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Votre Simulation Ă©pargne pension 2024 avec Yago.

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L’épargne-pension est un contrat d’assurance-vie détenu par presque 70% des Belges. Mais pourquoi ? Pour les avantages fiscaux et le rendement assuré qu’il offre !

Vous n’avez pas encore d’épargne-pension ? Vous souhaitez diminuer vos frais épargne-pension ? A quoi faire attention quand je souscris un contrat assurance vie épargne pension ? Quel sera mon rendement ?

Pourquoi faire une simulation Ă©pargne-pension ?

Afin de vous aider dans votre démarche de recherche d’un placement : à la fois sûr et utile, l’équipe de Yago vous expose les 5 avantages du contrat assurance-vie épargne-pension:

  1. Une tranquillité d’esprit au moment du passage à la retraite.
  2. Un bénéfice fiscal important qui se traduit par un remboursement d’impôts conséquent (jusque 327,5€/an).
  3. Un rendement et un capital qui grandissent au fil du temps.
  4. La possibilité de protéger financièrement ses proches par un capital décès ou des garanties complémentaires.
  5. Une totale liberté de gestion de votre contrat assurance vie.

Préparer sa retraite devient vital : partez l’esprit tranquille avec l’Epargne-Pension

De nos jours, vieillissement de la population, crises et chômages grèvent les finances de l’Etat, qui ne peut plus subvenir complètement aux besoins des ainés. La pension légale (1er pilier de la pension) en Belgique est très souvent insuffisante pour garantir des revenus décents au moment du passage à la retraite. Cette tendance socio-économique n’est pas près de s’inverser.

En 2019, selon une étude de l’assureur NN, sur la base des statistiques du Service Fédéral des Pensions, la pension légale d’un indépendant s’élevait à environ 500€/mois et celle d’un salarié à 900€/mois, alors même que le seuil de pauvreté en Belgique était estimé à 1157€/mois et le coût moyen d’une maison de repos s’élevait à 1562€/mois !

En souscrivant un contrat épargne-pension vous vous assurez un capital complémentaire pour la pension. Ainsi, grâce à l’épargne-pension, il s’agit pour vous d’aborder sereinement le passage à la retraite.

L’Epargne-Pension une alternative soutenue fiscalement et accessible à tous !

L’épargne-pension est un contrat assurance-vie qui offre le gros avantage d’être soutenu fiscalement par l’Etat. En effet, ce contrat d’assurance vie appartient au 3ème pilier de la pension. Il est donc accessible à tous les statuts professionnels : fonctionnaires, salariés mais aussi indépendants.

Attention : vous devez avoir entre 18 et 65 ans pour pouvoir être éligible à l’épargne-pension

En cotisant dans une épargne-pension vous compléterez, d’une part, la pension légale et votre éventuelle pension extra-légale (Assurance groupe, ou pour indépendants: PLCI, EIP, CPTI), mais surtout vous bénéficierez, d’autre part, d’un remboursement d'impôts pouvant dépasser 327.5€/an !

Simuler mon Remboursement d’Impôts avec l’Epargne-Pension

Dans un contrat épargne pension, il existe un maximum déductible vous pouvez bénéficier d’un remboursement d’impôts de :

  • 30% dans la limite d’un versement d’une prime annuelle de 1020€ ou 85€/mois, sur votre Ă©pargne-pension, soit une dĂ©duction de 306€/an.
  • 25% dans la limite d’un versement d’une prime annuelle de 1310€ ou 109.16€/mois, sur votre Ă©pargne-pension, soit une dĂ©duction fiscale de 327.5€/an.
 

Bon à savoir : pour ne pas être pénalisé fiscalement par votre taxe communale, il est possible de déduire les centimes additionnels liés à la taxe communale dans l’épargne-pension. Ainsi, pour une cotisation de 1020€/an et une taxe communale de 7% vous bénéficierez non plus d’un remboursement d’impôts de 306€/an mais d’un remboursement d’environ 327.5€.

L’Epargne-Pension : incluez la garantie décès dans votre simulation

Grâce à l’épargne-pension, il est possible de protéger ses proches d’un décès prématuré. En effet, Yago conseille à ses clients d’inclure dans leur assurance vie une garantie décès.

Si vous incluez cette garantie complémentaire dans votre épargne-pension, une partie de vos cotisations serviront à payer la garantie décès. Certes cela sera déduit du capital final. Mais en l’ayant inclue dans votre épargne pension, non seulement vous garantissez un capital à vos proches en cas de décès mais vous continuez de bénéficier du remboursement d’impôts de 30% !

Avec l’Epargne-Pension, restez libre dans la gestion de votre contrat

Un grand avantage de l’épargne-pension réside dans sa très grande flexibilité.

Vous ne pouvez pas cotiser un mois ou une année ? Vous êtes libre de faire une pause et de mettre votre contrat en réduction !

Vous souhaitez obtenir un prĂŞt dans le cadre de vos projets immobiliers ? Pensez mise en gage ou avance de police de votre Ă©pargne-pension.

Bref, l’épargne-pension offre donc de réels avantages en termes de gestion.

Pourquoi faire ma Simulation Epargne-Pension avec Yago ?

Yago est le 1er courtier digital de Belgique. Qu’est-ce que cela signifie ?

Cela signifie qu’en réalisant une simulation épargne-pension avec Yago :

  1. Tout se passe en ligne : vous pouvez faire votre simulation depuis chez vous avec votre ordinateur, voire depuis le métro avec votre GSM.
  2. C’est rapide : moins de 2 min pour réaliser votre simulation en ligne.
  3. C’est gratuit.
  4. C’est sans engagement.
  5. C’est une offre personnalisée proposée par des experts du marché de l'assurance-vie !
 

Bon à savoir : en souscrivant un contrat-épargne pension avec Yago, nous nous engageons à vous fournir un service personnalisé de qualité tout au long de votre contrat.

Quel est le Rendement de mon Assurance Vie avec le Simulateur Epargne-Pension ?

Le rendement de votre épargne-pension est fonction de votre aversion au risque (branche 21 ou branche 23), de vos objectifs en termes de placement (durée de cotisation, niveau récurrent de cotisation etc...) et de votre situation personnelle (âge, lieu d’habitation etc…).

Pour connaitre votre niveau de rendement, Yago vous propose :

 

Info : Yago propose à ses clients principalement la branche 21 pour leur contrat épargne-pension. En effet, notre métier est de vous protéger et de vous assurer un capital le jour de votre retraite. Avec la branche 23, votre capital n’est pas garanti ! Yago peut éventuellement vous proposer de placer la participation bénéficiaire en branche 23 : au pire vous conservez votre capital de base, au mieux vous augmentez votre rendement !

Rendement de l’Epargne-Pension : Yago fait la simulation pour vous !

Afin de vous éclairer dans votre démarche, Yago vous propose ci-dessous les résultats de deux simulations épargne-pension réalisées dans la branche 21 avec nos outils qui incluent une une garantie décès.

Personne âgée de 30 ans 40 ans
Années de cotisation 35 25
Montant cotisation/an 1020 € 1020 €
Montant cotisation/mois 85 € 85 €
Argent placé pendant la carrière après remboursement d’impôts 23 527 € 16 805 €
Taux base (1.75%) + Part béneficiaire (0.05%) 2% 2%
Capital final après taxe libératoire 46 405 € 29 969 €
Capital en cas de décès 15 000 € 5 000 €
Rente annuelle NET sur 20 ans à la retraite 225 € 145 €
Rendement estimé 3.4% 4%

Cette simulation réalisée avec les outils de Yago est un exemple général.

Rendement de l’Epargne-Pension : penser à souscrire à une Epargne Long Terme pour augmenter votre rente !

Epargne-Pension Epargne Long terme
Années de cotisation 35 35
Montant cotisation/an 1020 € 210 €
Montant cotisation/mois 85 € 17.5 €
Argent placé pendant la carrière après remboursement d’impôts 23 527 € 4 991 €
Taux base (1.75%) + Part béneficiaire (0.05%) 2% 2%
Capital final après taxe libératoire 46 405 € 9 331 €
Capital en cas de décès 15 000 € 5 000 €
Rente annuelle NET sur 20 ans à la retraite 225 € 45 €
Rendement estimé 3.4% 3.3%

Cette simulation réalisée avec les outils de Yago est un exemple général.

Finalement, anticiper la retraite est devenu une vraie nécessité. Prévenez le risque de vous retrouver sans rien au jour de votre retraite ! L’assurance vie épargne-pension est un placement accessible et sûr. Pour vous conseiller au mieux, les conseillers de Yago sont à votre service pour répondre à toutes vos questions concernant les produits d’assurance vie.

Auteur de l'article

Calixte des Lauriers
Directrice Marketing de Yago

Directrice Marketing depuis plus de 4 ans, Calixte est reconnue au sein de Yago pour sa maîtrise profonde du domaine de l’assurance.

Sous la supervision de Tanguy Bocquet, courtier d'assurance agréé par la FSMA

Nos +14 000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2023

Philippe

15 juillet 2023
Je ne peux que recommander Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et la qualité de ses services, sans oublier les tarifs les plus performants du marché. Ajoutons à cela, des conseillers sympathiques et compétents. Que demander de mieux ?

Marine

7 juin 2023
Je suis très satisfaite du service offert par Yago concernant les assurances hospitalisation. Très réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne très agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne. Bonne continuation à l'équipe !

Eric

24 juin 2023
Professionnel, aimable, patient et très réactif, j'ai bien été conseillé. Cela a été un peu long pour mettre mon dossier en place mais ce n'était absolument pas de leur faute. Cela a été légèrement compliqué administrativement avec mon courtier actuel. Si à l'aise avec la technologie car assez digitalisé, ils sont assez accessible dans plusieurs canaux de communication en ligne dont WhatsApp. Ce qui est pratique me concernant. Mon contrat commencera prochainement chez eux. Espérons que cela se passe bien. Plus aucune énergie de me replonger dans de la paperasse si j'étais amené à rechanger de courtier. Optimisme 👍🤞💪

Benoit

8 janvier 2024
J'ai contacté Yago, et ils m'ont fait une proposition d'assurance bien plus intéressante que celle que j'avais. Ceci avec les mêmes conditions. Le dossier a alors été établi très rapidement et sans soucis par des gens très professionnels. Pas de regrets.

Elisa

13 septembre 2023
En tant qu'avocate, j'attendais un minimum de rigueur, et je n'ai pas été déçue: services adaptés aux besoins spécifiques de chacun, bon conseil et rapport qualité prix, simple et rapide. Après un entretien téléphonique ou on peut poser toutes les questions et le conseiller cherche la solution la mieux adaptée, sans ajouter de couvertures inutiles et sans être sous-assuré, on reçoit un devis, qu'on signe électroniquement et on peut payer directement.

Sebastien

5 janvier 2024
Rien à dire de négatif. Tout est fait rapidement de plus il y a une confiance avec le client qui n'est pas sans déplaire. J'ai assuré mes motos chez eux et ce fut d'une grande facilité. Les prix sont très compétitif pour un service maximum. J'ai d'ailleurs plusieurs amis qui sont passé chez eux.

Stéphane

9 septembre 2023
Service exceptionnel dans l'assurance. Excellent support client. Simple, rapide, efficace, problem solvers. Une seule plateforme digitale pour gérer et centraliser toutes vos assurances simplement et au meilleur coût, avec un support téléphonique très efficace. Très sincèrement, je songe à quitter Ethias pour centraliser toutes mes assurances chez Yago !

Thomas

30 novembre 2023
Une équipe vraiment excellente ! Des tarifs vraiment correct, une bonne attention des attentes du client, un service rapide et sympathique. C'est sans hésiter que je continuerais à faire appel à leurs services.

Laurence

23 juin 2023
Rapidité, simplicité et humanité. Très rapidement après ma demande sur le site, on m'a contactée pour mes assurances. Contact personnalisé et où on se rappelle que les gens travaillent donc n'hésite pas à appeler en soirée. Leur plate-forme permet de gérer très facilement les contrats. Un merci particulier à Marie qui s'est occupée de mes contrats.

Kevin

26 mai 2023
Je suis entièrement satisfait des services proposés. Dès que j'ai eu des questions, on m'a répondu rapidement et dans le soucis de l'avoir fait correctement. Je recommande vivement Yago pour tout ceux qui veulent une équipe de courtiers active, réactive et proactive.

Georgeta

14 avril 2023
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.