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La Taxation Assurance Vie en Belgique : tout comprendre

  • La Taxation Assurance Vie
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Tableau explicatif des Taxations Assurance Vie en Belgique. Yago vous explique comment économiser de l'argent avec votre Assurance Vie.

À l'heure actuelle, ne pas souscrire une assurance vie, c'est prendre le risque de ne pas toucher une pension suffisante pour vivre. En effet, en Belgique, nous assistons à une chute des personnes actives qui a pour effet de diminuer le montant alloué aux pensions. La pension moyenne en Belgique est de 1050€ par mois (un peu plus pour les hommes et un peu moins pour les femmes). Celle-ci n'est clairement pas suffisante pour profiter de ses vieux jours. De fait, les chiffres parlent d'eux-mêmes : le seuil de pauvreté en Belgique est fixé à 1074€ et le prix moyen d'une maison de repos est de 1512€.

Il est possible d'épargner pour sa pension en souscrivant à une assurance vie. Pour ce faire, il est important de connaître les conditions relatives à la taxation assurance vie en Belgique.

Dans cet article, nous vous expliquerons, en résumé, ce qu'il faut savoir sur la taxation assurance vie en Belgique. Nous vous donnerons des conseils pour bénéficier un maximum des déductions fiscales et des astuces pour payer le moins de taxes possible sur votre assurance vie.

Comment fonctionne la Taxation Assurance Vie en Belgique ?

Pour vous aider à prendre les bonnes décisions pour assurer votre pension, votre courtier Yago vous explique l'essentiel pour optimiser votre assurance vie.

Quelles Assurances sont concernées par la Taxation Assurance Vie ?

À l'âge de votre pension, vous recevez votre pension légale versée par l'état. Celle-ci varie selon votre statut professionnel :

  • Les fonctionnaires touchent pour leur pension en moyenne 2340€/mois.
  • En tant que salarié, vous touchez en moyenne 1189€/mois.
  • Si vous êtes indépendant, vous touchez en moyenne 850€/mois.

Pour vous assurer une pension plus importante, vous pouvez souscrire une assurance vie, mais il vous faut choisir les produits les plus intéressants.

Voici celles que vous pouvez souscrire en tant qu'indépendant :

  • La PLCI : "Pension Libre Complémentaire pour Indépendants". Vous alimentez votre PLCI au travers de vos cotisations personnelles. Vous pouvez également le faire via votre société.
  • L'EIP : "Engagement Individuel de Pension". C'est toujours votre société qui alimente un EIP. Dès lors, si vous êtes indépendant, mais pas en société, vous ne pouvez pas contracter un EIP.
  • La CPTI : "Convention de Pension pour Travailleur Indépendant". La CPTI vous permet d'épargner pour une pension complémentaire si vous êtes indépendant et que vous n'avez pas de société. Celle-ci se base sur vos revenus professionnels.

Si vous êtes employé, voici les assurances vie auxquelles vous pouvez souscrire :

  • L' EP : "L'Épargne-Pension" : Si vous avez entre 18 et 64 ans, vous pouvez déjà mettre de côté pour votre pension et profitez d'avantages fiscaux très intéressants.
  • "L'ELT" : "L'Épargne Long Terme" : Avec ce produit, vous pouvez déduire fiscalement un montant plus important qu'avec l'épargne pension.
  • L'Assurance groupe : cette assurance est souscrite par votre employeur. En tant que fonctionnaire ou indépendant, vous n'en bénéficiez donc pas. Généralement, les chefs des grosses entreprises mettent en place un fonds de pension, alors que dans les PME, l'employeur souscrit généralement une assurance groupe pour son personnel.

Remarque : en tant qu'indépendant, fonctionnaire ou salarié vous pouvez également souscrire à l'épargne pension et l'épargne long terme pour augmenter votre pension.

Tableau récapitulatif des Taxations pour l'Assurance Vie en Belgique

Voici un tableau récapitulatif des différentes taxes qui s'appliquent sur les assurances vie en Belgique :

Type d'Assurance Vie Taxe sur la prime annuelle Taxation pour capital perçu à l'âge de 60 ans* Taxation pour capital perçu à l'âge de 65 ans*
Épargne-pension 0% Taxe anticipative de 8 % si souscription avant 55ans Pas de taxes entre 60 et 65 ans
Épargne long terme 2% Taxe anticipative de 10 % si souscription avant 55ans Pas de taxes entre 60 et 65 ans
P.L.C.I 0% Base de 3,55% + 2% de solidarité sur le capital total + rente fictive qui s’applique sur la garantie Base de 3,55% + 2% de solidarité sur le capital total + rente fictive qui s’applique sur la garantie
C.P.T.I 4,4% Base (3,55% de taxe inami + 2% de solidarité sur le capital total) + 10% sur le capital garanti + taxe communale Base (3,55% de taxe inami + 2% de solidarité sur le capital total) + 10% sur le capital garanti + taxe communale
E.I.P 4,4% Base (3,55% + 2% de solidarité sur le capital total) + 20% sur le capital garanti + taxe communale Base (3,55% + 2% de solidarité sur le capital total) + (16,5% ou 10% (si on est actif jusqu’à l’âge de la pension + si on prend le capital à la fin) sur le capital garanti + taxe communale
Inami 0% Base (3,55% + 2% de solidarité sur le capital total) + rente fictive qui s’applique sur la garantie Base (3,55% + 2% de solidarité sur le capital total) + rente fictive qui s’applique sur 80% du capital garantie (si toujours en activité) (sinon s’applique sur 100%)
Assurance groupe 4,4% Base (3,55% + 2% de solidarité sur le capital total) + 20% sur le capital garanti + taxe communale Base (3,55% + 2% de solidarité sur le capital total) + 16,5% ou 10% (si on est actif jusqu’à l’âge de la pension + si on prend le capital à la fin) sur le capital garanti + taxe communale

Chiffres de juin 2019

Taxation Assurance Vie Belgique
Faites des économies en souscrivant une assurance vie pour bénéficier de déductions fiscales tout en épargnant pour votre pension

Taxation l'Assurance Vie : les astuces à connaître

Les 2 astuces de Yago quant à la taxation de votre assurance vie :

  • Comme vous l'avez constaté sur le tableau, vous n'êtes pas taxé sur l'épargne long terme et l'épargne pension entre 60 et 65 ans si vous continuez à épargner. Nous vous recommandons donc de continuer à épargner durant ces 5 ans puisque vous bénéficiez de déductions fiscales sans être taxé.
  • Il est plus intéressant de percevoir son capital à ses 65 ans. Il est possible de récupérer avant l'âge légal de votre pension, toutefois vous serez soumis à des taxes plus importantes. Pour profiter pleinement des avantages fiscaux de l'assurance vie, nous vous conseillons donc d'attendre l'âge de votre pension pour percevoir le capital que vous aurez accumulé pendant des années.

Taxation Assurance Vie : comment payer moins d'impôts ?

Voici les avantages fiscaux auxquels vous avez droit pour les différentes assurances vie :

  • L'ELT et EP : En souscrivant une épargne long terme ou une épargne-pension, vous récupérez 30% du montant que vous y dédiez. Par exemple, si vous épargnez 2390 € en 2020 dans votre épargne long terme, vous gagnerez 717 € qui seront retranchés de vos impôts.
  • La PLCI : Avec ce produit destiné aux indépendants, vous avez la possibilité d'épargner une somme importante tout en profitant d'importants avantages fiscaux pouvant aller jusqu'à 60% de ce que vous cotisez.
  • La CPTI : "Convention de Pension pour Travailleur Indépendant". Si vous remplissez les conditions, vous bénéficiez d'une réduction fiscale de 30 % via votre impôt des personnes physiques.
  • L'EIP : Cette assurance exclusivement réservée aux indépendants en société vous permet de déduire 100% de vos primes ! De fait, vos primes d'EIP sont considérées comme des frais professionnels que vous pouvez déduire fiscalement. Malgré les 15% de taxes au moment de toucher l'argent que vous aurez épargné, vous gagnez environ 22% du montant total grâce au fait que vous n'êtes pas du tout imposé sur le montant de vos primes EIP.

Souscrire une Assurance Vie pour bénéficier des avantages fiscaux

Pour profiter de tous ces avantages fiscaux, souscrivez facilement une assurance vie auprès de votre courtier digital Yago. Nous prendrons le temps de vous conseiller pour vous proposer l'assurance vie la mieux adaptée à votre profil et à vos revenus. Demandez un devis en ligne et un expert vous contactera au plus vite !

Auteur de l'article

Etienne Brulon
Expert en Assurances

Nos +9000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2021

Marc

24 mars 2022
Professionnel, disponible et surtout la résolution rapide du problème ! Bonne continuation, et surtout ne changez pas. 💪💪👋👋

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22 septembre 2020
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18 août 2021
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Des polices d'assurance moins chères avec un service en plus ! Un site web rapide et simple pour gérer ses contrats, et les différents aspects administratifs. Que du bon !

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