Je bedrijfsverzekeringen, eindelijk eenvoudig.

Bent u een ondernemer? Bescherm uzelf tegen onverwachte gebeurtenissen met een compleet verzekeringspakket voor uw bedrijf! Ontdek de verplichte en essentiële verzekeringen in dit artikel.

Waarom bedrijfsverzekeringen afsluiten?

Vanaf het begin van de activiteiten van een bedrijf wordt het aanbevolen om het te verzekeren tegen risico's, onverwachte gebeurtenissen en menselijke fouten. Verzekeringen voor KMO's of grote bedrijven beschermen u tegen de risico's van het dagelijkse bedrijfsleven, bijvoorbeeld:

• Schade aan uw bedrijf: er breekt brand uit in uw kantoren en u verliest al uw apparatuur.

• Schade die uw bedrijf aan derden veroorzaakt: u heeft een bouwbedrijf en tijdens werkzaamheden bij een klant veroorzaakt u een instorting van een muur. De klant raakt gewond door het instorten van de muur.

Deze risico's kunnen zeer hoge kosten met zich meebrengen die uw bedrijf niet zou kunnen dragen. Om de continuïteit van uw bedrijf te waarborgen, moet u verschillende soorten verzekeringen afsluiten. Sommige zijn verplicht of essentieel, terwijl andere, minder belangrijke, gemoedsrust bieden.

Er zijn 5 soorten verzekeringen voor bedrijven

Bij Yago categoriseren we verzekeringen in 5 categorieën:

1. Verzekeringen om de aansprakelijkheid van uw bedrijf en de bestuurders te dekken; BA-exploitatie en rechtsbijstand zijn essentieel voor alle bedrijven.

2. Verzekeringen om de eigendommen van uw bedrijf te dekken; van gebouwen tot apparatuur, u moet nadenken over het beschermen van uw middelen.

3. Verzekeringen om uw werknemers en bestuurders te dekken; als bedrijf bent u wettelijk verplicht om uw werknemers te verzekeren tegen arbeidsongevallen.

4. Verzekeringen om de voertuigen van uw bedrijf te dekken; de BA is verplicht om de schade te dekken die u aan derden kunt toebrengen.

5. Verzekeringen om de IT en gegevens van uw bedrijf te dekken tegen steeds frequentere cyberaanvallen.

De verplichte verzekeringen voor uw bedrijf

🚨 De BA bedrijfsverzekering is verplicht voor bepaalde gereglementeerde beroepen (advocaten, artsen, architecten, enz.) en wordt aanbevolen voor alle intellectuele beroepen (diensten, consultancy, enz.). De beroepsaansprakelijkheidsverzekering biedt dekking tegen de gevolgen waarmee bedrijven te maken kunnen krijgen in geval van intellectuele fouten tijdens hun normale activiteiten. Concreet dekt het een bedrijf voor: lichamelijke, materiële en immateriële schade als gevolg van een beroepsfout die schade aan een derde heeft veroorzaakt (klant, dienstverlener, onderaannemer, leverancier, enz.).

Voorbeelden van situaties waarin de beroepsaansprakelijkheid (RC Pro) van toepassing is:

• Ontwerpfout: Een architect maakt een fout bij het ontwerpen van een gebouw, bijvoorbeeld door de structurele veiligheidsnormen niet te respecteren. De verzekering dekt de kosten voor het herstellen van de gebreken en eventuele materiële schade.

• Schending van intellectuele-eigendomsrechten: Per ongeluk maakt het bedrijf gebruik van de intellectuele-eigendomsrechten van iemand anders in het werk voor een klant. De verzekering dekt de schadevergoedingen en boetes.

🚨 De arbeidsongevallenverzekering is verplicht om uw werknemers en arbeiders te dekken. Deze verzekering treedt in werking wanneer er iets met uw werknemers gebeurt als gevolg van het werk dat ze voor u verrichten. Dit is een wettelijke verplichting voor alle bedrijven in België.

Voorbeelden van situaties waarin de arbeidsongevallenverzekering van toepassing is:

• Ongeval op de werkplek: Een van uw arbeiders raakt gewond tijdens het werken aan een van de machines in de fabriek. De verzekering dekt de medische kosten en de loodsvergoedingen tijdens zijn werkonderbreking.

• Ongeval op weg naar het werk: Een van uw werknemers gaat met de fiets naar het werk. Op een dag wordt ze door een auto aangereden en naar het ziekenhuis gebracht. De verzekering dekt de medische kosten en de loodsvergoedingen.

🚨 De autoverzekering BA is verplicht voor alle voertuigen, inclusief die van uw bedrijf. Deze verzekering beschermt tegen schade aan derden in geval van een ongeval.

Voorbeeld van een situatie waarin de BA (Burgerlijke Aansprakelijkheid) van toepassing is: U botst tegen een auto en u bent in fout. De BA zal de schade aan de aangereden auto en aan de slachtoffers dekken. Het dekt niet uw eigen schade; hiervoor komen de omniumverzekering en de bestuurdersverzekering tussenbeide.

De essentiële verzekeringen voor uw bedrijf

Hoewel ze niet verplicht zijn, zijn de volgende bedrijfsverzekeringen net zo belangrijk voor de veiligheid en het welzijn van uw bedrijf.

📌 De exploitatieaansprakelijkheidsverzekering is essentieel. Deze biedt dekking tegen de gevolgen waarmee bedrijven geconfronteerd kunnen worden bij manuele fouten.

Voorbeelden van situaties waarin de BA-exploitatie van toepassing is:

• Materiële schade: Het bedrijf beschadigt per ongeluk de apparatuur van een klant tijdens de installatie van nieuwe software. De verzekering dekt de reparatiekosten.

• Lichamelijke schade: Tijdens een klantafspraak raakt een klant gewond in uw kantoor; een lamp komt los van het plafond en valt op zijn hoofd. De verzekering dekt de lichamelijke schade die de klant heeft opgelopen.

⚠️ Wat gebeurt er als ik geen bedrijfs-BA heb?

In het geval dat een klant gewond raakt tijdens een afspraak in uw kantoor, en u geen exploitatie-BA heeft, zult u zelf de kosten van dit ongeval moeten dragen.

Geschatte schadevergoeding - Dekking van de medische kosten van de klant (ziekenhuis, vervolgbezoeken bij de arts en apotheekkosten): 950€ - Voor uw eigen rekening

📌 De gebouwverzekering dekt uw kantoren tegen schade aan de verzekerde goederen door brand, explosie, implosie, rook, roet, bliksem, enzovoort, maar ook door storm, hagel, sneeuwdruk, water, glasschade en elektriciteitsproblemen. Er worden twee gevallen onderscheiden voor de brandverzekering:

• Als u eigenaar bent van uw kantoren, moet u zowel het gebouw als de inhoud verzekeren.

• Als u huurder bent van uw kantoren, moet u uw aansprakelijkheid als huurder verzekeren met een huuraansprakelijkheidsverzekering (RC Huurder), naast de inhoud.

📌 De cyberverzekering beschermt u tegen de gevolgen van cyberaanvallen. De activiteiten van cybercriminelen nemen steeds vaker toe, vooral gericht op bedrijven die gevoelige gegevens verwerken.

In deze context is het versterken van de cyberweerbaarheid cruciaal.

📌 Rechtsbijstand is onmisbaar om uzelf te verdedigen in geval van een geschil. Het beschermt uw rechten en dekt de juridische kosten in geval van een juridisch conflict tijdens geschillen. Met deze verzekering kunt u juridische procedures starten, maar ook de beslissingen van de verzekeraar betwisten als u het niet eens bent.

Voorbeelden van situaties waarin de rechtsbijstand ingrijpt:

• Octrooi-inbreuk: Als u beschuldigd wordt van het schenden van octrooien, kan uw rechtsbijstand u helpen om deze beschuldigingen te weerleggen of juridische stappen te ondernemen tegen de overtreders.

• Geschillen met leveranciers: In geval van een meningsverschil met een leverancier over de voorwaarden van een contract, de kwaliteit van de materialen of de levertijden, kan de rechtsbijstand ingrijpen om het geschil op een juridische manier op te lossen.

📌 De groepsverzekering helpt een te laag pensioen in België te compenseren. Deze garandeert uw werknemers een pensioenkapitaal, een kapitaal in geval van overlijden en arbeidsongeschiktheid.

De groepsverzekering garandeert uw werknemers een pensioenkapitaal, een kapitaal in geval van overlijden en in geval van arbeidsongeschiktheid. Het stelt uw werknemers in staat om hun inkomen met ongeveer 500€ per maand te verhogen zodra ze met pensioen gaan.

📌 De gezondheidsverzekering speelt een cruciale rol door financiële bescherming en kwaliteitsvolle gezondheidsdiensten aan uw werknemers te bieden. U kunt drie dekkingen kiezen:

• Hospitalisatie: Kosten gerelateerd aan een ziekenhuisopname, inclusief pre- en postoperatieve kosten.

• Ambulant: Kosten voor artsen, kinesitherapie, apotheek, enz.

• Tandheelkundig: Tandheelkundige kosten, orthodontie, parodontologie, enz.

Voorbeeld - Het verhaal van Elise:

Voor haar operatie en ziekenhuisopname verbleef Elise, 30 jaar, 6 nachten in het ziekenhuis, in een eenpersoonskamer. Elise profiteert van een hospitalisatieverzekering via haar werkgever.

Ziekenhuiskosten: 10.877€

Vergoeding van de mutualiteit: - 3.544€

Bedrag dat nog ten laste van haar is: 7.333€

Wat Elise uiteindelijk heeft betaald: 8€

De prijs van uw bedrijfsverzekeringen hangt af van verschillende criteria, zoals de activiteit van uw bedrijf, de resultaten van uw bedrijf, de dekkingslimieten en de keuze van de garanties, enz. Om te weten hoeveel uw bedrijfsverzekeringen kosten, vraag hier uw offerte aan! 👇

De verzekeringen voor bedrijfsleiders

Als bedrijfsleider moet u ook denken aan het beschermen van uw eigen belangen met verzekeringen voor bedrijfsleiders:

• RC bestuurder: Deze verzekering is cruciaal omdat bestuurders persoonlijk aansprakelijk kunnen worden gesteld voor schade veroorzaakt door hun beslissingen of nalatigheid in de uitoefening van hun functie binnen het bedrijf. Beheersfouten, of ze nu voortkomen uit een gebrek aan aandacht, een verkeerde beoordeling van risico's of gewoon een onopzettelijke fout zijn, kunnen de aansprakelijkheid van de bestuurders in gevaar brengen. Deze situaties kunnen niet alleen hun professionele reputatie schaden, maar ook directe financiële gevolgen hebben voor hun persoonlijke vermogen.

• Eigenaarverzekering: Bedrijfsleiders zijn niet gedekt door de bedrijfsverzekeringen (zoals de arbeidsongevallenverzekering) omdat zij geen werknemers zijn. Om goed gedekt te zijn, moeten zij hun eigen verzekeringen afsluiten. Er zijn twee oplossingen voor zelfstandige bedrijfsleiders:

  • Eigenaarverzekering of 24/24: Dekking voor hospitalisatie, arbeidsongeschiktheid door een ongeval en dekking bij overlijden. Deze optie heeft het voordeel dat de verzekerde 24 uur per dag, 7 dagen per week verzekerd is, dus ook voor privé-ongelukken.

  • Dekking voor arbeidsongeschiktheid in een PLCI- of EIP-contract en afsluiten van een aparte hospitalisatieverzekering: Dekking voor hospitalisatie, arbeidsongeschiktheid door een ongeval of ziekte en dekking bij overlijden. Deze optie, hoewel duurder, biedt dekking met limieten die 2 tot 5 keer hoger zijn dan die van de eigenaarverzekering.

• Aanvullend pensioen: Het is ook belangrijk om te zorgen voor het pensioen van de zelfstandige. Met een netto maandelijks pensioen van 1040€ in 2022 volgens de cijfers van Pensionstat.be, is het belangrijk om het gat te dichten ten opzichte van het gemiddelde pensioen van 1500€. Gelukkig heeft de staat aanvullende pensioencontracten ingevoerd met fiscale en sociale voordelen van 50 tot 70% van het geïnvesteerde bedrag (PLCI- en EIP-contracten).

Wilt u uw rol als ondernemer beveiligen voor een rustiger dagelijks leven? Vraag een gratis offerte aan op ons 100% digitale platform!

Waarom kiezen voor Yago als uw bedrijfsverzekeringsmakelaar?

Yago is de verzekeringsmakelaar die het beheer van uw verzekeringspolissen vereenvoudigt en u een snelle service biedt in geval van schadegevallen.