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Déduction fiscale de l'Assurance Vie en Belgique : tout comprendre

  • Tableau des déductions fiscales
  • Assurance Vie
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de nos clients recommandent Yago en 2023
Quel montant puis-je déduire avec mon Assurance Vie ? Yago vous explique les déductions fiscales possibles grâce aux Assurances Vie en Belgique.

Le capital de votre pension est constitué par 4 piliers :

  • Le premier est constitué de la pension légale versée par le gouvernement. Pour les salariés et les indépendants, cette pension n'est clairement pas suffisante. C'est pourquoi il est possible de souscrire des assurances vie pour compléter votre pension légale.
  • Le 2e pilier est constitué par les pensions complémentaires qui sont souscrites par les employeurs comme l'assurance groupe ou par les indépendants comme la CPTI, l'EIP ou la PLCI.
  • Dans le 3e pilier, on retrouve l'épargne-pension et l'épargne à long terme. Grâce à ces assurances vie individuelles, vous pouvez bénéficier de belles déductions fiscales.
  • Enfin, le 4e pilier représente toutes les épargnes que vous pouvez vous constituer personnellement comme un compte épargne, des actions ou encore un investissement immobilier.

Comment fonctionne la Déduction fiscale de l'Assurance Vie en Belgique ?

En Belgique, le gouvernement encourage les Belges à mettre de côté pour leur pension en mettant en place un système d'épargne fiscalement intéressant. Ces avantages fiscaux sont les mêmes quelle que soit la compagnie d'assurance que vous choisissez

Tableau des Déductions fiscales pour l'Assurance Vie

Voici un tableau illustrant les avantages fiscaux auxquels vous avez droit si vous souscrivez à différentes assurances vie.

Type d'Assurance Vie Déductibilité fiscale
Épargne-pension jusqu'à 30 % + taxes communales
Épargne long terme jusqu'à 30 % + taxes communales
P.L.C.I jusqu'à 70 %
C.P.T.I 30 %* + additionnaux communaux
E.I.P 100 %* (= frais professionnels)
Assurance groupe 30 %* + taxes communales

Chiffres 2024

*Ces chiffres sont toutefois soumis à la fameuse "règle des 80 %".

assurance vie individuelle déduction fiscale 2019

Quelle Assurance Vie Individuelle choisir pour maximiser mes Déductions fiscales ?

Vous l'aurez compris, ces assurances vie sont spécifiques à différents égards. En effet, si vous êtes salarié, fonctionnaire ou indépendant, vous ne souscrirez pas les mêmes assurances vie. Il est intéressant de regarder les déductions fiscales, mais les taxations qui sont appliquées sont également importantes à connaître.

Maximiser les Déductions fiscales pour indépendant

En fonction de votre statut, vous pouvez souscrire différentes assurances vie :

  • Pour les indépendants en personne physique vous pouvez souscrire 4 assurances vie. Voici l'ordre dans lequel nous vous conseillons d'y souscrire (cet ordre prend en compte les avantages fiscaux que vous pouvez en dégager).

    1. PLCI
    2. Épargne-pension
    3. Épargne à long terme
    4. CPTI
  • Pour les indépendants dirigeants d'entreprise, voici l'ordre le plus intéressant :

    1. PLCI
    2. EIP
    3. Épargne-pension
    4. Épargne à long terme

Maximiser les déductions fiscales pour un employé ou fonctionnaire

  • Pour un employé ou un fonctionnaire il n'est possible de souscrire qu'à des assurances du troisième pilier. Nous vous conseillons de les choisir dans cet ordre :
  1. Épargne-pension
  2. Épargne à long terme

Fiscalité et Assurance Vie : quel montant peut-on déduire ?

Voici un tableau reprenant le montant maximal que l'on peut déduire dans les différentes assurances vie en 2024.

Type d'Assurance Vie Montant maximal déductible par an
Épargne-pension Jusqu'à 1.020 €
Épargne long terme Jusqu'à 2.450 €
P.L.C.I Jusqu'à 3.291,30 €
C.P.T.I Règle des 80 % adaptée à la moyenne des revenus professionnels imposables des 3 dernières années
E.I.P Règle des 80 %

Souscrire l'Assurance Vie Individuelle et bénéficier des Déduction Fiscale en 2024

Vous l'aurez compris, si nous vous conseillons de souscrire ces assurances vie dans cet ordre précis, c'est parce que cela est plus intéressant fiscalement. En effet, entre les déductions fiscales et les taxations qui sont appliquées, il y a un ordre qu'il vaut mieux suivre pour épargner au mieux pour votre pension. Si vous avez des questions ou que vous désirez recevoir des conseils pour votre assurance vie, n'hésitez pas à nous contacter au +32 2 808 11 78 ou à prendre un rendez-vous téléphonique avec nos experts de l'assurance vie.

Sachez également qu'en plus du capital que vous pouvez vous constituer pour votre pension, Yago peut vous proposer des constructions intéressantes grâce à votre assurance vie. En effet, vous pouvez également assurer, à des prix intéressants des garanties complémentaires comme l'invalidité, le décès accidentel et le décès toutes causes. De plus, cela se fait très facilement.

Auteur de l'article

Etienne Brulon
Copywriter & Expert en Assurances.

Fort de sa capacité à simplifier les informations complexes, Etienne transforme le processus d'assurance en une discussion claire et accessible. Grâce à ses compétences spécialisées dans la compréhension des besoins individuels, chaque interaction devient une exploration personnalisée, vous guidant vers des solutions qui répondent parfaitement à vos attentes.

Sous la supervision de Tanguy Bocquet, courtier d'assurance agréé par la FSMA

Nos +15 000 clients nous adorent

97% de nos clients recommandent Yago en 2024

Philippe

15 juillet 2023
Je ne peux que recommander Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et sa qualité de service, sans oublier les meilleurs tarifs du marché. Ajoutez à cela des conseillers sympathiques et compétents. Que demander de plus ?

Marine

7 juin 2023
Je suis très satisfaite du service offert par Yago concernant l'assurance hospitalisation. Très réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne très agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne.

Eric

24 juin 2023
Professionnel, amical, patient et très réactif, j'ai été bien conseillé. Il faut être à l'aise avec la technologie, car ils sont très digitaux et accessibles.

Benoit

8 janvier 2024
J'ai contacté Yago qui m'a fait une proposition d'assurance beaucoup plus intéressante que celle que j'avais. Avec les mêmes conditions. Le dossier a été établi très rapidement et sans problème par des personnes très professionnelles. Je n'ai aucun regret.

Elisa

13 septembre 2023
En tant qu'avocat, je m'attendais à un minimum de rigueur, et je n'ai pas été déçue : des services adaptés aux besoins spécifiques de chacun et de bons conseils.

Sebastien

5 janvier 2024
Rien à dire de négatif. Tout est fait rapidement de plus il y a une confiance avec le client qui n'est pas sans déplaire. J'ai assuré mes motos chez eux et ce fut d'une grande facilité. Les prix sont très compétitif pour un service maximum. J'ai d'ailleurs plusieurs amis qui sont passé chez eux.

Stéphane

9 septembre 2023
Service exceptionnel dans l'assurance. Excellent support client. Simple, rapide, efficace, problem solvers. Une seule plateforme digitale pour gérer et centraliser toutes vos assurances simplement et au meilleur coût, avec un support téléphonique très efficace. Très sincèrement, je songe à quitter Ethias pour centraliser toutes mes assurances chez Yago !

Thomas

30 novembre 2023
Une équipe vraiment excellente ! Des tarifs vraiment correct, une bonne attention des attentes du client, un service rapide et sympathique. C'est sans hésiter que je continuerais à faire appel à leurs services.

Laurence

23 juin 2023
Rapidité, simplicité et humanité. Très rapidement après ma demande sur le site, on m'a contactée pour mes assurances. Contact personnalisé et où on se rappelle que les gens travaillent donc n'hésite pas à appeler en soirée. Leur plate-forme permet de gérer très facilement les contrats. Un merci particulier à Marie qui s'est occupée de mes contrats.

Kevin

26 mai 2023
Je suis entièrement satisfait des services proposés. Dès que j'ai eu des questions, on m'a répondu rapidement et dans le soucis de l'avoir fait correctement. Je recommande vivement Yago pour tout ceux qui veulent une équipe de courtiers active, réactive et proactive.

Georgeta

14 avril 2023
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.