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Comment puis-je Déduire un Maximum d'impôts grâce à mon Epargne-Pension ?

  • Votre Devis Epargne Pension en 1 minute
  • 327.5€ de dĂ©duction fiscale en 2024
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de nos clients recommandent Yago en 2023
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Le contrat d’assurance vie épargne-pension s’adresse à toutes les personnes âgées de 18 à 65 ans qui souhaitent commencer à épargner en prévision de la retraite.

Quel que soit votre statut professionnel : fonctionnaire, indépendant ou salarié, le niveau de votre pension légale est généralement insuffisant pour couvrir vos dépenses à compter de la retraite. Aussi, il est nécessaire d’anticiper et de se renseigner sur les contrats d’assurance vie. En particulier, le contrat d’épargne-pension vous assure un capital garanti et une réduction d'impôts très favorable.

Quel est le Montant DĂ©ductible Maximum avec mon Epargne-Pension en 2024 ?

Il existe deux contrats d’épargne-pension : le contrat dit d’épargne-pension classique et le contrat dit d’épargne-pension étendue ou XL. Ces deux contrats offrent des conditions fiscales différentes, et cela peu importe la compagnie. Il faut donc bien assimiler les subtilités de ces deux options avant de souscrire un contrat épargne-pension.

L’Epargne-Pension classique : quel est mon Plafond Déductible Maximum en 2024 ?

Le contrat assurance vie classique d’épargne-pension évolue en 2024.

Dorénavant vous pourrez verser un maximum de 1.020€/an dans votre épargne-pension. Vous bénéficierez immédiatement d’une réduction de 30 % d’impôts sur la prime versée, soit une économie d’impôts pouvant aller jusqu’à de 306€ (hors frais de gestion).

 

Conseil : Il est tout à fait possible d’effectuer des versements mensuels sur votre assurance épargne-pension. Dans ce cas, nous vous conseillons de ne pas dépasser 85€/mois (85€ x 12 = 1.020€)!

L’Epargne-Pension étendue : quel Montant Maximum puis-je épargner en 2024 ?

Le contrat d’assurance vie épargne-pension étendue s’adresse aux personnes qui souhaiteraient épargner chaque année un montant supérieur au plafond de 1.020€/an.
En effet, ce contrat d’assurance vie offre la possibilité de verser jusqu’à 1.310€/an, soit 109€/mois, en 2024. Toutefois, en versant plus de 1.020€/an, vous ne bénéficierez plus que de 25 % de réduction d’impôts, ce qui vous permettra quand même d’économiser jusqu’à 327,5€/an

 

Attention : Si vous ne versez pas 1270€/an, vous tombez certainement dans le piège fiscal ...
En réalité, pour percevoir un remboursement égal à 306€, il faut cotiser 1.020€/an avec l'epargne pension classique ou 1188€ avec l'épargne augmentée. Si vous cotisez 1100€/an, vous n'aurez "que" 310€ de déduction fiscale...

Calculer le Montant Maximum Déductible 2024 de mon Epargne-Pension c’est facile !

Comme le contrat épargne pension ne dépends pas de vos revenus, mais seulement de ce que vous souhaitez épargner annuellement, vous pouvez dès maintenant estimer votre économie d'impôts avec le tableau récapitulatif ci-dessous.

Montant de la prime annuelle Moins de 1.020€/an Compris entre 1.020€ et 1.310€/an
Réduction d’impôts 30 % 25 %
Montant de la réduction d’impôts 306€ au maximum 248€ à 327.5€/an
 

Attention : avec ce tableau vous ne pourrez pas calculer votre rendement réel !

Le Maximum DĂ©ductible de mon contrat Epargne-Pension peut-il Ă©voluer ?

Depuis plus 10 ans, le maximum déductible a évolué à la hausse. La tableau ci-dessous illustre ainsi la volonté du gouvernement de soutenir la souscription de contrats épargne-pension :

Année Max. déductible
2024 1.020 €
2023 990 €
2022 990 €
2021 990 €
2020 990 €
2019 980 €
2018 940 €
2017 940 €
2016 940 €
2015 940 €
2014 940 €
2013 940 €
2012 910 €
2011 880 €
2010 870 €

Epargne Pension DĂ©duire Maximum ImpĂ´ts

Attention au Piège Fiscal lié au Plafond de mon Epargne-Pension

En choisissant de cotiser plus de 1.020€/an, vous risquez de vous confronter à un piège fiscal. En effet, en cotisant par exemple 1.030€/an vous passez dans le régime de l’épargne-pension étendue et vous ne bénéficiez plus que de 25% d’impôts, soit une réduction d’impôts de 250€ (1.030 x 25% = 257,5€). Mais si vous étiez restés au plafond de 1.020€/an vous auriez bénéficié de 30% d’impôts, soit 306€ (1.020 x 30% = 306€) d’économie d’impôts. Dans l’opération vous perdez donc 48,5€ (306€ - 257,5€ = 48,5€) d’économie d’impôts pour un capital épargné de seulement 10€ de plus (1.030€ - 1.020€).

Pour profiter d’une économie d’impôts avantageuse dans le cadre du contrat épargne-pension étendue, l’équipe de Yago vous recommande d’épargner un minimum de 1200€/an, soit une économie d’impôts de 300€/an (1200€ x 25% = 300€).

 

Attention ces chiffres ne prennent pas en compte les frais de gestion et ne sont pas représentatifs de votre rendement qui dépend de votre choix de souscrire à un contrat épargne-pension en branche 21 ou en branche 23.

D’autre part, il s’avère que le gain fiscal final, au moment d’encaisser le capital de son épargne-pension le jour de la retraite reste le plus souvent accessoire après l’application de la taxe libératoire de 8 % au jour de vos 60 ans. D’autant plus, si ce contrat avait été souscrit dans le cadre de la branche 21. Pour plus d’information concernant votre déduction fiscale avec le contrat Epargne-Pension n'hesitez pas à lire notre article Déduction Fiscale 2021 & Epargne Pension : tout savoir en 5 min !.

  • Branche 21 : votre capital et les intĂ©rĂŞts sont garantis. Une part bĂ©nĂ©ficiaire liĂ©e Ă  la surperformance de l'assureur peut vous ĂŞtre reversĂ©e en plus.
  • Branche 23: votre capital et vos intĂ©rets ne sont pas garantis car votre Ă©pargne-pension est placĂ©e directement sur les marchĂ©s financiers par l'assureur. Une part bĂ©nĂ©ficiare peut vous ĂŞtre reversĂ©e Ă©galement.

Le risque en branche 23 est donc plus élevé. En conséquence, le rendement aussi, si la situation économique est favorable.

Chez Yago, pour assurer la sécurité de l'épargne-pension de nos clients, nous vous recommandons chaudement de placer votre épargne-pension en branche 21. Nous pouvons toutefois placer votre part bénéficiaire en branche 23 si vous le souhaitez.

Quelle stratégie adopter pour Déduire un Maximum d’impôts avec mon Epargne-Pension ?

Pour améliorer son rendement et épargner toujours plus, l’équipe de Yago vous recommande les contrats épargne pension et épargne long terme. Avec une réduction d’impôts de 30 % sur les primes versées l'épargne long terme bénéficie d’un plafond plus élevé de 2.450€/an en 2024 Ainsi, en cumulant un contrat épargne-pension et un contrat épargne long terme vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôts pouvant aller jusqu’à 705€/an. Pour estimer le montant total que vous pourriez déduire et déterminer la stratégie la plus adéquate à votre situation n'hésitez pas à réaliser la simulation Yago.

Cependant, si vous êtes indépendant, vous avez accès à d'autres contrats qui vous permettent de déduire encore plus d'impôts.

Finalement, l’épargne-pension est un moyen de se préparer à la retraite. Toutefois pour en bénéficier pleinement il faut s’assurer d’être bien conseillé. En ce sens, l’équipe de Yago est à votre service.

Auteur de l'article

Calixte des Lauriers
Directrice Marketing de Yago

Directrice Marketing depuis plus de 4 ans, Calixte est reconnue au sein de Yago pour sa maîtrise profonde du domaine de l’assurance.

Sous la supervision de Tanguy Bocquet, courtier d'assurance agréé par la FSMA

Nos +15 000 clients nous adorent

97% de nos clients recommandent Yago en 2024

Philippe

15 juillet 2023
Je ne peux que recommander Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et sa qualité de service, sans oublier les meilleurs tarifs du marché. Ajoutez à cela des conseillers sympathiques et compétents. Que demander de plus ?

Marine

7 juin 2023
Je suis très satisfaite du service offert par Yago concernant l'assurance hospitalisation. Très réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne très agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne.

Eric

24 juin 2023
Professionnel, amical, patient et très réactif, j'ai été bien conseillé. Il faut être à l'aise avec la technologie, car ils sont très digitaux et accessibles.

Benoit

8 janvier 2024
J'ai contacté Yago qui m'a fait une proposition d'assurance beaucoup plus intéressante que celle que j'avais. Avec les mêmes conditions. Le dossier a été établi très rapidement et sans problème par des personnes très professionnelles. Je n'ai aucun regret.

Elisa

13 septembre 2023
En tant qu'avocat, je m'attendais à un minimum de rigueur, et je n'ai pas été déçue : des services adaptés aux besoins spécifiques de chacun et de bons conseils.

Sebastien

5 janvier 2024
Rien à dire de négatif. Tout est fait rapidement de plus il y a une confiance avec le client qui n'est pas sans déplaire. J'ai assuré mes motos chez eux et ce fut d'une grande facilité. Les prix sont très compétitif pour un service maximum. J'ai d'ailleurs plusieurs amis qui sont passé chez eux.

Stéphane

9 septembre 2023
Service exceptionnel dans l'assurance. Excellent support client. Simple, rapide, efficace, problem solvers. Une seule plateforme digitale pour gérer et centraliser toutes vos assurances simplement et au meilleur coût, avec un support téléphonique très efficace. Très sincèrement, je songe à quitter Ethias pour centraliser toutes mes assurances chez Yago !

Thomas

30 novembre 2023
Une équipe vraiment excellente ! Des tarifs vraiment correct, une bonne attention des attentes du client, un service rapide et sympathique. C'est sans hésiter que je continuerais à faire appel à leurs services.

Laurence

23 juin 2023
Rapidité, simplicité et humanité. Très rapidement après ma demande sur le site, on m'a contactée pour mes assurances. Contact personnalisé et où on se rappelle que les gens travaillent donc n'hésite pas à appeler en soirée. Leur plate-forme permet de gérer très facilement les contrats. Un merci particulier à Marie qui s'est occupée de mes contrats.

Kevin

26 mai 2023
Je suis entièrement satisfait des services proposés. Dès que j'ai eu des questions, on m'a répondu rapidement et dans le soucis de l'avoir fait correctement. Je recommande vivement Yago pour tout ceux qui veulent une équipe de courtiers active, réactive et proactive.

Georgeta

14 avril 2023
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.