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Comment gérer mon contrat Epargne-Pension ?

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L'argent sur mon Epargne Pension est-il bloqué ? Comment puis-je récupérer mon Epargne-Pension ? Trouver mon devis assurance vie en ligne 📝

Vous avez constitué un capital à l'aide d’un contrat épargne-pension et vous souhaitez aujourd’hui disposer de votre argent bien que le contrat ne soit pas arrivé à échéance ? On vous explique tout sur le rachat du contrat assurance vie épargne-pension !
D'ores et déjà notre réponse : faites en sorte de récupérer votre épargne-pension le plus tardivement possible et ne rachetez votre contrat qu’en cas d’un besoin immédiat de liquidités.

Récupérer son Epargne-Pension

Théoriquement, le capital épargné dans le cadre d’un contrat épargne-pension est destiné à être récupéré et encaissé au moment du passage à la retraite. Encouragé fiscalement, vous pouvez épargner jusqu’à 990 euros par an et bénéficier d’un remboursement d'impôt équivalent à 30 % de la prime versée, soit jusqu’à 297€ par an ! Dès lors, l’argent épargné dans le cadre de l’épargne-pension constituera une pension complémentaire individuelle à votre pension légale.

 

Il est possible d’épargner jusqu’à 1270€/an dans le cadre d’un contrat épargne-pension. Toutefois, Yago vous déconseille de dépasser le plafond de 990€/an car vous ne bénéficierez plus que de 25 % de réduction d’impôts. Votre rendement sera directement affecté.
Nous vous conseillons plutôt de souscrire une épargne long terme (ELT) qui vous garantit une réduction d'impôts de 30 %.

Récupérer son Epargne-Pension avant 65 ans

Bien que l’âge légal de la pension soit de 65 ans, il est toujours possible de racheter son épargne-pension avant l’âge de la retraite.

Racheter Epargne Pension

Racheter son Epargne-Pension avant 60 ans

Le rachat de son contrat épargne-pension avant 60 ans est fortement déconseillé. En effet, arrêter son contrat épargne-pension avant 60 ans est fiscalement puni et engendrera une taxe de 33 % sur le capital constitué. Vous perdrez tout votre rendement ainsi que les avantages fiscaux accumulés depuis la signature de votre contrat. Nous vous conseillons de ne retirer votre argent avant 60 ans qu’en cas d’absolue nécessité de liquidités.

Récupérer l’argent de son Epargne-Pension entre 60 et 65 ans

Récupérer son argent après 60 ans est la garantie de s’assurer un capital complémentaire solide pour la retraite. En effet, à vos 60 ans, une taxe de seulement 8 % s’applique sur le capital constitué. Cependant, nous vous recommandons de continuer à épargner jusqu’à vos 65 ans pour continuer de bénéficier de l’avantage fiscal de 30 %. Il serait dommage de se priver de cinq années d’épargne non taxée.

On résume : Quand retirer son argent ?

Avant 60 ans Entre 60 et 65 ans 65 ans
Taxation* 33 % sur le capital constitué 8 % sur le capital constitué et 0 % sur les primes versées entre 60 et 65 ans 8 % sur le capital constitué à 60 ans
Impact sur le rendement Négatif Neutre Positif

*ne prend pas en compte la taxe communale

Récupérer son Epargne-Pension après 65 ans : souscrire un contrat d'Epargne-Pension après 55 ans

Si vous avez commencé à épargner après vos 55 ans, votre contrat devra durer 10 ans. La taxation est alors de 8 % au terme du contrat. La liquidation de votre épargne-pension avant son terme engendre une pénalité fiscale qui se traduit par une taxation de 33 % sur le capital constitué.

On résume : J’ai signé un contrat épargne-pension après mes 55 ans

Avant 10 ans de contrat Au bout de 10 ans de contrat
Taxation* 33% sur le capital constitué 8 % sur le capital constitué
Impact sur le rendement Négatif Positif

*ne prend pas en compte la taxe communale

Pour plus de détails sur le régime de taxation du contrat assurance vie épargne-pension lisez notre article Comprendre le régime de Taxation de mon Epargne-Pension qui lui est consacré.

Comment garder des liquidités et procéder à des investissements sans Racheter son Epargne-Pension

Récupérer l’argent sur son épargne-pension avant le terme du contrat est déconseillé. Aussi, pour éviter cela, nous vous recommandons de trouver des alternatives. La réduction ou la mise en gage sont des mécanismes pour obtenir, voire conserver de l’argent à disposition.

Procéder à une Réduction des primes plutôt qu'au Rachat de l’Epargne-Pension

Si vous n’êtes plus en mesure de verser vos primes, Yago vous conseille de procéder à une réduction du montant des primes voire à une pause :

  1. Vous êtes libre de faire une pause dans votre épargne-pension
  2. Pensez bien à le déclarer à votre assureur
  3. Disposez librement de votre argent.

Un contrat d’épargne-pensionest donc un contrat adapté à votre situation. Le capital constitué de votre épargne-pension continuera de fructifier et restera garanti.

 

Attention : si vous décidez de procéder au non versement d’une prime vous n’aurez plus accès aux garanties complémentaires inscrites dans le contrat assurance vie telles que les garanties décès ou de solde restant dû.

Comment obtenir des liquidités sans Racheter son Epargne-Pension ?

Plutôt que de récupérer l’argent de votre épargne-pension, nous vous conseillons de procéder à une mise en gage du capital de celle-ci pour faciliter une demande de prêt dans le cadre d’un investissement immobilier.

Vous souhaitez obtenir un prêt de votre banque pour un investissement immobilier ? Mettez votre police d’assurance en gage. Vous investissez tout en conservant votre épargne-pension. A mesure que vous rembourserez votre prêt le montant des intérêts diminuera mais votre épargne-pension continuera de bénéficier des avantages fiscaux. En cas de non-remboursement, la banque saisira le solde restant dû du prêt sur votre épargne-pension.

 

Bon à savoir : vous pouvez souvent mettre en gage jusqu’à 90 % de votre épargne-pension.

Vous êtes déjà assuré mais vous souhaitez être client Yago ? Pas de problème, Yago s'occupe de tout et peut effectuer un transfert de votre contrat pour être votre courtier.

Finalement, l'assurance vie épargne-pension est un placement garanti qui offre de réels avantages et un rendement significatif à long terme. L'équipe de Yago est à votre service pour répondre à toutes vos questions et vous présenter les offres qui vous correspondent.

Auteur de l'article

Etienne Brulon
Expert en Assurances

Nos +8000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2021

Marc

24 mars 2022
Professionnel, disponible et surtout la résolution rapide du problème ! Bonne continuation, et surtout ne changez pas. 💪💪👋👋

Ann

7 juin 2021
Personnel agréable et réponse rapide à toutes questions. Exprimez vos besoins et une solution vous est proposée. Personnellement 2eme contrat souscrit et ravi de la facilité et la rapidité.

Antoine

9 novembre 2021
Je suis très satisfait de Yago, et ce à tout point de vue: qualité du service, suivi des dossiers, collaborateurs disponibles, outils en ligne très bien faits.

Jan

22 septembre 2020
Equipe jeune et dynamique avec des réponses rapides et des propositions claires. Espace en ligne intuitif et facile d'utilisation

Julie

18 août 2021
J'ai assuré ma moto en premier lieu. La voiture et l'habitation ont suivi très peu de temps après. Les collaborateurs sont à l'écoute, attentifs aux besoins du client et ultra-réactifs. Je recommande vivement Yago !

Christopher

22 octobre 2021
Je ne travaille que avec Yago pour toute mes assurances : toujours à l'écoute de ses clients, contact facile, de très bons conseils, prix très attractifs et surtout en cas de sinistres où ils font en sorte qu'il se règle le plus rapidement je les recommande à 💯

Damien

30 novembre 2022
Simplement toutes les qualités recherchées. Des gens gentils et capables. Résolus aux besoins des clients, avec les meilleures offres. Bravo !!! ... je mettrais 10 étoiles si possible

Nathan

15 février 2022
Des polices d'assurance moins chères avec un service en plus ! Un site web rapide et simple pour gérer ses contrats, et les différents aspects administratifs. Que du bon !

Nadia

4 octobre 2021
Ça fait un an que je suis chez Yago, j'ai toutes mes assurances chez eux, interface très pratique, très très grande réactivité, et toujours des contrats aux meilleurs prix, je recommande à tout ceux qui veulent un courtier de qualité !

Philippe

3 novembre 2021
Informations claires, accessibles à portée de main sur une plate-forme intuitive. Tarifs compétitifs. Réactivité de l'équipe. Enfin un produit simple et facile

Bruno

14 avril 2022
Un contact aisé, des conseils avisés et des prix intéressants en ayant comparé bien sûr ! Tout en étant loin d'être un expert en assurances, je recommande