Yago ex-Seraphin
My Yago

Déduction fiscale de l'Assurance Vie en Belgique : tout comprendre

  • Tableau des déductions fiscales
  • Assurance Vie
96%
de nos clients recommandent Yago en 2021
Quel montant puis-je déduire avec mon Assurance Vie ? Yago vous explique les déductions fiscales possibles grâce aux Assurances Vie en Belgique.

Le capital de votre pension est constitué par 4 piliers :

  • Le premier est constitué de la pension légale versée par le gouvernement. Pour les salariés et les indépendants, cette pension n'est clairement pas suffisante. C'est pourquoi il est possible de souscrire des assurances vie pour compléter votre pension légale.
  • Le 2e pilier est constitué par les pensions complémentaires qui sont souscrites par les employeurs comme l'assurance groupe ou par les indépendants comme la CPTI, l'EIP ou la PLCI.
  • Dans le 3e pilier, on retrouve l'épargne-pension et l'épargne à long terme. Grâce à ces assurances vie individuelles, vous pouvez bénéficier de belles déductions fiscales.
  • Enfin, le 4e pilier représente toutes les épargnes que vous pouvez vous constituer personnellement comme un compte épargne, des actions ou encore un investissement immobilier.

Comment fonctionne la Déduction fiscale de l'Assurance Vie en Belgique ?

En Belgique, le gouvernement encourage les Belges à mettre de côté pour leur pension en mettant en place un système d'épargne fiscalement intéressant. Ces avantages fiscaux sont les mêmes quelle que soit la compagnie d'assurance que vous choisissez

Tableau des Déductions fiscales pour l'Assurance Vie

Voici un tableau illustrant les avantages fiscaux auxquels vous avez droit si vous souscrivez à différentes assurances vie.

Type d'Assurance Vie Déductibilité fiscale
Épargne-pension jusqu'à 30 % + taxes communales
Épargne long terme jusqu'à 30 % + taxes communales
P.L.C.I jusqu'à 70 %
C.P.T.I 30 %* + additionnaux communaux
E.I.P 100 %* (= frais professionnels)
Assurance groupe 30 %* + taxes communales

Chiffres 2021

*Ces chiffres sont toutefois soumis à la fameuse "règle des 80 %".

assurance vie individuelle déduction fiscale 2019

Quelle Assurance Vie Individuelle choisir pour maximiser mes Déductions fiscales ?

Vous l'aurez compris, ces assurances vie sont spécifiques à différents égards. En effet, si vous êtes salarié, fonctionnaire ou indépendant, vous ne souscrirez pas les mêmes assurances vie. Il est intéressant de regarder les déductions fiscales, mais les taxations qui sont appliquées sont également importantes à connaître.

Maximiser les Déductions fiscales pour indépendant

En fonction de votre statut, vous pouvez souscrire différentes assurances vie :

  • Pour les indépendants en personne physique vous pouvez souscrire 4 assurances vie. Voici l'ordre dans lequel nous vous conseillons d'y souscrire (cet ordre prend en compte les avantages fiscaux que vous pouvez en dégager).

    1. PLCI
    2. Épargne-pension
    3. Épargne à long terme
    4. CPTI
  • Pour les indépendants dirigeants d'entreprise, voici l'ordre le plus intéressant :

    1. PLCI
    2. EIP
    3. Épargne-pension
    4. Épargne à long terme

Maximiser les déductions fiscales pour un employé ou fonctionnaire

  • Pour un employé ou un fonctionnaire il n'est possible de souscrire qu'à des assurances du troisième pilier. Nous vous conseillons de les choisir dans cet ordre :
  1. Épargne-pension
  2. Épargne à long terme

Fiscalité et Assurance Vie : quel montant peut-on déduire ?

Voici un tableau reprenant le montant maximal que l'on peut déduire dans les différentes assurances vie en 2021.

Type d'Assurance Vie Montant maximal déductible par an
Épargne-pension Jusqu'à 990 €
Épargne long terme Jusqu'à 2.390 €
P.L.C.I Jusqu'à 3.291,30 €
C.P.T.I Règle des 80 % adaptée à la moyenne des revenus professionnels imposables des 3 dernières années
E.I.P Règle des 80 %

Souscrire l'Assurance Vie Individuelle et bénéficier des Déduction Fiscale en 2022

Vous l'aurez compris, si nous vous conseillons de souscrire ces assurances vie dans cet ordre précis, c'est parce que cela est plus intéressant fiscalement. En effet, entre les déductions fiscales et les taxations qui sont appliquées, il y a un ordre qu'il vaut mieux suivre pour épargner au mieux pour votre pension. Si vous avez des questions ou que vous désirez recevoir des conseils pour votre assurance vie, n'hésitez pas à nous contacter au +32 2 808 11 78 ou à prendre un rendez-vous téléphonique avec nos experts de l'assurance vie.

Sachez également qu'en plus du capital que vous pouvez vous constituer pour votre pension, Yago peut vous proposer des constructions intéressantes grâce à votre assurance vie. En effet, vous pouvez également assurer, à des prix intéressants des garanties complémentaires comme l'invalidité, le décès accidentel et le décès toutes causes. De plus, cela se fait très facilement.

Auteur de l'article

Etienne Brulon
Expert en Assurances

Nos +9000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2021

Marc

24 mars 2022
Professionnel, disponible et surtout la résolution rapide du problème ! Bonne continuation, et surtout ne changez pas. 💪💪👋👋

Ann

7 juin 2021
Personnel agréable et réponse rapide à toutes questions. Exprimez vos besoins et une solution vous est proposée. Personnellement 2eme contrat souscrit et ravi de la facilité et la rapidité.

Antoine

9 novembre 2021
Je suis très satisfait de Yago, et ce à tout point de vue: qualité du service, suivi des dossiers, collaborateurs disponibles, outils en ligne très bien faits.

Jan

22 septembre 2020
Equipe jeune et dynamique avec des réponses rapides et des propositions claires. Espace en ligne intuitif et facile d'utilisation

Julie

18 août 2021
J'ai assuré ma moto en premier lieu. La voiture et l'habitation ont suivi très peu de temps après. Les collaborateurs sont à l'écoute, attentifs aux besoins du client et ultra-réactifs. Je recommande vivement Yago !

Christopher

22 octobre 2021
Je ne travaille que avec Yago pour toute mes assurances : toujours à l'écoute de ses clients, contact facile, de très bons conseils, prix très attractifs et surtout en cas de sinistres où ils font en sorte qu'il se règle le plus rapidement je les recommande à 💯

Damien

30 novembre 2022
Simplement toutes les qualités recherchées. Des gens gentils et capables. Résolus aux besoins des clients, avec les meilleures offres. Bravo !!! ... je mettrais 10 étoiles si possible

Nathan

15 février 2022
Des polices d'assurance moins chères avec un service en plus ! Un site web rapide et simple pour gérer ses contrats, et les différents aspects administratifs. Que du bon !

Nadia

4 octobre 2021
Ça fait un an que je suis chez Yago, j'ai toutes mes assurances chez eux, interface très pratique, très très grande réactivité, et toujours des contrats aux meilleurs prix, je recommande à tout ceux qui veulent un courtier de qualité !

Philippe

3 novembre 2021
Informations claires, accessibles à portée de main sur une plate-forme intuitive. Tarifs compétitifs. Réactivité de l'équipe. Enfin un produit simple et facile

Bruno

14 avril 2022
Un contact aisé, des conseils avisés et des prix intéressants en ayant comparé bien sûr ! Tout en étant loin d'être un expert en assurances, je recommande