De verzekeringen voor apothekers: alles helder uitgelegd door Yago

Volgens de richtlijnen van de Orde zijn zelfstandige apothekers verplicht een beroepsaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten. Werkgevers-apothekers zijn verantwoordelijk voor hun werknemers en moeten daarom een BA Beroep afsluiten om zichzelf én hun werknemers te beschermen bij schadegevallen.

Toch wordt het aangeraden dat een apotheker in loondienst zich ook individueel verzekert voor rechtsbijstand, om zich te beschermen bij een geschil met een klant.

Samenvattende tabel van de verschillende garanties:

De BA Beroep: verplicht om als zelfstandig apotheker te werken

Om het beroep van zelfstandig apotheker wettelijk te kunnen uitoefenen, moet u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering afsluiten.

Voor een apotheker biedt de BA Beroep bescherming bij geschillen die voortvloeien uit het beroep, bijvoorbeeld wanneer een klant een overdosis geneesmiddelen ontvangt.

Wat dekt de BA Beroep voor apothekers?

De beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt apothekers als aan de volgende drie voorwaarden is voldaan:

• Iemand lijdt schade, fysiek of materieel

• Er is een fout, nalatigheid of verzuim gepleegd

• Er bestaat een oorzakelijk verband tussen de fout en de geleden schade

Wat wordt niet gedekt door de BA Beroep voor apothekers?

Elke beroepsverzekering bevat specifieke uitsluitingen. Lees uw contract zorgvuldig.

Enkele veelvoorkomende uitsluitingen:

• Een apotheker die opzettelijk een verkeerd geneesmiddel verstrekt

• Fouten gemaakt onder invloed van alcohol of drugs

• Schade veroorzaakt door stakende betogers (bv. gebroken vitrine)

• Natuurrampen zoals een tsunami die uw apotheek vernietigt

Het is cruciaal om uw polis volledig te begrijpen. Raadpleeg bij twijfel uw makelaar, zoals Yago, voor duidelijke antwoorden.

Wie is verzekerd met de beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor apothekers?

Een apotheker kan werknemers hebben. In dat geval dekt de beroepsaansprakelijkheidsverzekering (voor zover het contract is aangepast):

• De verzekerde, of die nu zelfstandig of werknemer is

• De verzekeringnemer (de zaakvoerder van de apotheek in het kader van een vennootschap)

• De stagiair of jobstudent

• De vervangende apothekers (bij afwezigheid wegens verlof of ziekte)

Het is essentieel dat u vooraf aan uw verzekeraar meldt dat u personeel in dienst hebt in uw apotheek, zodat uw hele team correct beschermd is.

Waar een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor apothekers afsluiten?

Voor een apotheker kan het soms moeilijk zijn om een verzekering te vinden die echt aangepast is aan de noden van de sector, zoals geschillen met een klant na bijwerkingen door een geneesmiddel.

Het wordt aangeraden om een beroep te doen op een verzekeringsmakelaar. Yago werkt samen met de grootste verzekeringsmaatschappijen, die specifieke dekkingen voor de farmaceutische sector aanbieden. U krijgt verschillende opties om uzelf volledig te beschermen tegen risico’s zoals het afleveren of bereiden van een product, of de individuele medicatievoorbereiding.

Een apotheker kan fouten maken zoals iedereen in zijn beroep, bijvoorbeeld bij het afleveren van geneesmiddelen. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering die u zoekt om dergelijke situaties te dekken, vindt u bij Yago.

Als u behoefte hebt aan persoonlijk advies of duidelijke antwoorden, kunt u een afspraak maken met een Yago-adviseur.

Welke aanvullende waarborgen zijn er bij de BA-verzekering voor apothekers?

In een contract voor beroepsaansprakelijkheid van een apotheker kunnen aanvullende waarborgen worden opgenomen. Deze verschillen per verzekeraar en per contract.

Er bestaan aanvullende waarborgen voor:

• Diefstal van farmaceutische producten of materiaal

• Beschadiging van uw apotheek

De rechtsbijstandverzekering voor apothekers: onmisbaar bij een beroepsaansprakelijkheidsverzekering

Rechtsbijstand wordt sterk aanbevolen voor apothekers. Deze verzekering dekt advocaatkosten en biedt juridisch advies in geval van geschillen met klanten, leveranciers of regelgevende farmaceutische instanties.

Een concreet voorbeeld: Een apotheker wordt onderzocht door een farmaceutisch orgaan wegens vermeende schending van normen. De rechtsbijstand komt tussenbeide om juridische hulp te bieden bij het opbouwen van een solide verdediging en ervoor te zorgen dat de rechten van de apotheker worden gerespecteerd.

Rechtsbijstand kan ook tussenkomen bij andere situaties, zoals wanneer een klant een klacht indient wegens een negatieve reactie op een verkeerd gedoseerd geneesmiddel. De apotheker krijgt dan hulp bij het verdedigen van zijn rechten.

Andere verzekeringen voor zelfstandige apothekers: RIZIV, VAPZ, arbeidsongevallen, hospitalisatieverzekering

Het RIZIV-contract voor apothekers

Het RIZIV-contract (Rijksinstituut voor Ziekte- en Invaliditeitsverzekering) is onmisbaar voor apothekers.

Het RIZIV-contract is gratis en biedt de mogelijkheid tot een aanvullend pensioen bovenop het wettelijke pensioen. Daarnaast biedt het bescherming bij overlijden of arbeidsongeschiktheid waardoor u tijdelijk uw apothekersactiviteit niet kunt uitoefenen.

Om recht te hebben op de RIZIV-premie moet een apotheker minimaal 19 uur per week werken gedurende het jaar.

Overzichtstabel van de sociale voordelen voor apothekers:

Voordelen van het RIZIV-contract

• Het RIZIV stort jaarlijks een bijdrage die u een aanvullend pensioen bovenop uw wettelijk pensioen biedt.

• Als apotheker geniet u een van de hoogste gegarandeerde vaste rentevoeten voor de uitbetaling van uw RIZIV-premie: 2,50 % (sinds 2025)

• Als apotheker ontvangt u een kapitaal bij ernstige ziekte

• Het RIZIV neemt het storten van uw premie over bij arbeidsongeschiktheid

• Voor apothekersvrouwen: het RIZIV betaalt uw premie tijdens uw zwangerschapsverlof

• In geval van overlijden verbindt het RIZIV zich ertoe om een pensioen uit te keren aan uw begunstigden

Het RIZIV-contract biedt apothekers de mogelijkheid om hun toekomst veilig te stellen én zich te beschermen bij ziekte of arbeidsongeschiktheid.

Arbeidsongevallenverzekering en gewaarborgd inkomen voor apothekers: wat wordt er gedekt en wanneer afsluiten?

De verzekering gewaarborgd inkomen is onmisbaar voor zelfstandige apothekers. Ze zorgt ervoor dat u financieel beschermd bent bij ziekte of arbeidsongeschiktheid.

Het is moeilijk om ziekte of een ongeval te voorspellen, en om te vermijden dat u meerdere weken zonder inkomen zit, wordt zelfstandige apothekers aangeraden om deze verzekering zo vroeg mogelijk af te sluiten. Het beroep van apotheker vereist fysieke aanwezigheid, en meerdere dagen afwezigheid kunnen een grote impact hebben op uw inkomsten en uw activiteit. Bijvoorbeeld: u wordt ziek in de week waarin u een afspraak hebt met uw leverancier om uw voorraad geneesmiddelen aan te vullen.

Hospitalisatie- en ambulante verzekering voor zelfstandige apothekers

Voor zelfstandige apothekers wordt een hospitalisatieverzekering en een ambulante verzekering sterk aangeraden. De kosten voor hospitalisatie en ambulante zorg zijn doorgaans zeer hoog en kunnen een grote impact hebben op de persoonlijke financiën van een apotheker.

Om al deze kosten te vermijden, bestaat er een hospitalisatie- en ambulante verzekering:

Stel: u krijgt een blindedarmontsteking en moet geopereerd worden. De hospitalisatieverzekering dekt uw verblijf in het ziekenhuis, de kosten van de chirurgische ingreep en de medicatiekosten. Meer algemeen dekt de hospitalisatieverzekering verschillende ziekenhuisgerelateerde kosten, zoals medische en chirurgische zorgen, verblijf, medicatie en vaak ook eenpersoonskamer.

De ambulante verzekering helpt u bij het dekken van dagelijkse medische kosten, zoals sessies bij de kinesist of consultaties bij de cardioloog.

De ambulante verzekering dekt medische kosten zonder ziekenhuisopname, bijvoorbeeld:

• Gespecialiseerde consultaties

• Onderzoeken en behandelingen

• Voorgeschreven medicatie

Afhankelijk van het contract wordt een bepaald percentage terugbetaald. Meestal geldt er een jaarlijks dekkingsplafond.

Welke maatschappij kiezen als apotheker?

Als apotheker werkt u het hele jaar hard. Het is verstandig om een verzekering te nemen zodat u goed beschermd bent zonder zorgen.

Bij Yago helpen onze adviseurs u gratis om de beste verzekering aan de beste prijs te vinden. Wij werken samen met bekende verzekeraars zoals AG Insurance, AXA, DKV, Vivium en Baloise om u een uitstekende dekking te garanderen. Wanneer u een aanvraag doet, zoeken wij de oplossing die het beste bij uw situatie past.

AG en het Pack Modulis Pharmacie

1. Bijstand bij agressie of overval

U bent ’s morgens uw apotheek aan het openen en plots verschijnt een overvaller die u fysiek en mentaal verwondt. Het Pack Modulis Pharmacie:

• Vergoedt uw medische kosten tot 2.500 euro

• Betaalt 50 euro per dag arbeidsongeschiktheid, vanaf de eerste dag en tot maximaal 30 dagen

• U en uw personeel hebben 24/24 toegang tot psychologische bijstand, met de eerste 3 sessies gratis

• Vergoedt het verschil tussen het gegarandeerde maandloon (inclusief sociale lasten) dat u aan uw werknemer betaalt en de vergoeding die u ontvangt van uw verzekering “Arbeidsongevallen” (minimaal 12,50 euro per dag)

• Vergoedt gestolen voorwerpen uit een afgesloten kast, kassa of tijdens transport van producten tot 500 euro

• Keert 25.000 euro schadevergoeding uit bij overlijden van u of een personeelslid

2. Bescherming van goederen en producten tijdens transport

Na een afspraak met uw leverancier wordt u het slachtoffer van een diefstal uit uw wagen. Het Pack Modulis Pharmacie biedt financiële dekking tot 1.500 euro voor gestolen of beschadigde goederen tijdens het transport.

3. Herstelling van documenten en digitale gegevens

Een waterlek door een probleem met de leidingen beschadigt uw computer en belangrijke documenten in de apotheek. U moet wellicht een nieuwe computer kopen en software herinstalleren, maar u merkt dat u bepaalde terugbetalingen van mutualiteiten of het Tariferingsbureau niet meer kunt aanvragen.

U ontvangt een vergoeding tot 10.000 euro voor het herstellen van uw bestanden en digitale gegevens.

Het Pack Modulis Pharmacie dekt ook schade bij vernietiging of diefstal van medische voorschriften.

4. Vergoeding voor producten die niet meer consumeerbaar zijn door temperatuurschommelingen

Zware weersomstandigheden veroorzaken een kortsluiting in uw apotheek. Uw koelkast valt uit en geneesmiddelen of vaccins bederven.

U wordt vergoed tot 1.500 euro wanneer de temperatuurschommeling het gevolg is van:

• Een risico dat gedekt is door uw brandverzekering

• Een stroomonderbreking van minstens 4 uur

5. Vergoeding bij verplichte tijdelijke sluiting van uw apotheek

Er wordt alarm geslagen in het winkelcentrum waar uw apotheek gevestigd is, waardoor alle winkels verplicht moeten sluiten.

Met het Pack Modulis Pharmacie ontvangt u een vergoeding van 250 euro per sluitingsdag ten gevolge van:

• Een beslissing van de overheid

• Werken aan de openbare weg

• Schade gedekt door uw brandverzekering

(maximum 1 maand)

6. Bescherming van het voertuig van een medewerker “op dienst”

U vraagt een medewerker om geneesmiddelen te leveren met zijn eigen voertuig aan een klant die zich niet kan verplaatsen. Onderweg raakt hij betrokken bij een ongeval. Het Pack Modulis Pharmacie vergoedt de herstellingskosten van het voertuig.

Vergeet ook niet te informeren naar een autoverzekering voor zelfstandige apothekers.

Andere vragen over de verzekering voor apothekers

Ik ben apotheker. Moet ik een BA uitbating nemen?

De BA uitbating is een aanvullende verzekering op de beroepsaansprakelijkheidsverzekering.

Het is een onmisbare waarborg voor een zelfstandig apotheker.

De uitbatingsverzekering dekt schadegevallen die zich tijdens de normale activiteit van de apotheker voordoen en schade toebrengen aan een klant, derde of medewerker.

Bijvoorbeeld: een klant glijdt uit over een product dat op de grond ligt en klaagt u aan, omdat het product daar niet hoorde te liggen. De BA uitbating vergoedt dan de medische kosten verbonden aan de blessure van de klant.

De BA uitbating wordt ook wel de "bananenschilverzekering" genoemd.

Yago verzekert alle medische beroepen:

• Verzekeringen voor logopedisten

• Verzekeringen voor tandartsen

• Verzekeringen voor dierenartsen

• Verzekeringen voor kinesitherapeuten

• Verzekeringen voor verpleegkundigen

• Verzekeringen voor artsen