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Que faut il savoir sur l'Épargne Pension Belfius ?

  • Simulation Epargne Pension en 1 minute
  • Tous les renseignements sur l'Epargne Pension
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de nos clients recommandent Yago en 2021
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Avec une assurance vie, vous vous garantissez une source de revenus après vos 65 ans.
Par exemple, la compagnie Belfius Épargne Pension vous propose Belfius Life Plan, une épargne pension qui vous permet d'épargner pour votre retraite tout en bénéficiant d'un crédit d'impôt. Mais comment être sûr de faire le bon choix d'épargne pension ? D'autres compagnies d'assurance proposent en effet des produits similaires et il peut être difficile de s'y retrouver.

Le conseil de nos experts en assurance vie ? Comparez !

Pour départager l'épargne pension Belfius des autres épargnes pension, l'idéal est de comparer plusieurs offres à la fois. Cela vous permet d'augmenter vos chances de choisir un contrat qui colle parfaitement à vos besoins !
N'attendez plus : faites maintenant votre simulation en ligne. C'est gratuit, sans engagement et cela ne prend que 5 minutes !

L'Epargne Pension Belfius en 2 mots

Une épargne pension suit un principe très simple : vous épargnez tous les mois pour votre retraite et vous bénéficiez d'une déduction d'impôts. L'épargne pension Belfius s'adresse à tous et peut être commencée dès vos 18 ans. L'épargne-pension est plébiscitée par les épargnants : près de deux tiers des travailleurs belges ont choisi l'épargne-pension en vue de leur retraite.

Comment faire une Simulation pour l'Epargne Pension Belfius ?

Si vous êtes déjà client Belfius, vous pouvez obtenir une estimation de votre épargne pension Belfius.

Nous vous conseillons plutôt d'opter pour une simulation plus complète, donnant accès à un choix beaucoup plus large de possibilités.

Vous n'aurez besoin que de 5 informations :

  • Votre revenu annuel estimĂ©,
  • Votre statut professionnel,
  • Si vous avez d'autres assurances-vie,
  • Si vous avez un crĂ©dit hypothĂ©caire,
  • Le nombre d'enfants Ă  votre charge.

Un courtier Yago expert en assurance-vie vous recontactera pour vous présenter tous les détails de l'épargne pension.

Quel est le prix d'une Epargne Pension Belfius ?

Dans un contrat d'épargne pension, le montant de la prime est libre et est possible à partir de 25 € par an. Il y a cependant une limite à ne pas dépasser si vous voulez bénéficier de la déductibilité fiscale. Pour l'année 2020, cette limite est fixée à 990 €.

Avantage de Belfius Life Plan : vous pouvez cotiser en faisant tant des versements annuels ou bien en faisant des virements mensuels de plus petits montants.

  • Taxe d'assurance : pas d'application dans le cadre d'une Ă©pargne pension,
  • Frais d'entrĂ©e : 6 %,
  • IndemnitĂ© de rachat : 5 % de la valeur de rachat, 0 % durant les 5 dernières annĂ©es du contrat,
  • Frais de gestion : 0,01 % mensuels sur le montant acquis.

Par exemple : si vous investissez pour 10.000 €, cela ne devrait vous coûter que 612 € par an.

Quel est l'Avantage fiscal chez Belfius Épargne Pension ?

Avec Belfius, selon le montant de votre prime d'épargne-pension, deux niveaux de déduction sont possibles :

  • Si vous versez 990 €, vous bĂ©nĂ©ficiez d'un avantage fiscal de 30 % sur vos versements, soit 297 €
  • Si vous versez 1.270 €, vous bĂ©nĂ©ficiez d'un avantage fiscal de 25 % sur vos versements, soit 317 euros

Ces avantages fiscaux sont Ă  majorer de la taxe communale. Celle-ci peut aller de 0 Ă  9 % selon les communes.

Au-delà de la limite de 990 € par an, vous tombez dans la formule appelée "épargne pension étendue", mais dont la déductibilité fiscale est moins avantageuse. Au-delà de 1.270 € par an, vous ne bénéficiez de plus aucun avantage fiscal du tout.

Attention : il existe un piège fiscal avec l'épargne-pension augmentée. Si vous épargnez plus de 990 €, vous y perdrez proportionnellement, car il vous faudrait épargner 1200 € par an pour récupérer le même montant des impôts. Par exemple, si vous épargnez 1000€ par an, vous aurez un remboursement d'impôt de 250€, alors qu'avec une épargne de 990€/an vous avez un remboursement de 297€ !

Quel est le rendement avec Belfius Epargne Pension ?

Chez Belfius, l'épargne pension est placée exclusivement en "Branche 21". C'est l'un des deux investissements dans lequel peut être placé le montant épargné d'une épargne pension.

La "Branche 21" offre un taux d'intérêt garanti, vous êtes donc certain de récupérer votre capital avec le rendement annoncé. C'est le placement le plus sûr pour votre épargne pension. Chez Belfius, le rendement annoncé (et donc minimal garanti) est de 0,75 % depuis le 19 septembre 2016.
Il se peut que le rendement soit meilleur qu'annoncé, grâce à ce que l'on appelle la participation bénéficiaire.

Le placement en "Branche 23", au rendement plus incertain, n'est pas proposé par Belfius.

Les 2 Garanties Complémentaires de l'Epargne Pension Belfius

Avec l'épargne pension Belfius Live Plan, vous avez également la possibilité de souscrire deux options complémentaires pour mettre vos proches à l'abri des difficultés financières en cas de décès :

  • Formule Plus 10 : pour assurer Ă  un proche si vous dĂ©cĂ©dez, un capital dĂ©cès correspondant Ă  110 % de la valeur de votre Ă©pargne pension, avec un maximum de 75.000 € par assurĂ©,
  • Formule SĂ©curity : pour assurer un proche si vous dĂ©cĂ©dez, avec un capital dĂ©cès fixe entre 2.500 € et 75.000 € par assurĂ©.

    Attention, ces options ne peuvent se prendre qu'à la signature du contrat. Il n'est pas possible de les rajouter ensuite. Cependant, les garanties complémentaires décès existent ailleurs.

Contact Yago

Chez Yago, le premier courtier digital en Belgique, nous mettons tout en oeuvre pour que vous ayez la meilleure Ă©pargne pension, chez Belfius, axa, AG Insurance, CBC ou encore Rabobank.

Vous pouvez contacter Yago par téléphone ou par e-mail ou alors faire une simulation suite à laquelle nous vous recontacterons.

Auteur de l'article

Tanguy Bocquet
Co-fondateur & co-CEO

Nos +8000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2021

Marc

24 mars 2022
Professionnel, disponible et surtout la résolution rapide du problème ! Bonne continuation, et surtout ne changez pas. 💪💪👋👋

Ann

7 juin 2021
Personnel agréable et réponse rapide à toutes questions. Exprimez vos besoins et une solution vous est proposée. Personnellement 2eme contrat souscrit et ravi de la facilité et la rapidité.

Antoine

9 novembre 2021
Je suis très satisfait de Yago, et ce à tout point de vue: qualité du service, suivi des dossiers, collaborateurs disponibles, outils en ligne très bien faits.

Jan

22 septembre 2020
Equipe jeune et dynamique avec des réponses rapides et des propositions claires. Espace en ligne intuitif et facile d'utilisation

Julie

18 août 2021
J'ai assuré ma moto en premier lieu. La voiture et l'habitation ont suivi très peu de temps après. Les collaborateurs sont à l'écoute, attentifs aux besoins du client et ultra-réactifs. Je recommande vivement Yago !

Christopher

22 octobre 2021
Je ne travaille que avec Yago pour toute mes assurances : toujours à l'écoute de ses clients, contact facile, de très bons conseils, prix très attractifs et surtout en cas de sinistres où ils font en sorte qu'il se règle le plus rapidement je les recommande à 💯

Damien

30 novembre 2022
Simplement toutes les qualités recherchées. Des gens gentils et capables. Résolus aux besoins des clients, avec les meilleures offres. Bravo !!! ... je mettrais 10 étoiles si possible

Nathan

15 février 2022
Des polices d'assurance moins chères avec un service en plus ! Un site web rapide et simple pour gérer ses contrats, et les différents aspects administratifs. Que du bon !

Nadia

4 octobre 2021
Ça fait un an que je suis chez Yago, j'ai toutes mes assurances chez eux, interface très pratique, très très grande réactivité, et toujours des contrats aux meilleurs prix, je recommande à tout ceux qui veulent un courtier de qualité !

Philippe

3 novembre 2021
Informations claires, accessibles à portée de main sur une plate-forme intuitive. Tarifs compétitifs. Réactivité de l'équipe. Enfin un produit simple et facile

Bruno

14 avril 2022
Un contact aisé, des conseils avisés et des prix intéressants en ayant comparé bien sûr ! Tout en étant loin d'être un expert en assurances, je recommande