Het INAMI-contract: wat zijn de voordelen?

Het INAMI, of Rijksinstituut voor Ziekte- en Invaliditeitsverzekering, is de instantie die het akkoord beheert tussen geconventioneerde zorgverleners en socialezekerheidsinstellingen in België, waarbij de modaliteiten voor terugbetaling van medische zorgen en de honoraria van zorgverleners worden vastgelegd. Het legt dus een plafond op de tarieven van deze geconventioneerde zorgverleners, waardoor hun prestaties financieel toegankelijker worden voor patiënten.

Waarom is het INAMI-contract interessant ?

Het INAMI-contract is een verzekering voor zelfstandigen die interessant is voor geconventioneerde zorgverleners. Eerst en vooral laat dit contract toe om jaarlijks een aanvraag in te dienen voor een INAMI-toelage, die in uw INAMI-contract kan worden gestort. Dit heeft geen enkele kost voor u, want ze is 100% gefinancierd door het INAMI.

Dit contract biedt u :

• een aanvullend pensioen
• waarborgen bij arbeidsongeschiktheid en overlijden
• een gegarandeerd rendement

Welke beroepen komen in aanmerking voor de INAMI-toelage ?

De INAMI-toelage is uitsluitend bedoeld voor geconventioneerde of deels geconventioneerde medische beroepen. Om geconventioneerd te zijn, moet een zorgverlener de officiële tarieven aanvaarden die door de mutualiteiten worden vastgelegd, wat een iets lager loon betekent, maar in ruil betaalt het INAMI een pensioenbijdrage. Enkel zorgverleners die de INAMI-regels aanvaarden, komen in aanmerking voor het INAMI-contract en de voordelen ervan.

De beroepen die geconventioneerd kunnen zijn :

• artsen
• biologisch apothekers
• tandartsen
• vroedvrouwen
• verpleegkundigen
• kinesitherapeuten
• logopedisten
• orthopedisten
• bandagisten
• opticiens
• apothekers

Dus of u nu arts, apotheker, logopedist, tandarts, kinesitherapeut, vroedvrouw of zelfstandig verpleegkundige bent, ontdek de voordelen van een INAMI-contract !

De verschillende waarborgen van een INAMI-contract

Een INAMI-contract wordt vaak PLCI-INAMI genoemd, maar dat is onjuist, want het INAMI-contract en de PLCI zijn twee verschillende pensioenformules. We leggen hieronder hun verschillen uit en waarom ze interessant zijn om te combineren.

Dit contract biedt u meerdere waarborgen :

• Een aanvullend pensioen : uw INAMI-toelage kan uw pensioenopbouw financieren en u een mooi pensioenkapitaal bieden.
• Een financiële bescherming voor u en uw gezin bij arbeidsongeschiktheid en overlijden
• Een gegarandeerd inkomen bij ziekte, moederschap of overlijden voor uw pensioen tot aan 60 jaar

En als u zelfstandige bent in vennootschap of van plan bent om dat te worden, weet dan dat u een EIP aan uw pensioenplan kunt toevoegen

De INAMI-toelage financiert uw pensioen

Als geconventioneerde zorgverlener die een INAMI-nummer heeft, hebt u recht op een jaarlijkse INAMI-toelage. Dankzij die toelage kunt u dus een INAMI-contract afsluiten. Binnen uw INAMI-contract financiert uw toelage rechtstreeks uw pensioenopbouw. U hebt het goed begrepen : u betaalt niets zelf, het is de INAMI-toelage die uw aanvullend pensioenkapitaal vormt.

U hebt er dus alle belang bij om dit INAMI-contract af te sluiten, dat – nogmaals – volledig door het INAMI wordt gefinancierd. Deze jaarlijkse premie kan uw pensioenspaarpot vormen, maar ook gebruikt worden voor extra bescherming van een gewaarborgd inkomen bij arbeidsongeschiktheid of overlijden.

10% van deze INAMI-premie wordt automatisch gestort in een solidariteitsfonds dat u garandeert :

• Een maandelijkse rente bij arbeidsongeschiktheid → max. 1 jaar met een wachttijd van 3 maanden.
• Een rente van 15% van de "pensioen"-bijdrage bij moederschap, en een geboortepremie van 100 euro per kind.
• Een overlevingsrente voor uw naasten → voor de leeftijd van 60 jaar en max. 20000€ per jaar.
• Een rente bij een zeldzame ziekte vóór 60 jaar.

Als u het moeilijk vindt om wegwijs te raken of uw administratieve stappen voor uw INAMI-contract te starten, dan helpt Yago, verzekeringsmakelaar, u daar gratis bij.

Het advies van onze expert Maxence : let op het risico om een kostbaar jaar te verliezen bij de onderschrijving.

Bij het onderschrijven van een INAMI-contract is het cruciaal om dat onmiddellijk bij het afstuderen te doen ! Als dit contract niet onmiddellijk wordt ondertekend, moet u wachten tot het volgende jaar, waardoor u kostbare tijd verliest en een volledig jaar misloopt zonder de voordelen van dit contract. Dit kan uw financiële planning en sociale zekerheid als zelfstandige zorgverlener negatief beïnvloeden. Wacht dus niet !

Hoeveel kan een INAMI-contract mij opleveren ?

De INAMI-toelage en dus de stortingen op uw INAMI-contract hangen af van uw beroep.

Wanneer kan ik van mijn INAMI-contract genieten ?

Zoals elk pensioenkapitaal wordt uw INAMI-pensioen uitgekeerd wanneer u de wettelijke pensioenleeftijd bereikt of zodra u voldoet aan de voorwaarden om met wettelijk pensioen te gaan. In België is de wettelijke pensioenleeftijd momenteel vastgesteld op 65 jaar. Het is echter ook mogelijk om uw INAMI-spaarpot op te nemen vanaf 60 jaar, maar het belastingregime is dan anders.

Belastingmodaliteiten voor uw INAMI-contract

• Elke storting van de toelage in uw INAMI-contract is vrijgesteld van premietaks
• Het pensioenkapitaal wordt belast volgens het fictieve rentestelsel : slechts 80 % van het pensioenkapitaal wordt belast
• Een INAMI-bijdrage van 3,55 %
• Een solidariteitsbijdrage van 0 tot 2 % wordt afgehouden van het pensioenkapitaal
• Als u overlijdt vóór het einde van uw contract : de fictieve rente wordt dan berekend op het overlijdenskapitaal

Het INAMI-contract als vastgoedfinancieringsinstrument

Als u een voorschot wilt nemen op het kapitaal van uw aanvullend pensioen, moet de financiering gebeuren door een natuurlijke persoon en niet door een vennootschap. Bovendien moet uw vastgoedproject gelegen zijn op het grondgebied van de Europese Economische Ruimte. Ten slotte moet het gaan om het aankopen, bouwen, verbeteren of renoveren van vastgoed. Het is ook mogelijk om een lening terug te betalen die verband houdt met een vastgoedoperatie.

Het INAMI-contract biedt de mogelijkheid om een deel van de reserve van uw INAMI-contract te gebruiken om een vastgoedproject te financieren, in de vorm van een voorschot met jaarlijkse rentebetaling (= voorschot op polis). U kunt ook de reserve van uw INAMI-contract gebruiken om in één keer uw hypothecaire lening terug te betalen, in het kader van een bulletkrediet.

U kunt ook, wanneer u een vastgoedproject hebt en een lening wilt aangaan, het kapitaal van uw INAMI-contract gebruiken als waarborg.

Het belangrijkste voordeel van het INAMI-contract in dit specifieke geval is dat het een uiterst flexibele lening is, met directe toegang tot de fondsen. Bovendien hebt u de vrijheid om het voorschot vervroegd terug te betalen, zonder bijkomende kosten.

Een INAMI-contract combineren met een PLCI is nog voordeliger voor mij

Als u de voordelen van een INAMI-contract goed begrepen hebt, goed nieuws ! U kunt nog meer voordeel halen door ook een PLCI (Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen) af te sluiten. En bovendien, als geconventioneerde zorgverlener hebt u het recht om beide contracten te combineren zelfs als u geen zelfstandige bent. Dus waarom niet van profiteren ?

Met de PLCI bovenop uw INAMI-contract kunt u :

• een grotere pensioenspaarpot opbouwen
• genieten van bijkomende fiscale voordelen

Het advies van onze expert Maxence : het belang van het combineren van de PLCI en het INAMI-contract

De combinatie van een INAMI-contract met een PLCI is vaak voordelig. Deze combinatie maakt het mogelijk om de financiële en fiscale voordelen te optimaliseren. Door beide producten te integreren, kunt u uw bijdragen en fiscale aftrekken maximaliseren, terwijl u geniet van de flexibiliteit en bijkomende waarborgen die de PLCI biedt.

Het is belangrijk om goed begeleid te worden bij uw verzekeringsstappen. Het is voor ons cruciaal om u te laten genieten van alle voordelen waar u als zorgverlener recht op hebt. Uw makelaar Yago vereenvoudigt uw verzekeringen en helpt u gratis bij uw administratie.

Denk er ook aan om onze pagina’s over de verschillende verzekeringen voor zelfstandigen te bekijken, om u volledig te beschermen en uw activiteit optimaal te beveiligen. Onmisbare verzekeringen zoals de BA voor zelfstandigen of, als u een voertuig gebruikt in het kader van uw activiteit, een autoverzekering voor zelfstandigen.