Votre Simulation épargne pension 2025 avec Yago.

Temps moyen de lecture : 2 à 4 minutes

L’épargne-pension est un contrat d’assurance-vie détenu par presque 70% des Belges. Mais pourquoi ? Pour les avantages fiscaux et le rendement assuré qu’il offre !

Vous n’avez pas encore d’épargne-pension ? Vous souhaitez diminuer vos frais épargne-pension ? A quoi faire attention quand je souscris un contrat assurance vie épargne pension ? Quel sera mon rendement ?

Pourquoi faire une simulation épargne-pension ?

Afin de vous aider dans votre démarche de recherche d’un placement : à la fois sûr et utile, l’équipe de Yago vous expose les 5 avantages du contrat assurance-vie épargne-pension proposé par nos compagnies partenaires :

1. Une tranquillité d’esprit au moment du passage à la retraite.
2. Un bénéfice fiscal important qui se traduit par un remboursement d’impôts conséquent (jusque 327,5€/an).
3. Un rendement et un capital qui grandissent au fil du temps.
4. La possibilité de protéger financièrement ses proches par un capital décès ou des garanties complémentaires.
5. Une totale liberté de gestion de votre contrat assurance vie.

Préparer sa retraite devient vital : partez l’esprit tranquille avec l’Epargne-Pension

De nos jours, vieillissement de la population, crises et chômages grèvent les finances de l’Etat, qui ne peut plus subvenir complètement aux besoins des ainés. La pension légale (1er pilier de la pension) en Belgique est très souvent insuffisante pour garantir des revenus décents au moment du passage à la retraite. Cette tendance socio-économique n’est pas près de s’inverser.

En 2019, selon une étude de l’assureur NN, sur la base des statistiques du Service Fédéral des Pensions, la pension légale d’un indépendant s’élevait à environ 500€/mois et celle d’un salarié à 900€/mois, alors même que le seuil de pauvreté en Belgique était estimé à 1157€/mois et le coût moyen d’une maison de repos s’élevait à 1562€/mois !

En souscrivant un contrat épargne-pension vous vous assurez un capital complémentaire pour la pension. Ainsi, grâce à l’épargne-pension, il s’agit pour vous d’aborder sereinement le passage à la retraite.

L’Epargne-Pension une alternative soutenue fiscalement et accessible à tous !

L’épargne-pension est un contrat assurance-vie qui offre le gros avantage d’être soutenu fiscalement par l’Etat. En effet, ce contrat d’assurance vie appartient au 3ème pilier de la pension. Il est donc accessible à tous les statuts professionnels : fonctionnaires, salariés mais aussi indépendants, pensez à l'épargne-pension.

En cotisant dans une épargne-pension vous compléterez, d’une part, la pension légale et votre éventuelle pension extra-légale (Assurance groupe, ou pour indépendants: PLCI, EIP, CPTI), mais surtout vous bénéficierez, d’autre part, d’un remboursement d'impôts pouvant dépasser 327.5€/an !

Simuler mon Remboursement d’Impôts avec l’Epargne-Pension

Dans un contrat épargne pension, il existe un maximum déductible grâve à votre assurance vie vous pouvez bénéficier d’un remboursement d’impôts de :

• 30% dans la limite d’un versement d’une prime annuelle de 1020€ ou 85€/mois, sur votre épargne-pension, soit une déduction de 306€/an.
• 25% dans la limite d’un versement d’une prime annuelle de 1310€ ou 109.16€/mois, sur votre épargne-pension, soit une déduction fiscale de 327.5€/an.

L’Epargne-Pension : incluez la garantie décès dans votre simulation

Grâce à l’épargne-pension, il est possible de protéger ses proches d’un décès prématuré. En effet, Yago conseille à ses clients d’inclure dans leur assurance vie une garantie décès.

Si vous incluez cette garantie complémentaire dans votre épargne-pension, une partie de vos cotisations serviront à payer la garantie décès. Certes cela sera déduit du capital final. Mais en l’ayant inclue dans votre épargne pension, non seulement vous garantissez un capital à vos proches en cas de décès mais vous continuez de bénéficier du remboursement d’impôts de 30% !

Avec l’Epargne-Pension, restez libre dans la gestion de votre contrat

Un grand avantage de l’épargne-pension réside dans sa très grande flexibilité.

Vous ne pouvez pas cotiser un mois ou une année ? Vous êtes libre de faire une pause et de mettre votre contrat en réduction !

Vous souhaitez obtenir un prêt dans le cadre de vos projets immobiliers ? Pensez mise en gage ou avance de police de votre épargne-pension.

Bref, l’épargne-pension offre donc de réels avantages en termes de gestion.

Pourquoi faire ma Simulation Epargne-Pension avec Yago ?

Yago est le 1er courtier digital de Belgique. Qu’est-ce que cela signifie ?

Cela signifie qu’en réalisant une simulation épargne-pension avec Yago :

1. Tout se passe en ligne : vous pouvez faire votre simulation depuis chez vous avec votre ordinateur, voire depuis le métro avec votre GSM.
2. C’est rapide : moins de 2 min pour réaliser votre simulation en ligne.
3. C’est gratuit.
   
4. C’est sans engagement.
5. C’est une offre personnalisée proposée par des experts du marché de l'assurance-vie !

Quel est le Rendement de mon Assurance Vie avec le Simulateur Epargne-Pension ?

Le rendement de votre épargne-pension est fonction de votre aversion au risque (branche 21 ou branche 23), de vos objectifs en termes de placement (durée de cotisation, niveau récurrent de cotisation etc...) et de votre situation personnelle (âge, lieu d’habitation etc…). Découvrez les compagnies qui proposent une épargne-pension et faites un comparatif des épargnes-pesnion.

Pour connaitre votre niveau de rendement, Yago vous propose :

• D’effectuer une simulation en ligne
• D’échanger directement avec l’un de nos courtiers qui vous conseillera et vous donnera votre rendement en fonction de votre profil.
  

Rendement de l’Epargne-Pension : Yago fait la simulation pour vous !

Afin de vous éclairer dans votre démarche, Yago vous propose ci-dessous les résultats de deux simulations épargne-pension réalisées dans la branche 21 avec nos outils qui incluent une une garantie décès.

Cette simulation réalisée avec les outils de Yago est un exemple général.

La taxation de l'épargne-pension est un sujet à ne pas négliger.
Yago vous aide aussi grâce à cet article sur la déclaration d'une épargne-pension.

Rendement de l’Epargne-Pension : penser à souscrire à une Epargne Long Terme pour augmenter votre rente !

Cette simulation réalisée avec les outils de Yago est un exemple général.

Finalement, anticiper la retraite est devenu une vraie nécessité. Prévenez le risque de vous retrouver sans rien au jour de votre retraite ! L’assurance vie épargne-pension est un placement accessible et sûr. Pour vous conseiller au mieux, les conseillers de Yago sont à votre service pour répondre à toutes vos questions concernant les produits d’assurance vie.

Pensez aussi à consulter ces autres publications :

• Changements Plafonds 2024 des épargnes-pension
• Infographie épargne-pension ELT
• Salaire 2022, le mein avec votre épargne -pension

Date de publication : 28/09/2023
Date de mise à jour : 06/09/2024