-delà de vos 65 ans si vous continuez à cotiser !

Finalement, l'épargne-pension reste un excellent outil d‘optimisation fiscale à rendement garanti. Toutefois, il convient de bien se renseigner pour préparer sa stratégie. Les experts de Yago sont disponibles pour vous aider et répondre à toutes vos questions. Vous pouvez les contacter directement ou alors faire une simulation.

Auteur de l'article

Etienne Brulon
Copywriter & Expert en Assurances.

Fort de sa capacité à simplifier les informations complexes, Etienne transforme le processus d'assurance en une discussion claire et accessible. Grâce à ses compétences spécialisées dans la compréhension des besoins individuels, chaque interaction devient une exploration personnalisée, vous guidant vers des solutions qui répondent parfaitement à vos attentes.

Sous la supervision de Tanguy Bocquet, courtier d'assurance agréé par la FSMA

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Philippe

15 juillet 2023
Je ne peux que recommander Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et sa qualité de service, sans oublier les meilleurs tarifs du marché. Ajoutez à cela des conseillers sympathiques et compétents. Que demander de plus ?

Marine

7 juin 2023
Je suis très satisfaite du service offert par Yago concernant l'assurance hospitalisation. Très réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne très agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne.

Eric

24 juin 2023
Professionnel, amical, patient et très réactif, j'ai été bien conseillé. Il faut être à l'aise avec la technologie car ils sont très digitaux et accessibles sur plusieurs canaux de communication en ligne, y compris WhatsApp. Ce qui est pratique pour moi.

Benoit

8 janvier 2024
J'ai contacté Yago qui m'a fait une proposition d'assurance beaucoup plus intéressante que celle que j'avais. Avec les mêmes conditions. Le dossier a été établi très rapidement et sans problème par des personnes très professionnelles. Je n'ai aucun regret.

Elisa

13 septembre 2023
En tant qu'avocat, je m'attendais à un minimum de rigueur, et je n'ai pas été déçu : des services adaptés aux besoins spécifiques de chacun, de bons conseils et un bon rapport qualité-prix, simple et rapide. Après un appel téléphonique, au cours duquel vous pouvez poser toutes vos questions et où le conseiller recherche la solution la plus adaptée, sans ajouter de garanties inutiles ni être sous-assuré, vous recevez un devis, vous le signez électroniquement et vous payez directement.

Sebastien

5 janvier 2024
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Thomas

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Kevin

26 mai 2023
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Georgeta

14 avril 2023
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.