Volledige gids over de autoverzekering voor zelfstandigen

Gemiddelde leestijd: 4 tot 6 minuten Moet u uw autoverzekering privé afsluiten of als zelfstandige?

Als u uw wagen enkel gebruikt voor woon-werkverkeer, hoeft u die niet noodzakelijk professioneel te verzekeren. Een particuliere autoverzekering volstaat dan.

Gebruikt u uw voertuig echter in het kader van uw zelfstandige beroepsactiviteit, dan moet u een professionele autoverzekering afsluiten op naam van uw vennootschap. Een professionele verzekering dekt bovendien ook privégebruik.

Let op:

• Geef bij het afsluiten van uw autoverzekering duidelijk aan aan uw makelaar of u al dan niet goederen vervoert in opdracht van derden (zoals het leveren van pakjes).

• Vermeld duidelijk wie het voertuig zal besturen (alleen uzelf of ook medewerkers?).

• Wees extra aandachtig bij de inschrijving van het voertuig: kies de juiste formule (privé of op naam van uw onderneming) afhankelijk van uw gebruik.

Overweegt u om te investeren in een bedrijfsvoertuig? Dan zijn er verschillende oplossingen op maat van zelfstandigen. Onder de favoriete voertuigen van zelfstandigen vallen onder andere pick-ups, die tal van voordelen bieden, maar ook diverse lichte vrachtwagens en bestelwagens. U kunt ook kiezen voor een aanhangwagen – denk dan wel aan de bijhorende aanhangwagenverzekering.

Hoe ben ik verzekerd tijdens mijn professionele verplaatsingen?

Om gedekt te zijn tijdens beroepsverplaatsingen moet een zelfstandige een professionele autoverzekering afsluiten op naam van zijn of haar vennootschap.

Bij de onderschrijving moet u aangeven in welk professioneel kader u het voertuig gebruikt: vervoert u goederen of personen bijvoorbeeld? U moet ook opgeven wie het voertuig mag besturen: alleen uzelf of ook medewerkers – dit om alle bestuurders van uw bedrijfswagen correct te beschermen.

Tot slot moet de inschrijving van het voertuig op naam van uw onderneming gebeuren. Wist u dat u uw bedrijfswagen onder bepaalde voorwaarden ook privé mag gebruiken?

Voorbeeld: Een architect die zijn wagen professioneel gebruikt, bijvoorbeeld om van werf naar werf te rijden. In dat geval wordt het sterk aanbevolen dat de architect een professionele autoverzekering afsluit om verzekerd te zijn volgens zijn specifieke noden als architect.

Het is dus aan te raden om dit grondig te bespreken met uw verzekeraar, zodat u een dekking krijgt die volledig aansluit bij de risico’s van uw beroepsactiviteit. Op die manier kunnen zelfstandigen rekenen op een passende bescherming bij incidenten tijdens professionele verplaatsingen.

Naast de verzekeringen voor uw voertuig, vergeet ook niet de verzekeringen die u en uw activiteit beschermen, zoals de beroepsaansprakelijkheidsverzekering.

Wat is het verschil tussen de mini-omnium en de full omnium?

• De mini-omnium dekking:

Naast de verplichte BA-autoverzekering dekt de mini-omnium kosten bij schade aan anderen, glasbreuk, brand, natuurelementen, aanrijdingen met dieren en diefstal. Stel dat u op weg bent naar een leverancier en een voetganger aanrijdt, dan dekt de mini-omnium de kosten voor de schade aan de voetganger. Deze dekking beschermt u tegen alle risico’s, behalve verkeersongevallen.

• De full omnium dekking:

De full omnium biedt dezelfde waarborgen als de mini-omnium, maar dekt ook materiële schade door vandalisme of ongeval. Stel dat tijdens een afspraak met een klant een dief uw ruit breekt om iets uit uw auto te stelen. De full omnium vergoedt dan de kosten voor de herstelling van de ruit én voor de gestolen voorwerpen. Bij een ongeval waarvoor u verantwoordelijk bent, biedt deze verzekering gemoedsrust doordat ze u vergoedt op basis van de waarde van uw voertuig op het moment van het incident, als het voertuig als onherstelbaar wordt verklaard. Zo kunt u met een gerust hart een vervangwagen overwegen.

Zijn aanvullende waarborgen (rechtsbijstand, bijstand en bestuurdersverzekering) interessant voor een zelfstandige?

Er bestaan verschillende aanvullende waarborgen die u een volledige bescherming bieden wanneer u als zelfstandige de weg op gaat.

• Bestuurdersverzekering:

Bij een ongeval waarvoor u verantwoordelijk bent en waarbij u gewond raakt, biedt de bestuurdersverzekering uitgebreide bescherming. Ze dekt niet alleen lichamelijke schade, maar ook eventueel inkomensverlies door tijdelijke of blijvende arbeidsongeschiktheid. Deze waarborg biedt een dagelijkse vergoeding van maximaal € 19, wat een beperkte dekking is. Daarom is het voor een zelfstandige interessant om ook een verzekering gewaarborgd inkomen af te sluiten.

• Rechtsbijstand:

De rechtsbijstandsverzekering is bedoeld om uw belangen te beschermen wanneer een gebeurtenis leidt tot een situatie waarin u schade lijdt of zelf schade veroorzaakt. Bij een schadegeval verdedigt de verzekeraar uw rechten en probeert het probleem op te lossen. Indien een gerechtelijke procedure nodig is, neemt uw rechtsbijstand de bijbehorende kosten voor haar rekening, waaronder gerechtskosten en de erelonen van advocaten en specialisten.

Stel dat een apotheker per ongeluk iemand aanrijdt op weg naar zijn werk. Het slachtoffer beslist om klacht in te dienen tegen de apotheker. In dat geval treedt de rechtsbijstand op om de apotheker te beschermen tegen juridische kosten en te helpen bij het opbouwen van een degelijke verdediging.

• Bijstand:

De pechverhelpingsverzekering garandeert onmiddellijke hulp bij panne of technische problemen, zowel in België als in het buitenland. De hulp omvat het slepen of ter plaatse herstellen van uw voertuig, evenals alle noodzakelijke bijstand om u en uw passagiers naar uw bestemming te brengen.

Voorbeeld : U krijgt pech tijdens een van uw professionele verplaatsingen. De bijstand grijpt in om uw wagen te herstellen, maar helpt u ook om een oplossing te vinden zodat u alsnog op uw bestemming geraakt. Deze waarborg voorkomt dat u in lastige situaties terechtkomt en zorgt voor een snelle respons op uw probleem.

Wat is het prijsverschil tussen een professionele of particuliere autoverzekering?

De tarieven van professionele en particuliere autoverzekeringen kunnen variëren op basis van verschillende factoren: het type voertuig, het beoogde gebruik, het profiel van de bestuurder, enz. Over het algemeen zijn professionele verzekeringen iets duurder dan particuliere, omwille van het hogere risico dat gepaard gaat met commercieel gebruik van het voertuig.

Het is echter moeilijk om een exacte prijsverschil te geven zonder rekening te houden met alle elementen die de prijs van een autoverzekering bepalen.

Wilt u meer weten? Vul gratis uw offerte in, het duurt slechts 2 minuten. Nadien neemt een van onze adviseurs contact met u op om al uw vragen te beantwoorden en u te helpen de verzekering te vinden die het best aansluit bij uw behoeften.

Publicatiedatum: 26/03/2024 Datum van laatste update: 20/05/2025