Pensioensparen in 2024: Hoeveel moet ik investeren? Wanneer moet ik inschrijven?

Bedrijf	Totaal toegekend rendement in 2023	Gegarandeerd rendement	Kenmerken (tak 21)	Onze aanbiedingen
4.2 785 beoordelingen	2 %	Vanaf 01/01/2024 0.5 %	Inschrijfgeld 6% (1% met Yago) Uitstapkosten 1€ per maand	Ontvang mijn offerte
3.5 692 beoordelingen	2 %	Vanaf 01/01/2024 1.75 %	Inschrijfgeld 6.5% (1% met Yago) Uitstapkosten 0%	Ontvang mijn offerte
3.8 509 beoordelingen	2.6 %	Vanaf 01/01/2024 1.7 %	Inschrijfgeld 4% (1% met Yago) Uitstapkosten 2%	Ontvang mijn offerte
3.7 258 beoordelingen	1.7 %	Vanaf 01/01/2024 1.7 %	Inschrijfgeld 5% (1% met Yago) Uitstapkosten 0.1%	Ontvang mijn offerte
4.1 455 beoordelingen	2.1 %	Vanaf 01/01/2024 2 %	Inschrijfgeld 6% (1% met Yago) Uitstapkosten 0%	Ontvang mijn offerte

4.2

785 beoordelingen

2

%

Vanaf 01/01/2024

0.5

%

Inschrijfgeld 6% (1% met Yago)

Uitstapkosten 1€ per maand

Ontvang mijn offerte

3.5

692 beoordelingen

2

%

Vanaf 01/01/2024

1.75

%

Inschrijfgeld 6.5% (1% met Yago)

Uitstapkosten 0%

Ontvang mijn offerte

3.8

509 beoordelingen

2.6

%

Vanaf 01/01/2024

1.7

%

Inschrijfgeld 4% (1% met Yago)

Uitstapkosten 2%

Ontvang mijn offerte

3.7

258 beoordelingen

1.7

%

Vanaf 01/01/2024

1.7

%

Inschrijfgeld 5% (1% met Yago)

Uitstapkosten 0.1%

Ontvang mijn offerte

4.1

455 beoordelingen

2.1

%

Vanaf 01/01/2024

2

%

Inschrijfgeld 6% (1% met Yago)

Uitstapkosten 0%

Ontvang mijn offerte

Pensioensparen is de eerste investering die je moet doen als je wilt sparen en tegelijkertijd wilt profiteren van voordelige rentetarieven. Yago helpt je inzicht te krijgen in pensioensparen en de verschillende levensverzekeringsproducten. Je kunt ook een pensioenspaarverzekering simulatie uitvoeren om een beter idee te krijgen van wat dit voor jou betekent. Ontdek alle finesses van je pensioenspaarcontract dankzij Yago.

Je kunt nu onze infographic over pensioensparen raadplegen om de subtiliteiten van dit levensverzekeringscontract beter te begrijpen.

Wat is het spaarpensioen?

Pensioensparen is een van de levensverzekeringsproducten die beschikbaar zijn voor alle Belgen tussen 18 en 65 jaar die voordelig willen sparen voor hun pensioen. Pensioensparen laat je toe te genieten van belastingvermindering en geeft je een gegarandeerd rendement op je investering. Hoe vroeger je een pensioenspaarplan aangaat, hoe hoger het kapitaal dat je verwerft wanneer je met pensioen gaat, zodat je het maximum kunt halen uit het gespaarde bedrag. Je kunt extra garanties toevoegen tegen een aantrekkelijk tarief.

Waarom een pensioenspaarplan?

Pensioensparen is de eerste levensverzekering die je afsluit als je geld opzij wilt zetten. Het voordeel van dit type levensverzekering is dat je je wettelijk pensioen kunt aanvullen met een gegarandeerde extra uitkering wanneer je met pensioen gaat. Praktisch gezien kun je aan het einde van je werkzame leven het bedrag dat je hebt gespaard terugkrijgen.

Spaar voor je pensioen

Je kunt zelf kiezen hoeveel je opzij wilt zetten. Met pensioensparen kun je in 2024 maximaal €1.310 per jaar opzij zetten. Dit bedrag verandert elk jaar. Dit is een van de beste manieren om ervoor te zorgen dat je geld niet ongebruikt op je bankrekening blijft staan zonder vruchten af te werpen. Het spaargeld van levensverzekeringen valt onder de aantrekkelijke rentetarieven van de verzekeringsmaatschappijen, dus je kunt je geld laten groeien. Als je salaris stijgt, spaar je ook meer voor je pensioen.

Profiteer elk jaar van een belastingvermindering van 30%

Een tweede voordeel van pensioensparen is dat je kunt profiteren van belastingvoordelen, met name belastingverlagingen: Als je ervoor kiest om tot €1.020 te investeren in je pensioensparen, kost je dat €85 per maand. Met een belastingvermindering van 30% zijn de werkelijke kosten €705 per jaar. Als je ervoor kiest om tussen €1.020 en €1.310 te investeren, krijg je een belastingvermindering van 25%. Als je €1.310 per jaar investeert, zijn de werkelijke kosten €952,5 per jaar.

Je kunt natuurlijk zelf kiezen hoe je je verzekeringspremies wilt verdelen. Betalingen kunnen over het algemeen worden gedaan via automatische incasso of in termijnen, afhankelijk van de maatschappij.

Bescherm uw kapitaal

Ongeacht je leeftijd waarop je pensioensparen afsluit, bouw je een bepaald bedrag op totdat je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Als je helaas vroegtijdig overlijdt, kunnen je erfgenamen je pensioenspaarreserve ontvangen, of meer als je een aanvullende overlijdensrisicoverzekering hebt afgesloten.

Wat zijn de voorwaarden om in aanmerking te komen voor een belastingvermindering op pensioenspaarbijdragen?

Om via dit type contract te kunnen sparen en je betalingen in aanmerking te laten komen voor belastingvermindering, moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen:

• Verblijfplaats: je moet in België of in een lidstaat van de Europese Unie wonen wanneer je de polis afsluit.

• Leeftijd: u moet tussen 18 en 65 jaar zijn.

• Looptijd: het contract moet voor minstens 10 jaar worden afgesloten.

• Fiscaliteit: je moet belastingen betalen voor je het product afsluit, want het gaat om een belastingvermindering en niet om een terugbetaling van de premie.

Elk jaar ontvangt u een certificaat van uw verzekeraar waarmee u uw betalingen aan de overheid kunt bewijzen.

Hoeveel moet ik investeren in mijn pensioenspaarplan?

Een pensioenspaarverzekering is een verzekering die kan worden aangepast aan jouw wensen, omdat het jouw spaargeld is. Het voordeel is dat de verzekering helemaal op jou is afgestemd. Door bijvoorbeeld een pensioenspaarverzekering af te sluiten, kun je de erfbelasting bij overlijden verlagen.

De beste manier om je pensioensparen te optimaliseren is om minimaal €1.020 te investeren, wat je een belastingvermindering van €306 oplevert. Als je € 1.310 investeert, ontvang je een belastingaftrek van € 327,5. Als je nog eens €280 investeert, krijg je slechts €20 meer belastingvermindering. Dit is het maximaal fiscaal aftrekbare bedrag. Je moet deze informatie op je belastingaangifte invullen.

Deze berekening houdt rekening met de 30% belastingaftrek, maar niet met de extra gemeentelijke belasting van 7%.

Wanneer moet ik mijn pensioenspaarplan afsluiten?

Je hebt het recht om een pensioenspaarcontract af te sluiten tussen 18 en 65 jaar. Hoe eerder je een contract afsluit, hoe langer je kunt profiteren van de voordelen en hoe hoger het gespaarde bedrag en de rente. We raden je daarom aan om je pensioenspaarcontract te starten zodra je inkomen het toelaat. Elk jaar kun je het ingelegde bedrag aanpassen aan je financiële omstandigheden.

De datum waarop je je verzekering afsluit, is erg belangrijk: we raden je aan om de polis voor 31 december af te sluiten, en om het zekere voor het onzekere te nemen, om de polis voor 22 december af te sluiten zodat je kunt profiteren van de belastingvoordelen voor het lopende jaar.

Wat zijn de belastingen en toeslagen?

De uitreisbelasting is 8%. Je moet ook lokale belastingen betalen. De kosten zijn afhankelijk van de maatschappij die je kiest: de keuze is aan jou!

Yago heeft alle voorstellen bestudeerd en biedt je het voordeligste pensioenspaarpakket met extreem lage kosten.

Hoe kies ik een verzekeraar voor mijn pensioensparen?

Hier zijn de punten die je in gedachten moet houden bij het kiezen tussen de verschillende soorten verzekeringen:

• Controleer het aangeboden rendement,

• Controleer de betrouwbaarheid van de verzekeringsmaatschappij,

• Controleer de instapkosten (die variëren naargelang de verschillende spelers op de markt),

• Controleer de exit taks die van toepassing is.

Aan de hand van deze factoren kun je het risico voor elke maatschappij inschatten.

Hoe werkt de uitbetaling van mijn pensioenspaarverzekering?

Wanneer je je polis afsluit, bepaal je hoeveel je wilt besparen. Dit bepaalt dan het premiebedrag dat je elke maand of elk jaar moet betalen, afhankelijk van je keuze voor splitsing. De datum van uw betalingen aan de verzekeraar of uw automatische incasso's hangt af van elke maatschappij.

Waar kan ik me inschrijven voor mijn Pensioensparen?

Veel verzekeringsmaatschappijen bieden pensioensparen aan. Je kunt deze maatschappijen vergelijken om je keuze te maken. Hier is een niet-uitputtende lijst van enkele maatschappijen waaruit je kunt kiezen:

• AG Insurance,

• Allianz,

• Argenta,

• AXA,

• Belfius,

• BNP Paribas Fortis,

• BPost,

• CBC,

• Crelan,

• Deutsche Bank,

• Ergo,

• Ethias,

• Fintro,

• ING,

• Keytrade,

• Rabobank

Ik heb al pensioensparen, kan ik nog een levensverzekering afsluiten?

Als je al een pensioenspaarcontract hebt, kun je geen tweede afsluiten (of tenminste niet profiteren van de belastingvoordelen van beide contracten). Je kunt bijvoorbeeld wel een groepsverzekering afsluiten. Daarom raden we je aan om te investeren in langetermijnsparen om je spaargeld aan te vullen. Je kunt een simulatie uitvoeren om alle beschikbare levensverzekeringen te begrijpen en te vergelijken.

Als je zelfstandig ondernemer bent, zijn er andere levensverzekeringen zoals PLCI, CPTI en EIP beschikbaar om je te helpen kapitaal op te bouwen en tegelijkertijd je belastingverplichting te optimaliseren.

Yago zorgt voor het volledige beheer van je verzekeringscontract. Bezoek Yago om uw pensioenspaarverzekering online te simuleren. Zodra je de simulatie hebt afgerond, ontvang je per e-mail ons beste verzekeringsaanbod.