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Epargne Pension en 2024 : Combien investir ? Quand souscrire ?

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L'épargne pension est le premier placement à faire si vous souhaitez épargner tout en bénéficiant de taux d'intérêts avantageux. Yago vous permet de comprendre l'épargne pension ainsi que les différents produits d'assurance vie. Vous pouvez également faire une simulation d'assurance épargne pension afin de mieux comprendre ce que cela implique pour vous. Découvrez toutes les subtilités de votre contrat d'épargne pension grâce à Yago.

Vous pouvez dès maintenant consultez notre infographie sur l'épargne pension pour vous permettre de mieux comprendre les subtilités de ce contrat assurance vie.

Qu'est-ce que l'Epargne Pension ?

L'épargne pension est l'un des produits d'assurance vie, accessible à tous les belges entre 18 et 65 ans voulant économiser en vue de leur pension à des conditions avantageuses. En effet, l'épargne pension vous permet de bénéficier de réduction d'impôt et vous fournit un rendement garanti pour votre placement. Plus vous y souscrivez tôt, plus le capital acquis au moment de votre pension sera élevé pour pouvoir profiter au maximum du montant économisé. Vous pouvez y ajouter des garanties complémentaires à un tarif intéressant.

Bon à savoir : vous pouvez souscrire une simple épargne pension via votre banque, ce ne sera donc pas un contrat d'assurance et vous ne pourrez pas y ajouter de garanties supplémentaires. Les conditions sont aussi moins avantageuses. C'est pour cela que nous vous conseillons de passer par votre courtier Yago. Avec une épargne pension souscrite via un assureur, vous avez connaissance dès le début le rendement annuel minimum garanti

Pourquoi souscrire une Epargne Pension ?

L'épargne pension est le premier contrat d'assurance vie à souscrire lorsque vous voulez mettre de l'argent de côté. L'intérêt de ce type d'assurance vie est qu'il vous permet de compléter votre pension légale avec un versement complémentaire garanti au moment de votre pension. Concrètement, au terme de votre vie active, vous pourrez récupérer le montant économisé.

Épargnez pour votre Pension

Vous avez le choix du montant que vous voulez mettre de côté. Grâce à l'épargne pension, vous pouvez mettre, en 2024, au maximum jusqu'à 1 310 euros de côté par an. Ce montant évolue chaque année. C'est l'un des meilleurs moyens d'éviter que votre argent ne dorme sur votre compte en banque sans porter de fruits. L'épargne en assurance vie est soumise aux taux d'intérêts agréables des compagnies d'assurances et vous permet donc de faire fructifier votre argent. Lorsque votre salaire augmente, vous économisez alors davantage pour votre pension également.

Bénéficiez de 30 % de réduction d'impôts chaque année

Un deuxième avantage de l'épargne pension est qu'elle vous permet de bénéficier d'avantages fiscaux et notamment de réduction d'impôts :

  • Si vous choisissez d'investir jusqu'à 1020 euros dans votre épargne pension, cela vous coûtera 85 €/mois. Avec une réduction d'impôt de 30 %, le coût réel sera en fait de 705 euros par an.

  • Si vous choississez d'investir entre 1020 et 1310 euros, vous bénéficier de 25 % de réduction d'impôt. Si vous mettez 1310 €/an, le coût réel sera de 1041 € par an.

Vous pouvez bien sûr choisir le fractionnement que vous souhaitez pour vos primes d'assurance. Les paiements peuvent généralement s'effectuer par domiciliation ou par versements, selon les compagnies.

N'oubliez donc pas de bien faire votre déclaration d'impôts en précisant le montant investi dans votre EP.

Protégez votre capital

Peu importe votre âge au moment de la souscription de l'épargne pension, vous accumulez un certain montant jusqu'à votre pension. Si malheureusement vous décédez de manière prématurée, vos héritiers pourront toucher la réserve de votre épargne pension ou davantage si vous aviez souscrit à l'assurance décès complémentaire.

Quelles sont les conditions pour avoir droit à une réduction d'impôt grâce aux versements dans l'épargne pension ?

Afin de pouvoir épargner par le biais de ce type de contrat et que vos versements soient pris en compte pour obtenir une réduction d'impôts, vous devez remplir certaines conditions :

  • Résidence : vous devez résider en Belgique ou dans un état membre de l'union européenne au moment de conclure le contrat.

  • Age : vous avez entre 18 et 65 ans.

  • Durée : le contrat doit être conclu pour 10 ans au mimimum.

  • Imposition : vous devez payer des impôts avant de souscrire le produit, il s'agit en effet d'une réduction d'impôt et pas d'un remboursement de la prime.

Chaque année, vous recevrez une attestation de la part de votre assureur qui vous permettra de prouver vos versements à l'administration.

Combien investir dans mon Epargne Pension ?

L'assurance épargne pension est une assurance modulable selon vos souhaits puisqu'il s'agit de votre épargne. L'intérêt est d'avoir une assurance complètement personnalisée et adaptée à vos besoins. Par exemple, souscrire une épargne pension peut vous permettre de diminuer le taux de vos droits de succession en cas de décès.

La formule la plus avantageuse pour optimiser votre épargne pension est d'y placer au minimum 1020 euros, ainsi, vous bénéficierez de 306 € de réduction fiscale. Si vous placez 1310 euros, vous aurez 327.5 euros de déduction fiscale. En investissant 280 € de plus, vous n'obtiendrez que 20 € de plus d'avantage fiscal. Il s'agit du maximum déductible fiscalement. Vous aurez à renseigner ces informations sur votre déclaration fiscale.

Ce calcul prend en compte les 30 % de déduction fiscale mais ne compte pas les centimes additionnels communaux à 7%.

Quand souscrire mon Epargne Pension ?

Vous avez le droit de souscrire un contrat épargne pension entre vos 18 et vos 65 ans. Plus tôt vous y souscrivez, plus vous pourrez bénéficier longtemps des avantages liés et plus le montant économisé et les intérêts perçus seront élevés. Nous vous conseillons donc de démarrer votre contrat épargne pension dès que vos revenus vous le permettent. Chaque année, vous pouvez adapter le montant investi en fonction de vos possibilités financières.

La date de souscription de votre assurance est très importante : en effet, nous vous recommandons de souscrire avant le 31 décembre, et par sécurité, de le conclure avant le 22 décembre pour être sûr de bénéficier des avantages fiscaux pour l'année en cours.

Le montant investi dans votre épargne pension est modulable chaque année, en cas de coup dur ou si vos projets évoluent (un projet immobilier ?), il est possible de baisser votre cotisation.

Quels sont les taxes et les frais ?

Les taxes de sorties s'élèvent à 8%. Vous aurez aussi à payer des taxes communales. Les frais, eux, dépendent de la compagnie chez qui vous décidez de souscrire : C'est vous qui avez le choix !

Yago a fait une étude de l'ensemble des propositions et vous permet d'obtenir l'offre épargne pension la plus avantageuse avec des frais extrêmement réduits.

Attention : si vous décidez de récupérer votre capital d'épargne pension avant l'échéance, c'est à dire, avant vos 65 ans, vous aurez des frais supplémentaires à payer. Cela ne sera donc pas à votre avantage. Nous vous conseillons toujours de garder votre assurance vie jusqu'à 65 ans.

Comment choisir l'Assureur pour mon Epargne Pension ?

Voici les points qui méritent votre attention pour effectuer votre choix parmi les différentes assurances :

  • Vérifier le rendement proposé,

  • Vérifier la fiabilité de la compagnie d'assurance,

  • Vérifier les frais d'entrée (variable selon les différents acteurs du marché),

  • Vérifier la taxe de sortie qui s'applique.

Ces éléments vous permettront d'évaluer le risque en fonction des compagnies.

Comment fonctionne le paiement de mon Assurance Epargne Pension ?

Lors de votre souscription, vous déterminez le montant que vous souhaitez épargner. Cela va ensuite déterminer le montant de la prime que vous aurez à verser chaque mois ou chaque année, selon votre choix de fractionnement. La date de vos versements à l'assureur ou de vos domiciliations dépend de chaque compagnie

Où souscrire mon Epargne Pension ?

De nombreuses compagnies d'assurance proposent de souscrire une épargne-pension. Vous pouvez effectuer un comparatif parmi ces compagnies afin d'effectuer votre choix. Voici la liste non exhaustive de certaines compagnies chez qui vous pouvez vous rendre :

  • AG Insurance,

  • Allianz,

  • Argenta,

  • AXA,

  • Belfius,

  • BNP Paribas Fortis,

  • BPost,

  • CBC,

  • Crelan,

  • Deutsche Bank,

  • Ergo,

  • Ethias,

  • Fintro,

  • ING,

  • Keytrade,

  • Rabobank

J'ai déjà une épargne pension, puis-je souscrire un autre contrat d'assurance vie ?

Si vous avez déjà un contrat d'épargne pension, vous ne pouvez pas en souscrire un second (ou du moins, vous ne pouvez pas bénéficier des avantages fiscaux sur les deux contrats). Par exemple, vous pouvez bénéficier d'une assurance groupe. Nous vous conseillons donc d'investir dans une épargne long terme afin de compléter votre épargne. Vous pouvez réaliser une simulation pour comprendre et comparer tous les types d'assurances vie disponibles.

Si vous êtes indépendant, d'autres contrats d'assurance vie comme la PLCI, la CPTI et l'EIP sont à votre disposition pour vous constituer un capital tout en optimisant vos impôts.

Yago s'occupe de toute la gestion de votre contrat d'assurance. Rendez-vous sur Yago pour effectuer votre simulation d'assurance épargne-pension en ligne. Après avoir réalisé votre simulation, vous recevrez notre meilleure offre d'assurance par mail.

Auteur de l'article

Tanguy Bocquet
Agréé FSMA
Co-fondateur & co-CEO

Tanguy a participé à la création de Yago en 2015, il dirige aujourd'hui les équipes produit et after sales. Tanguy est courtier agréé par la FSMA, il suit chaque année plus de 20 heures de formations agréées par la FSMA ; il est également coach et formateur de nos équipes. Enfin, il est régulièrement invité sur des podcasts et émissions télé pour vulgariser l'assurance.

Nos +14 000 clients nous adorent

96% de nos clients recommandent Yago en 2023

Philippe

15 juillet 2023
Je ne peux que recommander Yago pour son accessibilité, sa disponibilité, sa réactivité et la qualité de ses services, sans oublier les tarifs les plus performants du marché. Ajoutons à cela, des conseillers sympathiques et compétents. Que demander de mieux ?

Marine

7 juin 2023
Je suis très satisfaite du service offert par Yago concernant les assurances hospitalisation. Très réactif à ma demande, des explications simples et claires, une personne très agréable au téléphone et un suivi rapide. Bref, que du positif en ce qui me concerne. Bonne continuation à l'équipe !

Eric

24 juin 2023
Professionnel, aimable, patient et très réactif, j'ai bien été conseillé. Cela a été un peu long pour mettre mon dossier en place mais ce n'était absolument pas de leur faute. Cela a été légèrement compliqué administrativement avec mon courtier actuel. Si à l'aise avec la technologie car assez digitalisé, ils sont assez accessible dans plusieurs canaux de communication en ligne dont WhatsApp. Ce qui est pratique me concernant. Mon contrat commencera prochainement chez eux. Espérons que cela se passe bien. Plus aucune énergie de me replonger dans de la paperasse si j'étais amené à rechanger de courtier. Optimisme 👍🤞💪

Benoit

8 janvier 2024
J'ai contacté Yago, et ils m'ont fait une proposition d'assurance bien plus intéressante que celle que j'avais. Ceci avec les mêmes conditions. Le dossier a alors été établi très rapidement et sans soucis par des gens très professionnels. Pas de regrets.

Elisa

13 septembre 2023
En tant qu'avocate, j'attendais un minimum de rigueur, et je n'ai pas été déçue: services adaptés aux besoins spécifiques de chacun, bon conseil et rapport qualité prix, simple et rapide. Après un entretien téléphonique ou on peut poser toutes les questions et le conseiller cherche la solution la mieux adaptée, sans ajouter de couvertures inutiles et sans être sous-assuré, on reçoit un devis, qu'on signe électroniquement et on peut payer directement.

Sebastien

5 janvier 2024
Rien à dire de négatif. Tout est fait rapidement de plus il y a une confiance avec le client qui n'est pas sans déplaire. J'ai assuré mes motos chez eux et ce fut d'une grande facilité. Les prix sont très compétitif pour un service maximum. J'ai d'ailleurs plusieurs amis qui sont passé chez eux.

Stéphane

9 septembre 2023
Service exceptionnel dans l'assurance. Excellent support client. Simple, rapide, efficace, problem solvers. Une seule plateforme digitale pour gérer et centraliser toutes vos assurances simplement et au meilleur coût, avec un support téléphonique très efficace. Très sincèrement, je songe à quitter Ethias pour centraliser toutes mes assurances chez Yago !

Thomas

30 novembre 2023
Une équipe vraiment excellente ! Des tarifs vraiment correct, une bonne attention des attentes du client, un service rapide et sympathique. C'est sans hésiter que je continuerais à faire appel à leurs services.

Laurence

23 juin 2023
Rapidité, simplicité et humanité. Très rapidement après ma demande sur le site, on m'a contactée pour mes assurances. Contact personnalisé et où on se rappelle que les gens travaillent donc n'hésite pas à appeler en soirée. Leur plate-forme permet de gérer très facilement les contrats. Un merci particulier à Marie qui s'est occupée de mes contrats.

Kevin

26 mai 2023
Je suis entièrement satisfait des services proposés. Dès que j'ai eu des questions, on m'a répondu rapidement et dans le soucis de l'avoir fait correctement. Je recommande vivement Yago pour tout ceux qui veulent une équipe de courtiers active, réactive et proactive.

Georgeta

14 avril 2023
Oui, YAGO est une toute nouvelle compagnie d'assurance, mais à ma grande surprise avec un personnel extrêmement professionnel. La visite se déroule en ligne, rapidement, en 2 clics, c'est bien expliqué, la communication et les conversations sont exceptionnelles. Merci YAGO. Et c'est très bon marché.