Quels sont les montants minimum et maximum d'une prime EIP ?

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Pour optimiser votre épargne pension, il est essentiel de bien comprendre les limites de cotisation de l’Engagement Individuel de Pension (EIP). Quel est le montant minimum que vous pouvez verser pour une prime d'EIP, et existe-t-il un plafond à ne pas dépasser ?

Dans cet article, découvrez les montants minimum et maximum d’une prime d’EIP, pour tirer pleinement parti de cette épargne avantageuse et sécuriser votre avenir financier.

Qu’est-ce que l’engagement individuel de pension ?

L'EIP est un contrat d'assurance vie conçu spécifiquement pour les dirigeants d'entreprise en Belgique qui souhaitent constituer une pension complémentaire tout en optimisant leur fiscalité. Ce type de contrat est particulièrement recommandé pour les indépendants ayant déjà une Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI) et qui souhaitent aller plus loin dans la constitution de leur épargne. Dans ce cas, un EIP vient compléter la PLCI déjà en place et l’indépendant pourra profiter d'un EIP 100% déductible.

Quel est le montant maximum d’une prime d’EIP ?

Le montant d’une prime d’un EIP est encadré par la règle des 80% : un indépendant ne peut gagner tout au long de sa retraite plus que 80% de ce qu’il gagnait durant sa carrière. Cela signifie concrètement que la somme du premier et deuxième pilier de pension ne peut dépasser 80% du dernier salaire brut annuel de l’assuré. Le premier pilier de l’épargne est la pension légale payée par l’état, tandis que le second pilier considère la pension extra-légale soit les pensions complémentaires (telles que la PLCI, l’assurance groupe, l’EIP, etc.).

Y a-t-il un montant minimum de prime d’EIP ?

Non, il n’y a pas de montant minimum fixe pour une prime d’EIP. Cela dépend également de la situation et du calcul de la règle des 80% de chacun.

Comment savoir si un EIP peut être intéressant pour vous ?

Pour savoir si un EIP est intéressant pour vous, il est essentiel de vérifier la marge disponible dans votre épargne pension en fonction de la règle des 80 %, qui fixe le plafond global de vos cotisations déductibles. Voici quelques questions à vous poser afin de choisir :

• Ai-je déjà souscrit d’autres formes complémentaires d’épargne pension ?

Chaque situation étant unique, il se peut que vous ayez déjà atteint la limite des 80% avec d’autres solutions comme une PLCI ou une assurance groupe, et qu’il ne soit pas possible d’ajouter un EIP.

• Que choisir entre une PLCI et un EIP ?

Pour répondre à cette question, vous pouvez contacter un de nos conseillers experts afin d’optimiser avec vous votre situation fiscale.

• Ma situation a-t-elle changée ?

Un changement de votre situation, comme une augmentation de votre rémunération brute, peut ouvrir de l’espace pour un EIP. Chez Yago, courtier en assurances, nous vous recommandons de revoir votre situation chaque année avec votre conseiller. Nous vous accompagnons afin d’adapter et d’optimiser votre épargne pension en fonction de votre évolution chaque année.

En définitive, le montant de votre prime d’EIP dépend de plusieurs facteurs, notamment de la règle des 80 % et de votre situation personnelle. Que ce soit pour maximiser vos cotisations ou pour compléter d'autres solutions comme la PLCI, un EIP peut être une option précieuse pour construire une pension confortable.

Pour savoir si un EIP est adapté à votre cas et pour optimiser vos choix, il est essentiel de faire le point avec votre courtier, qui vous guidera dans l’ajustement annuel de votre épargne pension.

Date de publication : 08/11/2024