Yago
My Yago
navigation-menu

Levensverzekering. Eindelijk eenvoudig.

  • Geniet van 30 tot 50% belastingvermindering
  • Netto rendement geschat op 3% of meer (tak 21)
  • Bescherm je familieleden in geval van overlijden
96%
van onze klanten beval Yago aan in 2021

Een belegging voor je pensioen

terwijl je geniet van een belastingverlaging en fiscale voordelen

Bouw een kapitaal op, overgemaakt naar je pensioen (gemiddeld tussen € 30.000 en € 200.000)

Met een belastingverlaging van 30% (voor werknemers) en 50% aan fiscale voordelen voor zelfstandigen.

Optioneel: een financiële bescherming voor je familie in geval van overlijden.

Aanbod van verschillende investerings formules

(vanaf €40 per maand)
Tak 21
Fond Starter
Een formule waarbij het bedrijf het risico voor jou neemt, met een gegarandeerde rentevoet (minimale looptijd van 8 jaar
Fond Stability
Een fonds van 75% obligaties en 25% aandelen.
Fond Balanced
Een fonds van 50% obligaties en 50% aandelen.
Fond Growth
Een fonds van 25% obligaties en 75% aandelen.

Voor elke professionele status, zijn levensverzekerings product

Voor zelfstandigen adviseren wij de VAPZ.
Voor werknemers het Pensioen Spaarfonds.
Zelfstandige
VAPZ
IPT
Wie mag dit afsluiten?
Zelfstandige
Zelfstandig bedrijfdleider
Maximaal jaarlijks bedrag dat geïnvesteerd mag worde?
€ 3.447
Afhankelijk van het salaris
regel van 80%
Wat zijn de fiscale voordelen?
50-70%
50-70%
Geschat jaarlijkse rendement rekening
7,55%
6,35%
Voor iedereen
Pensioen Spaarfonds
Spaarfonds op Lange Termijn
Wie mag dit afsluiten?
Voor iedereen
Voor iedereen
Maximaal jaarlijks bedrag dat geïnvesteerd mag worde?
€ 1.270
€ 2.350
Wat zijn de fiscale voordelen?
25-30%
30%
Geschat jaarlijkse rendement rekening
7,55%
6,35%
Onze ervaring tot je dienst

Onze ervaring tot je dienst

  • Een expert in financiële investeringen om je te begeleiden
  • De beste partners
  • In samenwerking met betrouwbare spelers

Waarom je ons kan vertrouwen

Geen verborgen kosten, geen commissie voor Yago

Een unieke gesprekspartner die je begeleidt bij al je plaatsingen

Ons advies kent geen grens. Wij zorgen ervoor dat alle stappen eenvoudig zijn

Hoe werkt het?

1
Plan een telefonisch gesprek
2
Ontvang een offerte
3
Stuur je ID-kaart
4
Onderteken en betaal

Laten we praten

Maak een telefonische afspraak
+32 7 848 19 85
Click Arrow
Onze experts helpen je verder
Tot je dienst!
Click Arrow

Onze +8000 klanten vinden ons geweldig

96% van onze klanten beval Yago aan in 2021

Marc

24 Maart 2021
Professioneel, altijd beschikbaar en vooral een snelle oplossing van het probleem! Ga vooral zo door.
💪💪👋👋

Ann

7 Juni 2021
Vriendelijk personeel en snelle reactie op alle vragen. Er wordt snel een oplossing voorgesteld die aan al je behoeften voldoen. Ik heb nu mijn 2e overeenkomst getekend en ik ben zeer tevreden over het gemak en de snelheid.

Antoine

9 November 2021
Ik ben in elk opzicht zeer tevreden over Yago met name wegens de kwaliteit van de dienstverlening, de opvolging van de dossiers, de beschikbaarheid van de medewerkers en de handige online tools.

Jan

22 September 2020
Jong en dynamisch team met snelle oplossingen en duidelijke voorstellen. Intuïtieve en gebruiksvriendelijke online ruimte.

Julie

18 Augustus 2021
Ik heb eerst mijn motor verzekerd. De auto en het huis volgden snel. De medewerkers zijn attent, ze luisteren naar de behoeften van de klant en zijn uiterst responsief. Ik raad Yago ten zeerste aan!

Alles over de levensverzekering

Wat is de Levensverzekering?

De levensverzekering omvat alle verzekeringscontracten die ervoor zorgen dat je kan sparen tijdens je werkjaren en zicht behoudt op je pensioen. De levensverzekering zorgt ervoor dat je een kapitaal kan opbouwen en profiteert van fiscale voordelen en een interessante rente.

Wat is het nut van de levensverzekering?

  • De levensverzekering zorgt ervoor dat je kan sparen door een financieel vermogen op te bouwen terwijl je zicht behoudt op je pensioen.
  • De levensverzekering stelt je in staat te investeren en je vermogen te laten renderen.
  • De levensverzekering zorgt ervoor dat je jouw familie en investeringen kan beschermen dankzij de optionele waarborgen.

Het Voordeel van een Levensverzekering: Waarom een Levensverzekering afsluiten?

Vandaag de dag, kan je met het wettelijk voorziene pensioen in België niet meer een aanvaardbare levensstandaard behouden eenmaal je gepensioneerd bent. Bijvoorbeeld, een zelfstandige die geen andere oplossingen heeft voorzien voor zijn spaargeld zal gemiddeld € 665 per maand ontvangen van de staat als pensioen. Dit is niet voldoende om behoorlijk te leven in België! De levensverzekering is het ideale middel om te anticiperen op je behoeften eenmaal je gepensioneerd bent.

De levensverzekering bestaat uit verschillende waarborgen. Ze kan ook erg voordelig zijn tijdens de aankoop van vastgoed, in geval van vroegtijdig overlijden of arbeidsongeschiktheid. Daarom is het belangrijk een levensverzekering af te sluiten in het begin van je professioneel leven. Je kan genieten van je levensverzekering na je 65st, of ervoor kiezen je verzekeringscontract eerder op te zeggen onder bepaalde voorwaarden.

Met Yago ex Seraphin kan je nu een simulatie doen voor je levensverzekering zodat je een kapitaal kan opbouwen voor je pensioen en je geliefden.

Het Voordeel van een Levensverzekering: Wat is de kracht van een Levensverzekering?

Het belangrijkste principe van de levensverzekering is haar bijzonder fiscaal voordeel. Om maximaal te profiteren van de beschikbare fiscale voordelen en het beste te halen uit je spaargeld, zal je voor een levensverzekering moeten kiezen dat het best bij je professionele situatie past. Bijvoorbeeld, als je een pensioensparen afsluit, zal je 30% van de premie jaarlijks kunnen aftrekken van je belastingen.

Hier vind je enkele voorbeelden van levensverzekeringproducten en hun fiscale voordelen:

Product Fiscaal voordeel
VAPZ Aftrekbaar tot 70 %
IPT Aftrekbaar volgens de regel van 80 %
POZ Aftrekbaar tot 30 % + gemeentelijke aanvullingen
Pensioensparen Fiscaal voordeel tot 30 % + Gemeente belasting
Uitgebreid Pensioen Sparen Fiscaal voordeel tot 25 % + Gemeente belasting
Langetermijnsparen Fiscaal voordeel tot 30% + Gemeente belasting

Te weten: Je kan bij elk levensverzekeringcontract aanvullende waarborgen toevoegen.

Levensverzekeringsproduct: Welke Levensverzekering kiezen?

Voordat je een levensverzekering kiest die bij je past, houdt Yago ex Seraphin rekening met je situatie om de meest interessante combinatie te vinden. Wij maken voor jou een vergelijking van de verschillende levensverzekeringen zodat we de best passende verzekering kunnen aanbieden. Ieder jaar brengt je verzekeringsmakelaar je op de hoogte van de ontwikkelingen van je statuut en inkomsten om samen de optimale oplossing kunnen vinden voor je spaargeld.

Het wettelijk pensioen is niet hetzelfde in alle situaties. Het verzekerd pensioen door de Staat voor zelfstandigen is bijzonder laag, daarom is het belangrijk voor hen om zelf een pensioen op te bouwen. Daartegenover zal de Staat beter bijdragen aan het pensioen van ambtenaren.

De Levensverzekeringen voor het Pensioen van een Zelfstandige

Als zelfstandige zal je pensioen 60% lager liggen dan een ambtenaar en 30% lager dan een werknemer. Het zal er dus niet voor zorgen dat je dezelfde levensstandaard kan behouden. Daarom is het belangrijk een pensioenkaptiaal op te bouwen.

Dit zijn de verschillende levensverzekeringsproducten voor een zelfstandige:

  • Het VAPZ.
  • Pensioensparen.
  • Langetermijnsparen.
  • POZ voor fysieke personen, of de IPT voor zelfstandige bedrijfsleiders.

Het VAPZ is onmisbaar voor elke zelfstandige, des te meer omdat ze verschillende voordelen heeft. Je kan genieten van belangrijke fiscale voordelen, een aanvullend pensioen en een rendement van je kapitaal dankzij de voordelige rente.

Je kan het VAPZ verbinden met een schuldsaldoverzekering of een verzekering bij een overlijden. Zo versterk je de dekking van je levensverzekering.

Levensverzekeringen voor een Werknemer

Als werknemer van een bedrijf kan je er ook voor kiezen je wettelijk pensioen aan te vullen met de levensverzekering. 70% van de Belgische werknemers hebben een groepsverzekering via hun werkgever. Indien het noodzakelijk is kan je hieraan nog een pensioensparen toevoegen en vervolledigen met een lange termijn sparen. Als je geen groepsverzekering hebt is pensioen sparen de meest aanbevolen levensverzekering.

Je kan aan je pensioensparen aanvullende waarborgen toevoegen zoals schuldsaldo, overlijden of arbeidsongeschiktheid.

Levensverzekeringen voor een Ambtenaar

Als ambtenaar voorziet de staat je van een bijzonder voordelig pensioen. Echter kan je ervoor kiezen je pensioen aan te vullen met een pensioensparen of een langetermijnsparen en genieten van interessante fiscale voordelen.

De aanvullende waarborgen van de Levensverzekering

De levensverzekeringen kan naast een financiële belegging een middel zijn om je te beschermen tegen onverwachte gebeurtenissen in het leven.

De Arbeidsongeschiktheidverzekering van de Levensverzekering

Wat is de verzekering Arbeidsongeschiktheid?

De verzekering Arbeidsongeschiktheid zorgt ervoor dat je een aanvullend inkomen ontvangt in geval van arbeidsongeschiktheid. Zo kan je op lange termijn dezelfde levensstandaard behouden in geval van een ongeluk. Je kan deze toevoegen aan je VAPZ of je pensioensparen. Om de waarborg arbeidsongeschiktheid af te sluiten, zal de verzekeringsmaatschappij je vragen een medisch vragenformulier in te vullen. In sommige gevallen kan een medisch onderzoek gevraagd worden.

Als je zelfstandige bent kan de premie van de waarborg arbeidsongeschiktheid als professionele kosten ingediend worden.

De Overlijdensverzekering van de Levensverzekering

Wat is de Overlijdensverzekering?

De waarborg overlijden van de levensverzekering is een waarborg die je kan toevoegen aan je VAPZ of je pensioensparen of aan een andere levensverzekering. Het zorgt ervoor dat je partner een kapitaal zal ontvangen in geval van vroegtijdig overlijden zodat deze een redelijke levensstandaard kan behouden.

Als je deze waarborg wilt afsluiten zal de verzekeringsmaatschappij je vragen een medisch vragenlijst in te vullen. In sommige gevallen kan een medisch onderzoek gevraagd worden.

De aanvullende overlijdensbescherming alle oorzaken kan ook verdeeld worden onder je pensioensparen en langetermijnsparen. Je kan twee waarborgen toevoegen die tussenkomen in geval van overlijden:

  • De waarborg 'vast kapitaal' die je in staat stelt een kapitaal door te geven aan je kinderen bij overlijden.
  • De waarborg 'schuldsaldo' die een openstaande lening zal betalen bij overlijden voor het einde van de terugbetaling.

Goed om te weten: Als je zelfstandige bent kan de premie van de waarborg overlijden aangegeven worden als professionele kosten.

Hoe is de levensverzekering belast?

De toegerekende belasting voor je jaarlijkse levensverzekeringpremie, de verwachte interesten en het kapitaal ontvangen aan het einde van de levensverzekering zijn afhankelijk van het ondergeschreven verzekeringscontract.

Hieronder vind je een samenvattende tabel van de belasting op de jaarlijkse premie in functie van de levensverzekering:

Type Levensverzekering Belasting op de jaarlijkse premie
Pensioensparen 0%
Langetermijnsparen 2%
VAPZ 0%
IPT 4,4%
RIZIV 0%
POZ 4,4%
Groepsverzekering 4,4%

Yago ex Seraphin informeert je over levensverzekeringsbelastingen en geeft alle nodige advies om onaangename verrassingen te vermijden.

De vragen over de levensverzekering

Wat is een levensverzekering?

In België is de term "levensverzekering" een benaming voor het geheel van verzekeringsproducten die ervoor zorgen dat je kan sparen tijdens je werkjaren. Ze kan een bestaan uit verzekeringen maar ook uit oplossingen voor je spaargeld en investeringen.

Hoe werkt een levensverzekering?

Het doel van een levensverzekering is geld opzij te zetten tijdens je werkjaren. Eeen levensverzekering zorgt voor:

  • het opbouwen van een pensioenkapitaal
  • het vergroten van je kapitaal dankzij voordelige rente
  • het financieel beschermen van je familieleden in geval van overlijden

Waarom een levensverzekering afsluiten?

Een levensverzekering zorg ervoor dat je een financieel kapitaal kan opbouwen om je voor te bereiden om de jaren na jouw pensioen. Na je werkjaren, zal de staat je voorzien van een pensioen maar dit is vaak minder dan het salaris dat je krijg op het einde van je carrière. Het opgebouwd kapitaal dankzij je levensverzekering zal je helpen dezelfde levensstandaard te behouden.

Een levensverzekering is ook een middel om je kapitaal te doen groeien en je familie te beschermen als je overlijdt.

Hoe een levensverzekering kiezen?

Om de levensverzekering te kiezen die het best past bij je behoeften en je budget, kan je een digitale makelaar consulteren. Door samen te werken met verschillende verzekeringsmaatschappijen, zal de digitale makelaar je helpen een objectieve keuze te maken. De keuze van een levensverzekering hangt af van:

  • Je statuut (werknemer, ambtenaar of zelfstandige)
  • Je profiel
  • Het bedrag van het kapitaal dat je wilt sparen
  • De rente
  • De aanvullende waarborgen die je wilt afsluiten (bv. overlijden)
  • De sterkte van de maatschappij bij wie je de levensverzekering afsluit

Wie is de beste verzekeringsmaatschappij voor levensverzekeringen?

In België is AG Insurance de marktleider van levensverzekeringen met 26.3% van de markt. Ze staat ver boven de tweede in het klassement (KBC met 9% van de markt). Echter kunnen wij niet zeggen dat ze de "beste" maatschappij is, want dit is afhankelijk van je risicoprofiel en de karakteristieken van je vermogen.

Hoeveel kost een levensverzekering in België?

De prijs van de levensverzekering is varieert afhankelijk van je situatie en het verzekeringscontract dat je afsluit. Hoe meer geld je opzij zet in je levensverzekering hoe meer je moet betalen aan de verzekeringsmaatschappij en soms de belastingdienst.

Levensverzekering of pensioen sparen?

Pensioen sparen is een verzekeringscontract van het type levensverzekering. Ze zorgt ervoor dat je kan besparen, maakt niet uit welk professioneel statuur, en zo je levensstandaard te verbeteren als je op pensioen gaat. Het pensioen sparen heeft ook een bijzonder interessant fiscaal voordeel.

Klaar om goed verzekerd te worden?

Met Yago bespaar je geld

Maak een telefonische afspraak
Aanbod onder voorbehoud van aanvaarding door de verzekeringsmaatschappij. Nadat je een aanbieding hebt gekozen, ontvang je je contract ter ondertekening, op voorwaarde dat je in het verleden niet bent opegezegd wegens wanbetaling of fraude.